AML継続的監視：一度限りのチェックでは不十分な理由 (JA)

進化するリスク：金融犯罪は動的です。以前は低リスクと見なされていた個人や団体も、状況の変化により時間とともに高リスクになる可能性があります。

規制要件：多くの法域では、最初のスクリーニングだけでなく、包括的なAML/KYCコンプライアンスプログラムの一部として継続的監視を義務付けています。

強化されたリスク軽減：継続的監視により、新たなリスクを迅速に検出できるため、タイムリーな介入が可能になり、潜在的な経済的損失や評判の低下を防ぐことができます。

Diditのソリューション：DiditのAMLスクリーニングと監視は、グローバルな監視リストに対して自動化されたリアルタイムチェックを提供し、継続的なコンプライアンスと強化されたリスク軽減を保証します。

一度限りのAMLチェックの限界

アンチマネーロンダリング（AML）コンプライアンスは静的なプロセスではありません。顧客のオンボーディング中に一度限りのチェックを実行することは、必要な最初のステップですが、特定の時点でのリスクのスナップショットを提供するだけです。金融犯罪の状況は常に進化しており、新しい脅威とリスクが定期的に出現しています。最初のチェックだけに頼ると、企業は時間の経過とともに発生する潜在的なリスクに対して脆弱になります。

顧客が最初のAMLスクリーニングに合格するシナリオを想像してみてください。6か月後、この個人は金融犯罪に関与し、制裁リストに掲載されます。一度限りのチェックでは、この重要な更新を見逃し、ビジネスが法的および経済的な影響を受ける可能性があります。ここで継続的監視が不可欠になります。

継続的監視が重要な理由

継続的監視には、更新された監視リスト、制裁リスト、および逆境メディアに対する顧客データの継続的なスクリーニングが含まれます。このプロアクティブなアプローチにより、顧客のリスクプロファイルの変更が迅速に特定されます。継続的監視を実装することにより、企業は次のことが可能になります。

• コンプライアンスの維持：規制要件では、AML/KYC規制への継続的なコンプライアンスを保証するために、継続的な監視が義務付けられていることがよくあります。
• リスクの軽減：新たなリスクを迅速に検出して対処し、潜在的な経済的損失や評判の低下を防ぎます。
• デューデリジェンスの強化：最新の顧客プロファイルを維持し、各顧客のリスクレベルを包括的に理解できるようにします。
• 効率の向上：再スクリーニングプロセスを自動化し、コンプライアンスチームが高リスクの活動に集中できるようにします。

効果的な継続的監視のコンポーネント

効果的な継続的監視システムには、いくつかの重要なコンポーネントが含まれている必要があります。

1. 自動スクリーニング：グローバルな監視リスト、制裁リスト、および逆境メディアソースに対する定期的で自動化されたチェック。
2. リアルタイム更新：監視リストとデータベースのリアルタイム更新へのアクセスにより、最新の情報が使用されるようにします。
3. リスクベースのアプローチ：高リスクの顧客とトランザクションのスクリーニングを優先するリスクベースのアプローチ。
4. アラートとレポート：特定されたリスクまたは疑わしい活動に関するタイムリーなアラートと包括的なレポート。
5. 監査証跡：スクリーニング結果や実行されたアクションなど、すべての監視活動の詳細な監査証跡。

継続的監視プログラムの実装

継続的監視プログラムの実装には、いくつかの手順が含まれます。

1. リスク評価：ビジネスが直面している特定のリスクを特定するために、徹底的なリスク評価を実施します。
2. ポリシー開発：継続的監視手順を含む包括的なAMLポリシーを開発します。
3. テクノロジーの実装：自動化されたスクリーニング、リアルタイム更新、およびリスクベースの監視機能を提供するテクノロジーソリューションを選択します。
4. トレーニング：新しい監視手順とアラートへの対応方法について、コンプライアンスチームにトレーニングを提供します。
5. 継続的なレビュー：監視プログラムを定期的にレビューおよび更新して、その有効性と進化する規制への準拠を保証します。

Diditの支援

Diditは、リアルタイムのリスク検出と継続的なコンプライアンスを提供するように設計された包括的なAMLスクリーニングおよび監視ソリューションを提供します。DiditのAMLスクリーニングは、高度なデータマッチングとAIを活用したリスク評価を組み合わせて、グローバルな監視リストとデータベースに対してユーザーをスクリーニングします。Diditを使用すると、次のメリットがあります。

• 包括的なデータ抽出：高度なOCRテクノロジーを使用して、ユーザーが提供した情報または身分証明書から正確なデータ抽出を行います。
• 広範な監視リストのカバレッジ：制裁リスト、政治的に暴露された人物（PEP）、犯罪記録、および逆境メディアの言及に対するスクリーニング。
• 高度なマッチングアルゴリズム：ファジーマッチングと複数のデータポイントにより、名前や詳細にわずかなバリエーションがあっても、正確なマッチングを保証します。
• ツースコアリスク評価：正確なリスク評価のためのマッチスコア（ID信頼度）とリスクスコア（エンティティリスクレベル）。マッチスコアは、名前の類似性（60％の重み）、生年月日（25％の重み）、および国（15％の重み）などの要素を使用して、一致を偽陽性または未レビューとして分類します。次に、リスクスコアは、国のリスク（30％）、カテゴリ（50％）、および犯罪記録（20％）などの要素を使用して、最終的なAMLステータスを決定します。
• カスタマイズ可能なスクリーニングパラメーター：特定の要件を満たすための調整可能な感度とカスタマイズ可能な監視リスト。マッチスコア（デフォルト93）とリスクスコア（承認しきい値のデフォルト80、レビューしきい値のデフォルト100）のしきい値を構成できます。

DiditのAML継続的監視は、Proプランの一部であり、以前に承認されたすべてのセッションに対して毎日のチェックを自動化します。包括的なデータベースに対してユーザーを再スクリーニングし、構成されたAMLしきい値に対して調査結果を比較し、ステータスの変更についてWebhookを介してリアルタイム通知を提供します。これにより、継続的なコンプライアンスが保証され、リスクが軽減され、ゼロタッチ統合でデューデリジェンスが強化されます。

Diditのモジュール式アーキテクチャとAIネイティブプラットフォームは、AMLコンプライアンスのための柔軟で効率的なソリューションを提供します。無料のコアKYCと成功したチェックごとの料金モデルを利用し、セットアップ料金はかかりません。

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