仮想通貨コンプライアンス：AMLとデジタル資産の課題と対策

アンチマネーロンダリング（AML）規制と、暗号資産のようなデジタル資産の世界の融合は、複雑で急速に変化する状況を作り出しています。歴史的に、AMLは伝統的な金融機関に焦点を当ててきました。しかし現在、暗号資産の利用が拡大するにつれて、世界中の規制当局はこれらの要件を仮想資産サービスプロバイダー（VASP）にも適用しています。これにより、暗号資産ユーザーが重視するプライバシー原則を尊重しながら、AML要件を遵守するという大きな課題が生じます。本記事では、この交差点における主要な考慮事項、新興技術、およびベストプラクティスについて探ります。

ポイント1 AML規制はデジタル資産にも急速に拡大しており、VASPは堅牢なコンプライアンスプログラムを実装する必要があります。

ポイント2 AMLコンプライアンスとユーザープライバシーのバランスが重要です。プライバシー強化技術（PET）がますます重要になっています。

ポイント3 トラベルルールはVASPにとって大きな運用上の課題であり、暗号資産取引中に情報共有が必要です。

ポイント4 リスク評価と継続的なモニタリングを含む積極的なコンプライアンスは、規制上の罰則を回避するために不可欠です。

変化する規制環境

長年、暗号資産はほとんど規制されていない空間で運営されてきました。しかし、その状況は急速に変化しています。マネーロンダリング対策・テロ資金対策（AML/CFT）に関する国際基準を定める金融活動作業部会（FATF）は、2019年にFATF勧告がVASPにも適用されることを明確化するガイダンスを発表しました。このガイダンスは、各国の規制の波を引き起こしました。

主な動向のタイムライン:

• 2019年: FATFがVASP向けガイダンスを発表。
• 2020-2022年: EUの第5次AML指令（5AMLD）が施行され、暗号資産にもAMLルールが拡大。
• 2023年: EUの暗号資産市場（MiCA）規制が承認され、暗号資産規制に関する包括的な枠組みが確立。
• 2023年: 米司法省がBinanceとの間で、AML違反に関する42億ドルの和解を発表。

これらの規制では、一般的にVASP（取引所、カストディアン、送金サービスなど）に以下を行うことが求められます:

• 顧客確認（KYC）手続きを実施し、ユーザーの身元を確認すること。
• 疑わしい活動を検知するために、継続的な取引モニタリングを実施すること。
• 疑わしい活動を金融情報機関（FIU）に報告すること。
• トラベルルールを遵守すること。

トラベルルールとその課題

トラベルルールは、VASPが直面する最も重要な課題である可能性があります。もともと従来の送金用に設計されたもので、VASPは一定の閾値を超える取引について、起 originatorと受益者の情報を共有する必要があります（通常は1,000ドル）。暗号資産の世界では、これは非常に困難です。従来の銀行システムとは異なり、この情報を交換するための集中型ネットワークは存在しません。

トラベルルールを実施するには、VASPは以下を行う必要があります:

• 起 originatorと受益者の情報を収集し、検証すること。
• この情報を安全に受信側のVASPに送信すること。
• 交換された情報の記録を保持すること。

情報共有を促進するために、Virtual Travel Rule（VTR）プロトコルなどのソリューションが登場していますが、相互運用性と採用が重要な課題となっています。

プライバシー保護技術

AMLコンプライアンスは必ずしもユーザーのプライバシーを犠牲にすることを意味するものではありません。いくつかのプライバシー強化技術（PET）は、VASPがこれらの競合する利害をバランスさせるのに役立ちます。これらには以下が含まれます:

• ゼロ知識証明（ZKP）: 情報自体を明らかにすることなく、情報の検証を可能にします。
• 準同型暗号: データを復号せずに暗号化されたデータに対して計算を実行できるようにします。
• セキュアマルチパーティ計算（SMPC）: 複数の当事者が、それぞれの入力を明らかにすることなく、共同で関数を計算できるようにします。
• 差分プライバシー: 個人を特定できないようにするためにデータにノイズを追加しながら、有意義な分析を可能にします。

たとえば、VASPはZKPを使用して、ユーザーの正確な残高を明らかにすることなく、ユーザーが十分な資金を持っていることを証明できます。これらの技術は複雑ですが、規制要件を満たしながらユーザーのプライバシーを保護するために、ますます不可欠になっています。

Diditの仮想通貨コンプライアンスにおける役割

Diditは、包括的なKYC/AMLスクリーニング、取引モニタリング、トラベルルールコンプライアンスソリューション、リスク評価ツール、再利用可能なKYCなどの機能を通じて、VASPがAMLおよびデジタル資産コンプライアンスの複雑さを乗り越えることを支援します。

• 包括的なKYC/AMLスクリーニング: ユーザーの身元を確認し、グローバルな制裁リストおよびPEPデータベースに対してスクリーニングします。
• 取引モニタリング: 事前に定義されたルールと機械学習アルゴリズムに基づいて、疑わしいアクティビティを検知します。
• トラベルルールコンプライアンスソリューション: VTRプロトコルと統合し、安全な情報共有を促進します。
• リスク評価ツール: AML/CFTリスクを特定し評価します。
• 再利用可能なKYC: ユーザーは一度身元を確認し、複数のプラットフォームで再利用できるようになり、プライバシーを向上させ、摩擦を軽減します。

Diditは、速度、正確性、開発者フレンドリーさに重点を置いており、堅牢でコンプライアンスに準拠した暗号資産ソリューションを構築しようとするVASPにとって理想的なパートナーです。

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進化する規制環境を常に把握するには、積極的なコンプライアンスと適切なテクノロジーパートナーが必要です。

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FAQ

Q: トラベルルールとは何で、暗号資産ビジネスにとってなぜ重要なのでしょうか？

トラベルルールでは、VASPは一定の閾値を超える取引について、起 originatorと受益者の情報を共有する必要があります。これは暗号資産ビジネスにとって重要です。コンプライアンス違反は、多額の罰金と評判の低下につながる可能性があります。

Q: AML規制に準拠しながら、暗号資産取引を完全に匿名化することはできますか？

AMLに準拠しながら、完全な匿名化は一般的に不可能です。ただし、プライバシー強化技術（PET）は、データ共有を最小限に抑え、ユーザーのプライバシーを保護しながら、規制要件を満たすのに役立ちます。

Q: VASPはAMLコンプライアンスプログラムをどのくらいの頻度でレビューおよび更新する必要がありますか？

AMLコンプライアンスプログラムは、少なくとも年1回、またはビジネス、規制環境、リスクプロファイルに大きな変更があった場合は、それよりも頻繁にレビューおよび更新する必要があります。