AMLリスクベースアプローチ：実践ガイド (JA)

ポイント1 AMLコンプライアンスにおけるリスクベースアプローチは、すべてのリスクを排除することではなく、最も重要な脅威を軽減するためのリソースを優先的に配分することです。

ポイント2 リスクベースアプローチの実装は、AMLリスクの特定、評価、モニタリングを継続的に行うサイクルです。一度設定したら終わりというものではありません。

ポイント3 文書化は非常に重要です。堅牢なRBAには、リスク評価、軽減戦略、継続的なモニタリング活動の詳細な記録が必要です。

ポイント4 DiditのAMLスクリーニングやトランザクションモニタリングツールなどのテクノロジーは、RBAの効率と有効性を大幅に向上させることができます。

AMLリスクベースアプローチの理解

アンチマネーロンダリング（AML）規制は、犯罪者が不正資金を隠蔽するために金融システムを利用するのを防ぐために設計されています。コンプライアンスは必須ですが、「一律」のアプローチは非効率でコストがかかることがよくあります。そこで、リスクベースアプローチ（RBA）の出番です。FATF（金融活動作業部会）などの組織によって義務付けられているRBAは、金融機関やその他の規制対象機関が、AMLの取り組みを直面する特定のリスクに合わせて調整することを強調しています。あらゆる顧客と取引に同じレベルの精査を適用するのではなく、RBAはマネーロンダリングやテロ資金供与のリスクが最も高い場所にリソースを集中させます。これは、現代のAMLコンプライアンスの重要な要素です。

AMLリスク評価の3つの柱

堅牢なリスク評価は、効果的なRBAの基礎を形成します。それは3つの主要な柱で構成されています:

1. 顧客リスク評価

これには、個々の顧客または顧客セグメントがもたらすリスクを評価することが含まれます。考慮すべき要素は次のとおりです:

• 顧客タイプ: 富裕層、政治的に影響力のある人物（PEP）、非営利団体は、より高いリスクをもたらす可能性があります。
• 地理的場所: FATFが特定した高リスク管轄区域からの顧客や、その管轄区域との取引を行う顧客は、より厳格な精査が必要です。
• 事業内容: カジノ、両替業者、貴金属ディーラーなど、特定の業界は本質的に金融犯罪に対して脆弱です。
• 取引パターン: 異常な取引や多額の取引、または明確な経済的理由のない取引は、警戒信号となるはずです。

たとえば、高リスク管轄区域で顧客を獲得し、暗号通貨サービスを提供するフィンテックプラットフォームは、従来の小売銀行が地域住民にサービスを提供する場合よりも、はるかに高い顧客リスクプロファイルを持つことになります。

2. 製品およびサービスリスク評価

異なる製品とサービスは、異なるレベルのAMLリスクを伴います。考慮すべき点は次のとおりです:

• 匿名性: 匿名取引を許可する製品（例：プリペイドカード）は、よりリスクが高いです。
• 複雑さ: 複雑な金融商品は、資金の出所を隠蔽するために使用される可能性があります。
• 配信チャネル: オンラインおよびモバイルバンキングチャネルは、アクセスの容易さと遠隔詐欺の可能性により、より高いリスクをもたらす可能性があります。

3. 地理的リスク評価

事業を展開している国に関連するAMLリスクを評価することは重要です。FATFは、次のリストを発行しています:

• 是正措置を求める行動勧告対象国: AMLの欠陥が重大な国。
• 強化モニタリング対象国: AMLの弱点に対処することを約束したが、依然として強化された精査の対象となっている国。

企業は、これらの管轄区域に関連する顧客および取引に対して、強化されたデューデリジェンスを適用する必要があります。

リスクベースアプローチの実装：タイムライン

RBAの実装は一度限りのイベントではなく、継続的なプロセスです。一般的なタイムラインは次のとおりです:

• フェーズ1 (0～3か月): 初期リスク評価 – 顧客、製品/サービス、地理的リスクを包括的に評価します。
• フェーズ2 (3～6か月): ポリシーおよび手順の開発 – リスク評価の結果に基づいて、AMLポリシーおよび手順を開発または改訂します。
• フェーズ3 (6～12か月): システム実装 – AMLスクリーニングやトランザクションモニタリングなどのテクノロジーソリューションを実装して、AMLプロセスを自動化および強化します。
• フェーズ4 (継続): 継続的なモニタリングとレビュー – 取引を定期的に監視し、リスク評価を更新し、ポリシーと手順をレビューして、それらが効果的であることを確認します。 年次レビューは標準的な慣行ですが、急速に変化するリスク環境では、より頻繁なレビューが必要になることがよくあります。

Diditがお手伝いします

Diditは、AMLリスクベースアプローチをサポートするための包括的なツールスイートを提供します。当社のプラットフォームは次の機能を提供します:

• リアルタイムAMLスクリーニング: 顧客をグローバルな制裁リスト、PEPデータベース、および否定的なメディアに対してスクリーニングします。
• トランザクションモニタリング: 事前定義されたルールと機械学習アルゴリズムに基づいて疑わしい取引を検出します。
• リスクスコアリング: さまざまな要素に基づいて、顧客と取引のリスクスコアリングを自動化します。
• ワークフローオーケストレーション: AMLプロセスを自動化し、高リスクケースを手動レビューのためにエスカレートするためのカスタムワークフローを構築します。
• 継続的なモニタリング: 更新されたウォッチリストに対して検証済みのユーザーを継続的に監視します。

主要なAMLプロセスを自動化することにより、Diditは企業がリスクを軽減し、効率を向上させ、進化する規制に準拠するのに役立ちます。

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