英国FinTech向けAMLスクリーニングAPI：包括的ガイド

規制当局の監視 英国のFinTech業界は、マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策として、規制当局からの圧力が強まっています。

API統合が鍵 AMLスクリーニングAPIは、FinTech企業が規制に効率的に準拠するための、合理化された自動化ソリューションを提供します。

継続的な監視が不可欠 進化するリスクを検出し、長期的にコンプライアンスを維持するためには、継続的な監視が不可欠です。

Diditのソリューション DiditのAMLスクリーニングとモニタリングは、カスタマイズ可能なAI搭載ソリューションと無料のコアKYCを提供し、英国FinTechの特定のニーズに対応します。

英国FinTech向けのAML規制の理解

英国のFinTechセクターは活況を呈していますが、急速な成長に伴い、金融行為規制機構（FCA）などの規制機関からの監視が強化されています。英国で事業を展開するFinTech企業は、金融犯罪を防止するために設計された厳格なアンチマネーロンダリング（AML）規制の対象となります。これらの規制は主に、EUの第4次マネーロンダリング指令（MLD4）およびその後の修正を実施する、2017年のマネーロンダリング、テロ資金供与、および資金移動（支払人に関する情報）に関する規制に由来します。

主な要件は次のとおりです。

• 顧客デューデリジェンス（CDD）： 顧客の身元を確認し、事業の性質を理解すること。
• 継続的な監視： 顧客の取引および活動を継続的に監視し、疑わしい行動がないか確認すること。
• 疑わしい活動の報告： 疑わしいマネーロンダリングまたはテロ資金供与を国家犯罪対策庁（NCA）に報告すること。
• リスク評価： AMLリスクを特定して軽減するために、定期的なリスク評価を実施すること。

これらの規制を遵守しない場合、多額の罰金、評判の低下、さらには刑事訴追を含む、重大な罰則が科せられる可能性があります。したがって、堅牢なAMLコンプライアンス対策を実施することは、法的義務であるだけでなく、英国のFinTechにとって重要なビジネス上の必要性でもあります。

AMLスクリーニングAPIの役割

AMLスクリーニングAPIは、コンプライアンスプロセスを自動化および合理化しようとしているFinTech企業にとって不可欠なツールとなっています。これらのAPIを使用すると、FinTechはAMLスクリーニングを既存のシステムにシームレスに統合し、グローバルウォッチリスト、制裁リスト、および政治的に重要な人物（PEP）データベースに対して顧客を迅速かつ効率的にスクリーニングできます。

AMLスクリーニングAPIの仕組みは次のとおりです。

1. データ入力： APIは、名前、生年月日、住所などの顧客データを受信します。
2. スクリーニングプロセス： APIは、顧客データをさまざまなウォッチリストおよびデータベースと照合します。
3. 結果出力： APIは、顧客がリストされている個人またはエンティティに該当する可能性があるかどうかを示すレポートを返します。
4. リスクスコアリング： 多くのAPIは、スクリーニング結果に基づいてリスクスコアも提供し、FinTechがコンプライアンスの取り組みを優先するのに役立ちます。

AMLスクリーニングAPIは、スクリーニングプロセスを自動化することにより、AMLコンプライアンスに関連する手作業を大幅に削減し、FinTech企業が中核となる事業運営に集中できるようにします。さらに、これらのAPIはリアルタイムのスクリーニング機能を提供し、FinTechがAMLリスクが発生したときに特定して軽減できるようにします。

継続的な監視：初期スクリーニングを超えて

初期AMLスクリーニングは不可欠ですが、進化するリスクを検出するために継続的な監視を実施することも同様に重要です。顧客のリスクプロファイルは時間とともに変化する可能性があり、新たな脅威が出現する可能性があります。したがって、FinTechは、顧客の取引および活動を継続的に監視し、疑わしい行動がないか確認する必要があります。

効果的な継続的監視には、以下が含まれます。

• 取引監視： 顧客の取引を分析して、異常なパターンまたは活動がないか確認すること。
• 行動分析： 顧客の行動を監視して、リスクの増加を示す可能性のある変化がないか確認すること。
• アラート管理： 疑わしい活動が検出されたときにアラートを生成および管理するためのシステムを実装すること。
• 定期的な更新： 正確なスクリーニングを確保するために、ウォッチリストおよびデータベースを最新の状態に保つこと。

堅牢な継続的監視を実装することにより、FinTechはAMLリスクを事前に特定して軽減し、規制当局の監視および金融犯罪から身を守ることができます。

適切なAMLスクリーニングAPIプロバイダーの選択

効果的なコンプライアンスを確保するには、適切なAMLスクリーニングAPIプロバイダーを選択することが重要です。潜在的なプロバイダーを評価する際には、次の要素を考慮してください。

• データカバレッジ： プロバイダーが、グローバルウォッチリスト、制裁リスト、およびPEPデータベースを含む、包括的なデータカバレッジを提供していることを確認します。
• 精度： スクリーニングおよびリスクスコアリングにおいて実績のあるプロバイダーを選択します。
• 統合： 既存のシステムおよびワークフローとのシームレスな統合を提供するプロバイダーを選択します。
• スケーラビリティ： ビジネスの拡大に伴い、プロバイダーが成長するニーズに対応できることを確認します。
• 価格設定： 価格モデルを比較し、透明性があり競争力のある価格設定を提供するプロバイダーを選択します。
• サポート： 優れたカスタマーサポートおよびテクニカルアシスタンスを提供するプロバイダーを探します。

これらの要素を注意深く検討することにより、特定のニーズを満たし、コンプライアンス目標の達成に役立つAMLスクリーニングAPIプロバイダーを選択できます。

Diditの支援

Diditは、英国のFinTechの特定のニーズを満たすように設計された包括的なAMLスクリーニングおよびモニタリングソリューションを提供します。当社のAIネイティブプラットフォームは、カスタマイズ可能なプロファイリング、インテリジェントなオンボーディング、および継続的な警戒を提供し、完全な規制コンプライアンスを確保し、リスクを最小限に抑えます。

DiditのAMLスクリーニングおよびモニタリングの主な機能は次のとおりです。

• カスタマイズ可能なプロファイリング： ウォッチリスト、制裁、およびPEPに対してスクリーニングする際に、コンプライアンスのニーズに合わせてリスク指標を調整します。
• インテリジェントなオンボーディング： リアルタイムのAMLリスク評価により、顧客のオンボーディングを合理化し、誤検知と過失を減らします。
• 継続的な警戒： 疑わしい活動または新たなリスクに対する迅速な対応を可能にする、インスタントアラートによる継続的なAMLモニタリング。

Diditのモジュール式アーキテクチャにより、IDチェックをプラグアンドプレイで実行し、特定の要件に合わせて調整されたオーケストレーションされたワークフローを作成できます。当社の開発者優先のアプローチにより、インスタントサンドボックスアクセス、公開ドキュメント、クリーンなREST API、およびWebhookが提供され、統合がシームレスかつ効率的になります。

さらに、Diditは無料のコアKYC、プリペイドクレジット、成功したチェックごとの料金を提供し、セットアップ料金、最低料金、または年間契約はありません。この透明性が高く費用対効果の高い価格モデルにより、Diditはあらゆる規模の英国FinTechにとって理想的な選択肢となっています。

DiditのAMLスクリーニングは、ID検証など、他のDidit製品とシームレスに連携して、正当なユーザーのみがプラットフォームに参加できるようにします。

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