ブログ・ 2026年5月21日

AMLスクリーニングAPI：1,300以上のリストを1チェックあたり0.20ドルで (JA)

1,300以上のグローバルウォッチリスト（制裁、PEP、犯罪記録、ネガティブメディア）に対し、個人や組織を2スコアの照合・リスクモデルでスクリーニング。1チェックあたり0.20ドルで、ワークフローの一部またはスタンドアロンAPIとして利用できます。.

By Didit2026年5月21日更新日 2026年5月21日

顧客が誰であるかを知ることは、コンプライアンスの半分しか解決しません。残りの半分は、その人物（またはその背後にあるビジネス）が制裁リストに載っているか、政治的に重要な公職に就いているか、犯罪歴があるか、またはネガティブメディアに登場するかどうかを知ることです。これがアンチマネーロンダリング（AML）スクリーニングが行うことであり、規制当局はすべてのオンボーディング時、そしてほとんどの制度において、その後も継続的にスクリーニングを行うことを期待しています。

DiditのAMLスクリーニングAPIは、1,300以上のグローバルウォッチリストに対してこのチェックを実行し、数秒で構造化されたレビュー可能な結果を返します。これは2つのスコアモデルを使用します。1つは本当に同一人物かどうかを判断するスコア、もう1つはどの程度リスクがあるかを判断するスコアです。これにより、アナリストは名前の衝突ではなく、実際のヒットに時間を費やすことができます。検証ワークフロー内のステップとして、またはスタンドアロンの呼び出しとして実行され、最低料金なしで1チェックあたり0.20ドルの費用がかかります。

主なポイント

1回の呼び出しで1,300以上のウォッチリスト：制裁（OFAC、EU、国連）、政治的に重要な公職者（PEP、親族や近親者を含む4レベル）、犯罪記録、ネガティブメディア、規制警告および執行、適格性と健全性、破産。
2スコアモデル。 マッチスコア（0～100）は同一性への信頼度を測定し、リスクスコア（0～100）は確認されたエンティティのリスク度を測定します。この2つは独立して決定されます。
設定可能なしきい値と重みにより、誤検知を自社のリスク許容度に合わせて調整できます。名前、生年月日、国籍の重みは合計で100になる必要があります。
監査可能なレビュー状態 — 誤検知、未レビュー、確認済み一致、判断不能 — は、コンプライアンスに確実な監査証跡を提供します。
2つのモード：Didit検証ワークフロー内のステップ、または統合APIに対するスタンドアロンのPOST /v3/aml/呼び出し。
1チェックあたり0.20ドル、従量課金制。継続的な毎日の再スクリーニングは、ユーザーあたり年間0.07ドルで利用可能です。

AMLスクリーニングの機能

AMLスクリーニングは、提出された身元情報（名前、生年月日、国、オプションで書類番号）を、規制上または評判上のリスクを持つ個人および組織の厳選されたリストと比較します。比較が一致した場合、それは潜在的な一致です。難しいのは、その後のすべてです。一致が実際に顧客であって同姓同名の別人ではないことを確認し、その上で根本的なリスクが許容できるかどうかを判断することです。

Diditは、これら2つの質問を意図的に分離しています。まず、ウォッチリストの記録と顧客が同一人物であるという自信の度合いを尋ねます。次に、その基準をクリアした記録についてのみ、その人物またはエンティティがどの程度リスクがあるかを尋ねます。同一性の信頼度とエンティティのリスクを分離することで、一般的な名前が制裁対象と見なされることを防ぎます。

なぜ重要なのか

すべての主要なAML規制体制（EUのAML指令および今後の単一規則集、FATF勧告、米国の銀行秘密法フレームワーク）は、規制対象企業に対し、制裁およびPEPリストに対して顧客をスクリーニングし、不利な発見に対して行動することを義務付けています。誤った対応に対する罰金は8桁および9桁の規模で測定され、「スクリーニングを行わなかった」は規制当局にとって決して許容される回答ではありません。

運用上の問題は逆の問題です。スクリーニングが粗すぎると、アナリストは誤検知に溺れてしまいます。1,300以上のリストに対する単純な名前の一致は膨大なノイズを生み出し、すべての誤検知はアナリストの時間の浪費とオンボーディングの遅延につながります。優れたエンジンは正しい一致を見つけ、残りのものを抑制するためのコントロールを提供します。これがDiditの2スコアモデルの設計目標のすべてです。

技術詳細

AMLスクリーニングは統合された/v3/ APIに対して実行されます。スタンドアロンチェックとして、被験者の識別データを提出すると、両方のスコアと一致したプロファイルを含む結果を受け取ります。

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

エンジンは全体的なAMLステータス、2つのスコア、および浮上したウォッチリストプロファイルを返します。

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

2つのスコア。

スコア	範囲	何を測定するか	デフォルトの決定
マッチスコア	0–100	同一性の信頼度 — これは本当に同一人物か？	しきい値93未満 → `False Positive`；以上 → `Unreviewed`
リスクスコア	0–100	エンティティのリスク — 確認された一致はどの程度危険か？	80未満 → `Approved`；80–100 → `In Review`；100超 → `Declined`

AMLステータス。スクリーニングは、Not Started、In Progress、Approved、In Review、Declined、Abandoned、またはKyc Expiredのいずれかに解決されます。

一致レビューのステータス。浮上した各プロファイルには、False Positive、Unreviewed、Confirmed Match、またはInconclusiveのレビュー可能な状態が付与されます。これは規制当局が要求する監査証跡となります。

料金。1チェックあたり0.20ドル、従量課金制、最低料金なし。save_api_request: trueを設定すると、ユーザーあたり年間0.07ドルで、継続的な毎日の再スクリーニングの対象となります。

1,300以上のリストに含まれるもの

ウォッチリストの対象範囲は、規制対象企業がスクリーニングする必要があるすべてのカテゴリを網羅しています。

制裁 — OFAC、EU、国連、および各国の統合リスト。
政治的に重要な公職者（PEP） — 4つのレベル（PEP 1～4）、下位の数字は上級官僚を示し、上位のレベルには親族および近親者（RCA）が含まれます。
犯罪記録 — 指名手配者および公開されている有罪判決。
ネガティブメディア — 金融犯罪、詐欺、汚職、および関連行為に関連する否定的なニュース。
警告および規制執行 — 金融規制当局からの措置および通知。
適格性と健全性 — 規制対象の役割への適合性を評価するために使用される登録簿。
SIP / SIE — 特別な関心を持つ人物および事業体。
破産 — 利用可能な破産および倒産登録簿。

一致した各プロファイルは、どのカテゴリとどの基盤となるリストに表示されたかを報告するため、アナリストは記録が浮上した理由を確認し、それに対してどうすべきかを決定できます。

ユースケース

フィンテック。オンボーディング時にすべての新規アカウントをスクリーニングし、継続的に再スクリーニングすることで、後に制裁リストに掲載された顧客が、次回の監査時ではなく、翌日に捕捉されるようにします。
暗号通貨 / Web3。人間またはエンティティのAMLスクリーニングと、そのアドレスのオンチェーンウォレットスクリーニングを組み合わせて、取引相手のリスクを完全に把握します。
貸付。融資実行前に借り手と保証人の制裁およびPEPチェックを実行し、融資期間中継続的にモニタリングします。
マーケットプレイス。販売者と高額購入者をスクリーニングし、同姓同名のノイズを抑制することで、正当な登録が一般的な名前によってブロックされないようにします。
iGaming。年齢制限があり、厳しく規制されている市場でのプレイヤーオンボーディングにおける制裁およびPEP義務を、人員を配置できない手動レビューキューを追加することなく満たします。

Diditとの統合方法

モードを選択します。 AMLスクリーニングをコンソールで構築された検証ワークフローのステップとして追加し、身元確認後に自動的に実行されるようにするか、スクリーニングのみが必要な場合はPOST /v3/aml/を直接呼び出します。
対象を送信します。 名前、生年月日、国を渡します。より信頼性の高い一致パスを有効にするために、書類番号がある場合は含めます。
しきい値を調整します。 運用開始前に、コンソールで一致の重みと一致およびリスクのしきい値を調整し、自社のリスク許容度に合わせます。
ヒットを処理します。 コンソールで浮上したプロファイルをレビューし、それぞれを正しいレビュー状態に設定し、確認されたリスクが意思決定に反映されるようにします。継続的なモニタリングを有効にして、毎日再スクリーニングします。

統合された/v3/ API上に存在するため、ビジネス検証（KYB）セッションは、企業エンティティおよびその実質的支配者の個別のKYCセッションをスクリーニングできます。1つのプラットフォーム、1つの監査証跡で、エンドツーエンドの対応が可能です。

よくある質問

AMLスクリーニングの費用はいくらですか？

1チェックあたり0.20ドルで、最低料金なしの従量課金制です。継続的な毎日の再スクリーニングは、ユーザーあたり年間0.07ドルで別途利用可能です。

いくつのリストに対してスクリーニングを行いますか？

1,300以上のグローバルウォッチリストに対してスクリーニングを行います。制裁、PEP、犯罪記録、ネガティブメディア、規制警告および執行、適格性と健全性、特別な関心を持つ人物および事業体、破産をカバーしています。

なぜ1つではなく2つのスコアなのですか？

同一性の信頼度とエンティティのリスクは異なる質問だからです。マッチスコアは、ヒットが本当に顧客であるかどうかを尋ね、リスクスコアは、確認されたヒットがどの程度危険であるかを尋ねます。これらを分離することで、同姓同名が制裁対象と見なされることを防ぎます。

完全な本人確認なしで実行できますか？

はい。AMLスクリーニングは、スタンドアロンのPOST /v3/aml/呼び出しとして、またはKYC後のDiditワークフロー内のステップとして機能します。ユースケースごとに選択できます。

オンボーディング後も顧客をモニタリング下に置くにはどうすればよいですか？

チェックでsave_api_request: trueを設定し、継続的なモニタリングを有効にします。Diditは毎日再スクリーニングを行い、新しいヒットがしきい値を超えるとステータスを更新し（Webhookを起動）、通知します。コンソールからユーザーごとに無効にすることもできます。

さあ、始めましょう！

ドキュメントのAMLスクリーニングの概要を読み、AMLスクリーニング製品ページでそれがどのようにプラットフォームに適合するかを確認し、料金ページで透明性のある従量課金制の料金を確認してください。準備ができたら、無料で開始してください。毎月500回の無料KYCチェックと、1チェックあたり0.20ドルのAMLスクリーニングが利用できます。