ブログ・ 2026年5月21日

UBOの自動識別と所有権グラフ (JA)

最終的な実質的支配者（UBO）を所有割合とともに特定し、ネストされた企業所有層を解決し、あらゆる企業の完全な支配構造をマッピングします。これらすべてが2ドルのKYBセッションの一部として提供されます。.

By Didit2026年5月21日更新日 2026年5月21日

すべてのKYB義務は最終的に同じ質問にたどり着きます。この会社を本当に所有しているのは誰か？最前線の取締役でも、登記簿謄本上の持株会社でもなく、所有権によって最終的に事業を支配し、利益を得る実際の個人です。これらの最終的な実質的支配者（UBO）を特定することは、事業検証において最も困難な部分です。なぜなら、所有権が一直線に並ぶことはめったにないからです。ある会社が別の会社に所有され、その会社がファンドに所有され、そのファンドが2人の個人と別の国の第3の持株会社に所有されている、といった具合です。これを手作業で、登記簿ごとに解明するのは時間がかかり、エラーが発生しやすい作業です。

Diditのビジネス検証APIはこれを自動的に行います。KYBセッションの主要人物機能は、UBOを所有割合とともに抽出し、株主、取締役、役員、代表者の完全なリストを返します。また、ネストされた企業所有層を解決し、チェーンの最下部にいるエンティティを誰が支配しているかを明確にします。主要人物の抽出はKYBセッションの一部として無料です。完全な会社検証は2ドルです。

このガイドでは、UBO識別がどのように機能するか、所有権グラフに何が含まれているか、およびそれを統合する方法について説明します。

主なポイント

UBOの自動抽出。 kyb_key_people機能は、最終的な実質的支配者を所有割合とともに識別します。手作業による登記簿の調査は不要です。
完全な支配状況。 UBOだけでなく、株主、取締役、役員、代表者も同じ結果で得られます。
ネストされた所有権の解決。 会社が他の会社に所有されている場合、Diditは企業所有層を解決し、チェーンの最後にいる個人を見つけ出します。
主要人物の抽出は無料です。KYBセッションの一部として提供されます。完全な会社検証（登記簿 + UBO + 役員 + エンティティAML）は2ドルです。
クローズドループでDidit独自。 識別された各UBOは、同じ/v3/ API上でリンクされたKYCセッションを生成できるため、所有者の名前を特定するだけでなく、検証も行えます。
すべての機能のステータス。 kyb_key_peopleは、NOT_FINISHED、APPROVED、DECLINED、IN_REVIEW、RESUB_REQUESTED、またはAWAITING_USERを報告します。

UBO識別がすること

UBOとは、通常、規制上の所有閾値を超えて会社を最終的に所有または支配する自然人を指します。課題は、所有権が階層化されていることです。オンボーディングする会社の直接の株主は、個人ではなく、他の法人であることがよくあります。真の実質的支配者を見つけるには、所有権ツリーを会社ごとに、階層ごとにたどり、個人に到達するまで追跡する必要があります。

Diditのkyb_key_people機能は、その追跡を自動的に行います。会社に関連する人物とエンティティを返し、役割ごとに分類し、該当する場合は所有割合を添付し、企業所有者をフラグ付けすることで、ネストされた層が単一の項目として隠されるのではなく、明示的に表示されるようにします。その結果、解釈する必要のある平坦なリストではなく、読み取ることができる所有権グラフが得られます。

なぜ重要なのか

実質的支配者の透明性は、現代のAML規制の要です。EUのAML指令は、義務を負うエンティティに、所有閾値を超える実質的支配者を特定し検証することを要求しています。米国の企業透明性法は、連邦の実質的支配者報告制度を創設しました。FATF勧告24は、世界的に同じ基準を推進しています。誰が背後にいるかを知らずに会社をオンボーディングすることは、シェルカンパニー構造が悪用するまさにそのギャップです。

運用上の問題は階層化です。平坦な株主リストは、会社が別の会社に所有されていることを示します。これは役立ちますが、規制当局が求める答えではありません。それを実際の個人に解決することが、ほとんどの手動KYBプロセスが破綻する場所であり、自動所有権グラフ解決がその役割を果たす場所です。

技術的詳細

UBO識別は、統合された/v3/ APIに対して作成されたKYBセッション内で実行されます。

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "corp_client_3310",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

結果のkyb_key_peopleブロックは、支配グラフを返し、企業所有者がフラグ付けされているため、ネストされた層が明示的になります。

{
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      { "name": "Laura Méndez", "ownership_percentage": 60.0, "is_corporate": false },
      { "name": "Northwind Holding GmbH", "ownership_percentage": 40.0, "is_corporate": true,
        "owners": [
          { "name": "Thomas Berger", "ownership_percentage": 100.0, "is_corporate": false }
        ]
      }
    ],
    "directors": [ { "name": "Laura Méndez", "role": "DIRECTOR" } ],
    "officers": [ { "name": "Sven Albrecht", "role": "SECRETARY" } ],
    "representatives": [ { "name": "Laura Méndez", "role": "LEGAL_REPRESENTATIVE" } ]
  }
}

返される役割。 UBO（所有割合付き）、株主、取締役、役員、代表者。さらに、企業所有者が独自の所有者を持つ場合、チェーンが個人に解決されるまで企業所有層が続きます。

機能ステータス。 kyb_key_peopleは、NOT_FINISHED、APPROVED、DECLINED、IN_REVIEW、RESUB_REQUESTED、またはAWAITING_USERを報告します。

Webhooks。 data.updated（session_kind: business）を購読して、所有権グラフが充実するにつれてそれを受け取り、status.updatedを購読して機能ステータスの変更に対応します。

価格。 主要人物の抽出はKYBセッションの一部として無料です。完全な会社検証は2ドルです。識別されたUBOに対するリンクされたKYCの実行は、標準のユーザー検証料金で請求されます。

所有権グラフの読み方

グラフは歩けるように構築されています。各エントリには役割と、関連する場合は所有割合が含まれます。個人は葉であり、企業所有者は独自のownersを持つ枝です。1人の個人と1つの会社という2行の株主リストは、実際の構造に展開されます。つまり、個人に加え、会社の背後にいるすべての人々、最終的に利益を得る個人までです。

これが、UBOの識別を単なる株主ダンプと区別する点です。株主リストは最初の層で止まります。所有権グラフは、すべての枝が自然人で終わるまで解決を続け、報告するUBOが、その前の持株会社ではなく、実際の個人であることを保証します。

ユースケース

マーケットプレイスがビジネスセラーをオンボーディングする際に、支払い有効化の前に各セラーエンティティの背後にいる所有者を特定します。
フィンテックおよび銀行プラットフォームが法人口座を開設する際に、実質的支配者義務を満たすために完全な所有権チェーンを解決します。
融資プロバイダーがビジネス借り手を引受する際に、借り手を最終的に誰が支配しているか、したがって誰が責任を負うかを確認します。
暗号B2Bプラットフォームが取引相手エンティティをオンボーディングする際に、所有権をマッピングして、制裁対象者が法人ベールの背後にいないことを確認します。

Diditとの連携方法

ワークフローを構築します。 ビジネスコンソールで、kyb_key_peopleを有効にしたKYBワークフローを作成し、識別された所有者を検証したい場合は、UBOのリンクされたKYCをオンにします。
セッションを作成します。 POST /v3/session/を、KYBのworkflow_idと内部ビジネス記録用のvendor_data参照とともに実行します。
Webhookを処理します。 data.updatedとstatus.updated（session_kind: business）をリッスンして、所有権グラフを受け取り、それに対応します。
所有者を検証します。 各UBOについて、同じ/v3/ API上でリンクされたKYCセッションを生成し、指定された個人が本人であることを確認します。

すべてが統合された/v3/ API上にあるため、UBOの識別とUBOの検証は、2つの切断されたツールと手動の引き渡しではなく、一連の継続的なフローとなります。

よくある質問

最終的な実質的支配者はどのように識別されますか？

KYBセッションのkyb_key_people機能によって自動的に識別されます。所有割合とともにUBOを返し、ネストされた企業所有層を解決して、チェーンの最後にいる個人を見つけ出します。

他の会社に所有されている会社も処理できますか？

はい。企業所有者にはフラグが付けられ、独自の所有者を持つため、Diditは所有権が自然人に到達するまでネストされた層を解決します。

UBO識別の費用はいくらですか？

主要人物の抽出はKYBセッションの一部として無料です。完全な会社検証（登記簿、UBO、役員、エンティティAML）は2ドルです。UBOに対するリンクされたKYCは、標準のユーザー検証料金で請求されます。

結果にはどのような役割が含まれますか？

UBO（所有割合付き）、株主、取締役、役員、代表者、およびそれらをつなぐ企業所有層が含まれます。

UBOの名前を特定するだけでなく、検証することもできますか？

はい。識別された各UBOは、同じ統合された/v3/ API上でリンクされたKYCセッションを生成できます。これはDidit独自のクローズドループ検証です。

始める準備はできましたか？

ドキュメントのビジネス検証概要を読み、ビジネス検証製品ページでプラットフォームの他の部分とどのように適合するかを確認し、料金ページで透明な通話ごとの料金を確認してください。準備ができたら、無料で開始してください。毎月500回の無料KYCチェックと、会社あたり2ドルのビジネス検証が利用できます。