距離を武器に：長期的なリスク軽減策

銀行業界は激動の変化期を迎えています。実店舗は姿を消していませんが、デジタルバンキングへの移行は否定できません。この変化はデジタル顧客に利便性をもたらす一方で、新たなセキュリティ上の課題も生み出しています。従来のセキュリティ対策は、対面でのやり取りを前提として設計されており、リモートアクセスや高度化する不正行為に伴う長期的なリスクに対処するには不十分になりつつあります。この記事では、デジタル主導の銀行モデルに内在する脆弱性を探り、強固な認証と継続的な監視体制を構築するための戦略を概説します。

重要なポイント1：パスワードとワンタイムパスコード（OTP）のみに依存することは、高度な不正行為から保護するには不十分です。多要素認証（MFA）は不可欠ですが、従来の方式を超えて進化する必要があります。

重要なポイント2：継続的な監視によるユーザー行動とリスクプロファイルの監視は、口座の乗っ取りや不正取引を検出し防止するために重要です。

重要なポイント3：デジタル顧客との信頼関係を築くには、シームレスで摩擦のないセキュリティ体験が必要です。煩雑な認証プロセスは、顧客離れにつながる可能性があります。

重要なポイント4：AIを活用した不正スキームなど、新たな脅威に積極的に適応することが、長期的なセキュリティと安定性を維持するために不可欠です。

リモートバンキングの普及と攻撃対象領域の拡大

新型コロナウイルス感染症のパンデミックは、デジタルバンキングサービスの利用を劇的に加速させました。マッキンゼーの最新報告書によると、60%以上の銀行顧客が、銀行取引にデジタルチャネルを好むようになりました。リモートアクセスが増加したことで、不正行為者の攻撃対象領域が拡大しました。顧客の身元確認に、実店舗での対面と政府発行の身分証明書が必要だった時代は終わりを迎えました。現在、銀行は、世界中のどこからアクセスする個人であっても、デジタルシグナルと認証方法に依存して身元を確認する必要があります。

この変化により、以下のような高度化された攻撃の機会が生まれています。

• 口座乗っ取り（ATO）：フィッシング、マルウェア、または資格情報スタッフィングにより、不正者が顧客のアカウントに不正にアクセスすること。
• 合成ID詐欺：現実の情報と捏造された情報を組み合わせて、完全に新しいIDを作成すること。
• 不正なアプリケーション詐欺：ローン、クレジットカード、またはその他の金融商品に対する不正な申請を提出すること。
• ディープフェイクによる詐欺：AI生成のディープフェイクを利用して、生体認証システムをバイパスすること。

パスワードを超えて：強固な認証の必要性

従来のパスワードベースの認証は、根本的に欠陥があります。脆弱なパスワード、パスワードの使い回し、およびフィッシング攻撃により、不正者が顧客アカウントにアクセスすることが容易になります。強固な認証は、パスワードだけに頼らず、複数のセキュリティ層を組み込むことで、攻撃者が成功することを大幅に困難にします。

効果的な強固な認証戦略には、以下が含まれます。

• 多要素認証（MFA）：顧客に、パスワード（知っていること）、OTP（持っているもの）、または生体認証（であること）など、2つ以上の検証要素を提供することを要求します。
• 生体認証：指紋、顔認識、または音声認識など、ユニークな生物学的特徴を利用して身元を確認します。
• 行動生体認証：タイピング速度、マウスの動き、スクロールの習慣など、ユーザーの行動パターンを分析して、不正行為を示す可能性のある異常を検出します。
• リスクベース認証（RBA）：取引またはログイン試行の認識されたリスクに基づいて、認証要件を調整します。

継続的な監視と不正検出の力

最も強固な認証方法でもバイパスされる可能性があります。そのため、継続的な監視が不可欠です。ユーザーの行動とトランザクションデータを継続的に分析することで、銀行は不審なアクティビティを特定し、不正行為を積極的に防止できます。これには、機械学習と人工知能を活用した高度な不正検出システムを活用する必要があります。

効果的な継続的な監視プログラムの主な要素：

• トランザクションモニタリング：リアルタイムでトランザクションを分析して、異常と潜在的な不正行為を特定します。
• 行動分析：ユーザーの行動パターンを追跡して、通常からの逸脱を検出します。
• デバイスフィンガープリンティング：銀行サービスにアクセスするために使用されるデバイスを識別して追跡します。
• IPアドレス分析：不審なIPアドレスと場所を識別してブロックします。
• 制裁スクリーニング：顧客をグローバル制裁リストに対してスクリーニングして、コンプライアンスを確保します。

デジタル顧客との信頼関係の構築

セキュリティが最も重要ですが、セキュリティと使いやすさのバランスを取ることが重要です。煩雑すぎる認証プロセスは、デジタル顧客をいら立たせ、離脱につながる可能性があります。銀行は、安全でありながら便利な、摩擦のない認証方法を採用する必要があります。

摩擦のない認証方法の例：

• 受動的生体認証：ユーザーの積極的な入力なしに、身元を確認するためにバックグラウンドチェックを使用します。
• リスクベース認証：リスクレベルが高い場合にのみ、追加の認証を求めます。
• モバイルアプリ認証：モバイルデバイスのセキュリティ機能（生体認証やデバイスアテステーションなど）を活用します。

Didit が提供するもの

Didit は、銀行がデジタルバンキングに伴う長期的なリスクを軽減できるようにする、包括的なオールインワンのIDプラットフォームを提供します。当社のプラットフォームは、強固な認証、継続的な監視、および高度な不正検出機能を単一の統合システムに組み合わせます。Didit を使用すると、次のことが可能です：

• ID検証、生体認証、およびライブネス検出を含むさまざまな方法を使用して、顧客の身元を確実に検証します。
• 高度な不正検出エンジンで、リアルタイムで不正行為を検出し防止します。
• 自動化されたスクリーニングおよび監視ツールで、KYC/AML規制に準拠します。
• デジタル顧客にシームレスで摩擦のない認証体験を提供します。

今すぐ始めましょうか？

銀行が不正行為の被害者になるまで待たないでください。Didit のオールインワンIDプラットフォームで、金融機関と顧客を保護してください。

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FAQ

今日のデジタルバンクが直面している最大の課題は何ですか？

最大の課題には、口座乗っ取り、合成ID詐欺、アプリケーション詐欺、そしてますます巧妙化するAIを活用したディープフェイクによる攻撃が含まれます。従来のセキュリティ対策はこれらの脅威に対処するには不十分であることが多く、強固な認証と継続的な監視の必要性を強調しています。

銀行はセキュリティとユーザーエクスペリエンスのバランスをどのように取ることができますか？

リスクベース認証の実装、受動的生体認証の活用、および摩擦のない認証オプション（モバイルアプリ認証など）の提供により、銀行はユーザーエクスペリエンスを損なうことなくセキュリティを向上させることができます。目標は、必要な場合にのみ追加の検証を求めることです。

AIは不正防止においてどのような役割を果たしますか？

AIと機械学習は、不正行為を検出し防止するために不可欠です。大量のデータを分析して、人間が検出できないパターンと異常を特定できます。ただし、不正者もAIを使用しており、継続的な適応とAIを活用したセキュリティソリューションへの投資が必要です。

銀行における認証の未来は何ですか？

認証の未来は、多要素認証、行動生体認証、分散型IDソリューションの組み合わせになる可能性があります。再利用可能なデジタルIDとパスワードレス認証方法はますます普及し、デジタル顧客にとってより安全で便利なエクスペリエンスを提供します。