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Diditが750万ドルを調達、本人確認と不正対策のインフラを構築
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ブログ ・ 2026年3月13日

2026年英国向けKYCプロバイダー10選:ブレグジット後のFCAコンプライアンス

英国企業向けKYCプロバイダー10社を、英国での網羅性、身元確認・不正防止の適用範囲、公開価格、取得証跡、エージェント機能、そしてMLR 2017やFCA規制への対応力から比較・ランク付けしました。

By Didit更新日
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要点

英国企業向けKYCプロバイダーの2026年ランキング:1. Didit、2. Onfido (Entrust)、3. Yoti、4. iProov、5. Veriff、6. Sumsub、7. IDnow、8. iDenfy、9. Daon、10. Plaid。

  • 英国のマネーロンダリング規制2017(MLR 2017)は、企業に対して各顧客の特定および確認を義務付けており、法人顧客に対しては詳細情報の確認、役員に対する合理的な措置の実施、そして実質的支配者(UBO)の特定を求めています。[1] Diditは個人、法人、資金の流れを1つのアカウントでカバーし、モジュールごとの定価を公開しています。[2]
  • Diditの完全なKYCチェックは$0.33、トランザクションモニタリングは1件あたり$0.02、ウォレットスクリーニングは従量課金制で1件あたり$0.15です。[2]
  • Diditの英国データベース照合では、個人信用情報機関、2つの集約型金融サービス・居住者ファイル、および携帯電話事業者のデータを利用します。いずれも政府登記簿への直接照会ではありません。[3][4][5][6]

最終確認日:2026年10月25日(Diditの対応範囲は2026年10月27日確認) · 法的助言ではありません

ブレグジット後も、英国の顧客確認は英国独自のマネーロンダリング規制2017(MLR)に準拠しています。第28条に基づき、事業者は顧客を特定し、その本人確認を実施しなければなりません。法人顧客に対しては、名称、会社番号、登記上の所在地を確認し、役員に対して合理的な措置を講じ、実質的支配者を特定する必要があります。[1]

金融行動監視機構(FCA)は、銀行、住宅金融組合、信用組合、暗号資産事業者、電子マネー・決済機関、その他の金融機関をMLRの下で監督しています。FCAはリスク評価、システムおよび統制、デューデリジェンス、マネーロンダリング報告責任者(MLRO)の設置を求めており、疑わしい取引の報告書(SAR)は国家犯罪対策庁(NCA)に提出されます。[7] これらの確認に伴う個人データは、英国一般データ保護規則(UK GDPR)の対象となります。[8]

公的証跡と不正シグナルを同一レコードで管理

Diditは、各国政府の公的データベースとの直接接続という困難な課題をクリアしました。データベース検証(Database Validation)は45カ国およびGlobalグループに対応しており、直接APIを介して単体で実行することも、書類検証、ライブネス判定、顔照合に追加するステップとして実行することもできます。身分証書類とセルフィーが証明する内容は公的記録とは異なります。この照会により、選択された信頼できる情報源と照らし合わせて身元情報フィールドを検証します。この公的機関水準の証跡を、端末フィンガープリント、IP分析、メールや電話のリスクシグナルと組み合わせ、同一のワークフロー、レコード、APIレスポンス内で一元的に処理できます。

書類不要の照会(Non-document lookup)は独立した本人確認ルートです。ユーザーは書類画像を撮影することなく、識別番号とその国で求められる詳細情報を入力します。また、データベース検証は、それ以前のワークフローステップで収集されたデータを裏付ける用途としても利用できます。利用可能な情報源、返却フィールド、同意要件、価格はサービスごとに異なります。アルゼンチンのRENAPERやパナマのSIBでは、セルフィーと登録台帳写真との照合に対応しています。一致した登録記録は社内ポリシーに基づいて評価すべき証跡であり、なりすましを完全に防ぐ保証ではありません。

国別の確認済み公的eID

公的eIDページとスキーム公式ドキュメントの双方が、以下の稼働中ルートを裏付けています。発行元が身元属性に電子署名を行い、Diditが同一の検証ワークフロー内でその結果を検証します。

公的eID確認済みの国
MitIDデンマーク
BankID Swedenスウェーデン
Finnish Trust Networkフィンランド
Smart-IDエストニア、ラトビア、リトアニア、ベルギー
Mobile-IDエストニア、リトアニア

電子署名された検証結果には、氏名、生年月日、スキーム識別子、およびスキームから提供される保証レベル情報が含まれます(MitIDは仮名化されたCPRエイリアスを使用)。これらの稼働中ルートでは顔写真が返却されないため、eID検証結果自体はセルフィー照合には該当しません。社内ポリシーで顔照合が必要な場合は、書類撮影または該当する照会手順によって有効な参照画像を取得してください(eID結果単体では提供されません)。必要に応じて書類提出へのフォールバックや適切なワークフローブランチを設定してください。eIDAS 2.0の枠組みにおけるEUDI Walletの受け入れは間もなく開始予定です。より広範なカタログが掲載されていても、現時点で稼働中の国別対応として解釈しないでください。

政府データベース検証サービスおよび公的eIDの利用には個別料金が発生します。これらは、フォールバックや追加で完了したモジュールと同様に、$0.33の書類KYCバンドルとは別料金です。公開されたモジュール価格表により、チームは実際のワークフローにかかるコストを正確に試算できます。この利点は実用面で極めて大きく、公的な身元確認の証跡と不正シグナルが一元的に結びつき、選択したすべてのチェックとその結果を単一のインテグレーションを通じて確認できます。

英国市場の競合他社において、Sumsubは英国内務省のeVisa記録や銀行口座を通じた書類不要の検証(Sumsub Non-Doc)およびグローバルデータベース照合(Sumsub Database)を提供しています。YotiはUK DIATF認定の再利用可能なデジタルIDを提供しており(Yoti DIATF)、VeriffもDIATF認定の身元確認をサポートしています(Veriff DIATF)。iDenfyは英国および米国でのSoft IDデータベース照合を提供しています(iDenfyドキュメント)。Onfido、iProov、Daonについて調査した公開情報では、これら特定の北欧・バルト海沿岸諸国の公的eIDスキームへの直接接続は確認されていません(2026年10月25日調査時点)。

ランキングの選定基準

6つの基準を設定しました:英国での対応範囲(書類、データソース、各種認証)、身元確認および不正防止の網羅性、価格の透明性(公開価格)、各チェックで返却される証跡、エージェント機能の運用性、セルフサーブ方式の登録手続き。

当社はDiditを開発・運営し、本ランキングを公開しているため、本稿は当社の視点による評価であることをご留意ください。Diditを含むすべてのベンダーに対してこれら6つの基準を等しく適用した結果、それらの基準で最高スコアを獲得したDiditが編集上の見解として首位にランクインしました。競合他社に関するすべての情報は、2026年10月25日時点で確認した(Diditの対応範囲は2026年10月27日に確認)各ベンダーの公開情報に基づいており、出典を明記しています。「公に文書化されていない」という表記は、それらの公開ページ上に該当情報の記載が確認できなかったことを意味し、機能の非存在を断定するものではありません。

英国向けKYCプロバイダーの比較

ベンダー最適な用途価格公開KYCKYBAMLTMウォレットスクリーニングエージェント
Didit身元確認と不正防止を1アカウントで完結モジュールごとに公開[2]対応、$0.33[2]対応、1社あたり$2.00から[2]対応、$0.20[2]対応、$0.02[2]対応、従量課金制で$0.15[2]Investigator、Copilot、MCP[9][10][11]
Onfido (Entrust)営業主導の大規模エンタープライズ向けIDV公に文書化されていない対応[12]公に文書化されていない対応[13]公に文書化されていない公に文書化されていない公に文書化されていない
Yoti年齢確認、英国デジタルIDIDV向けは未公開[14]対応[15]公に文書化されていない対応[16]公に文書化されていない公に文書化されていない公に文書化されていない
iProovライブネス判定および書類撮影見積もりのみ[17]対応[18]公に文書化されていない公に文書化されていない公に文書化されていない公に文書化されていない人による承認仕様[19]
Veriffセルフサーブ型IDV公開(Self-Serve)[20]対応[20]対応[21]対応[22]公に文書化されていない公に文書化されていない公に文書化されていない
Sumsub料金ページによると、非規制業種向けにBasic、規制対象企業向けにCompliance[23]公開(2プラン)[23]対応[23]対応(Customプラン)[23]対応[23]対応[24]対応[25]対応(MCPサーバー)[26]
IDnow欧州の規制対象企業公に文書化されていない対応[27]フランス登記簿、プレビュー[28]対応[29]公に文書化されていない公に文書化されていない公に文書化されていない
iDenfy中小企業およびミドルマーケット公開(Basicプラン)[30]対応[30]対応(Enterpriseプラン)[30]対応[31]対応[32]既存ツールと併用[61]対応(アカウントMCP)[33]
Daon銀行、公共機関公に文書化されていない対応[34]公に文書化されていない公に文書化されていない公に文書化されていない公に文書化されていない公に文書化されていない
PlaidPlaid導入済みのFintech企業検証ごとの単価表なし[35]対応[36]公に文書化されていない対応[37]公に文書化されていない公に文書化されていないダッシュボードMCP[38]

プロバイダー別詳細

1. Didit

Diditは、登録時の個人の身元確認や法人確認からその後の資金移動に至るまで、英国企業が負う身元確認と不正防止の義務を1つのアカウントで完結させます。各モジュールには公開された定価があり、セッションごとに実際に実行されたチェックの分のみが課金されます。[2] 当社はDiditを開発しているため、この項目は当社の見解としてお読みください。

英国のデータソース

Diditのデータベース検証カタログは45カ国およびGlobalグループを網羅しており、サービスごとに仕様が文書化されています。[39] 英国向けには4つのサービスが用意されています。いずれも政府登記簿への直接照会ではありません:

サービス情報源送信データ
UK Credit Bureau個人信用情報機関のクレジットヘッダーデータ氏名、生年月日、住所(本人の同意必須)[3]
UK Financial Services集約された公的記録、公開データ、バックグラウンドデータ等氏名、生年月日、住所[4]
UK Residential集約された公的記録、公開データ、バックグラウンドデータ等氏名、住所[5]
UK Phone 2携帯電話事業者のデータ氏名、住所、電話番号[6]

これら4つのサービスはすべて、書類検証やセルフィー照合と並ぶワークフローステップとして実行することも、データベース検証APIを介して単体で実行することも可能です。[3][4][5][6] データベース検証の料金は国ごとに設定されています。[2]

Watch: Government Database Checks (Didit Academy)

1アカウントでカバーできる範囲

身元確認は220以上の国と地域、14,000種類以上の書類に対応しています。[40] 完全なKYCチェック(身元確認、パッシブライブネス、顔照合、端末およびIP分析)の料金は$0.33です。Document AIは、銀行取引明細書など指定した任意の書類から必要なフィールドを1ドキュメントあたり$0.20で抽出します。AMLスクリーニングは$0.20、継続的なAMLモニタリングは1ユーザーあたり年額$0.07です。[2]

MLR第28条の法人義務に対して、法人確認(KYB)は無料の登記簿検索APIを備え、1社あたり$2.00から利用可能で、管轄地域ごとの登記簿階層に応じて、会社概要、株主、実質的支配者(UBO)の取得を国単位で選択できます。[2] Diditは申告された各所有者および役員を企業自身の書類と照合し、スクリーニングを実施した上で、各自に関連付けられたKYCリクエストを送信します。[41]

オンボーディング後のトランザクションモニタリングは1件あたり$0.02で、150以上の事前設定ルールを備えており、有効化する前に自社の過去データでバックテストを行うことができます。[2][42][43] 個別のケース管理からは、疑わしい取引報告(SAR)や疑わしい取引届出(STR)などのFIU報告書のドラフトを生成し、提出用にgoAML形式のXMLやPDFとしてエクスポートできます。[44] 最終的な判断および国家犯罪対策庁(NCA)への提出は貴社のMLROが行います。[7] 暗号資産事業者向けには、対応するブロックチェーンアドレスに対して従量課金制(1件あたり$0.15で署名済みPDFレポートを発行)または利用可能なプロバイダーキーの持ち込みにより、ウォレットスクリーニングが可能です。[45]

エージェントによる業務運用

Diditのエージェント機能は、リスク管理チームの審査および設定業務を支援します。Investigatorエージェントは、審査待ちの各検証、取引アラート、ケースを精読し、根拠となる証跡を引用しながら推奨事項をまとめたレポートを作成します。設定されたポリシーと自律性の範囲内でのみ自律判断を下し、規制当局への報告書を自動提出することは決してなく、すべての決定がログに記録されます。InvestigatorはGrowthプラン以上で審査1件あたり$0.20で利用できます。[9] また、サポートエージェントはエンドユーザーからの問い合わせ対応を1メッセージあたり$0.02から行います。[67]

CopilotはBusiness Console内で稼働します。必要なフローを自然言語で指示するだけで、参照したドキュメントを明記しながら検証済みのドラフトワークフローを構築し、アンケートやデータベース検証ステップを追加することも可能です。[46] 本番反映にはお客様の確認が必要で、ワークフロー変更時には変更内容が記載されたカードが表示され、「元に戻す」で即座に取り消せます。[10] 自社開発のエージェントは、mcp.didit.meでホストされているMCPサーバーを介してOAuth 2.1経由で接続でき、APIキーを貼り付けることなく、検証結果、アラート、ケース、証跡の精査が可能です。[11]

証跡の透明性とセルフサーブ

セッションの判定結果、抽出されたフィールド、撮影画像や動画、その判定に至った警告情報は、すべて単一のAPIコールで取得できます。[47] ワークフロービルダーでは、構築中に各ステップの費用がリアルタイムで表示されます。[48] 見積もり依頼を待つことなく、すぐに登録してサンドボックス環境でテストを開始できます。DiditはSOC 2 Type 2、ISO/IEC 27001、およびiBeta Level 1のプレゼンテーション攻撃検出(PAD)認証を保持しています。[49]

最適な用途:KYC、KYB、AML、トランザクションモニタリング、ウォレットスクリーニングを1つのアカウントにまとめたい英国のFintech企業、暗号資産事業者、マーケットプレイス、オンラインゲーミング事業者。

2. Onfido (Entrust)

Entrust Identity Verification(旧Onfido)は、Workflow Studioによるオーケストレーションを通じて、書類確認および生体認証による本人確認、ウォッチリストスクリーニング、不正検知を提供しています。[12][50]

最適な用途:営業主導の導入プロセスを採用する大規模エンタープライズ企業。

Entrustのドキュメント目次には、英国DVSTF認定の本人確認および英国eVisa検証が記載されています。[12] ウォッチリストスクリーニングは制裁リスト、PEP、ネガティブメディア(Adverse Media)を対象とし、継続的モニタリングにより24時間ごとに再スクリーニングが行われます。[13] 本人確認ページに価格は公開されておらず、2026年10月25日調査時点の公式ドキュメント目次においてKYBの記載は確認できませんでした。[51][12] トランザクションモニタリングやウォレットスクリーニングについても、同日のEntrust公開ページ上では確認できませんでした。[13] 詳細はOnfido代替ソリューション比較ページをご覧ください。

3. Yoti

Yotiは、年齢確認(顔写真による年齢推定およびその他の年齢確認)、再利用可能なDigital IDアプリ、書類ベースの本人確認を提供しています。[15]

最適な用途:英国での年齢確認および認定済み英国デジタルIDの受け入れ。

Yotiは、英国DIATFの下でID、属性、およびオーケストレーションのサービスプロバイダーとして認定されていると公表しています。[52] 同社の本人確認では、データ照合元として英国の個人信用情報機関が挙げられており、英国警察の偽造書類データベースとの照合も行われます。[15] 法人向けの本人確認や年齢確認の価格は公開されていません。[14] 2026年10月25日調査時点の公開ページでは、KYB、トランザクションモニタリング、ウォレットスクリーニングに関する記載は確認できませんでした。[15] 比較の詳細はYoti代替ソリューション比較ページをご覧ください。

4. iProov

iProovは、主に政府機関、銀行、大企業向けに、リモートオンボーディングや認証のための顔ライブネス判定および顔検証を提供しています。[18]

最適な用途:高精度のライブネス判定と書類撮影を必要とする大規模組織。

iProovは、EU GDPRおよび英国データ保護法2018への準拠を明記しています。[53] リモートオンボーディング機能では、身分証明書の撮影、生体認証書類のNFCチップ読み取り、セルフィーとの照合を実行します。[18] 利用には個別見積もりの依頼が必要です。[17] 2026年10月25日に確認したiProovのページでは、AMLスクリーニング、KYB、トランザクションモニタリングに関する記載は確認できませんでした。[18]

5. Veriff

Veriffは、書類およびセルフィーを用いた本人確認を提供しており、データベース検証、AML、年齢確認、生体認証、法人確認(KYB)を追加オプションとして利用できます。[20]

最適な用途:セルフサーブ型プランから手軽に開始したい小規模チーム。

Veriffは、英国DIATF gamma 0.4認定の製品を提供し、GOV.UK DVSレジスターに掲載されていると記載しています。[54] 同社のSelf-Serve Essentialプランは月額最低コミットメント$49で、検証1件あたり$0.80となっており、AMLスクリーニングの追加には$0.64がかかります。[20] 制裁情報源には英国財務省(HMT)が含まれます。[22] トランザクションモニタリングおよびウォレットスクリーニングについては、Veriffの公開ページ上で確認できませんでした(2026年10月25日確認時点)。[21] 両社の詳細比較はVeriff代替ソリューション比較ページをご覧ください。

6. Sumsub

Sumsubは、KYC、KYB、AMLスクリーニング、トランザクションモニタリング、暗号資産モニタリング、トラベルルールを網羅する検証・コンプライアンスプラットフォームを提供しています。[23][25][55]

Sumsubの料金ページでは、非規制対象企業向けにBasic、規制対象企業向けにComplianceが位置付けられています。[23]

Sumsubは、英国内務省のeVisa記録や主要銀行口座を利用した、書類不要の英国向け本人確認を提供しています。[56] また、220以上の国と地域の14,000種類以上の書類をサポートしていると記載しています。[63] 公式情報によると、サンドボックス環境を備えた公開REST API、ノーコードのワークフロー構築、セルフサーブ型のBasicおよびComplianceプランが用意されています。[64][65][23] 公開されている料金体系は、Basicプランが月額最低コミットメント$149で検証1件あたり$1.35、Complianceプランが最低$299で1件あたり$1.85、Customプランは要問い合わせとなっており、アドオンの料金も公開されています。KYBとトランザクションモニタリングはCustomプランにおける個別見積もりとなっています。[23] SumsubのBasicは書類検証、ライブネス、顔照合をカバーし、同社のComplianceプランと有料アドオンは機能の対象範囲が異なるため、Diditの$0.33バンドルとは構成内容が異なります。機能面では、goAML形式のFIUレポートを出力できるトランザクションモニタリング、暗号資産ウォレットのリスクスコアリング、アクション実行が可能なMCPサーバー、およびAIコパイロット「Summy」が記載されています。[24][25][26][66] 詳細はSumsub代替ソリューション比較ページをご覧ください。

7. IDnow

IDnowは、ビデオ対面確認や電子署名を含む、欧州の規制対象企業向けの本人確認サービスを提供しています。[27]

最適な用途:ビデオ認証やトラストサービスを必要とする欧州圏の企業。

IDnowのプラットフォーム仕様書には、電話番号認証、住所証明、IBAN検証と並んで、英国向けeKYCステップが記載されています。企業確認ステップはフランス企業を対象としており、プレビュー段階です。[28] AMLスクリーニングには継続的モニタリングが含まれます。[29] 2026年10月25日時点で、同社のウェブサイトには価格表ではなくデモ問い合わせフォームが掲載されていました。[27] 確認したIDnowのページ上では、トランザクションモニタリングおよびウォレットスクリーニングに関する記載は確認できませんでした。[29] 詳細はIDnow代替ソリューション比較ページをご覧ください。

8. iDenfy

iDenfyは、目視確認を組み合わせた本人確認のほか、KYB、AMLスクリーニング、トランザクションモニタリングを検証件数ごとの課金型サブスクリプションで提供しています。[30]

最適な用途:明確な導入開始価格を重視する中小・中堅企業。

iDenfyのSoft ID Verificationは、書類を提出することなく米国および英国の公的データベースと顧客データを照合します。[57] 同社のBasicプランは月額最低コミットメント$135で、検証1件あたり$1.35です。KYBの利用にはEnterpriseプランが必要です。[30] トランザクションモニタリングではSARのエクスポートに対応し、アカウントMCPサーバー経由で統計情報の閲覧や設定変更が可能です。[32][33] 詳細はiDenfy代替ソリューション比較ページをご覧ください。

9. Daon

Daonは、大企業や政府機関向けに生体認証プラットフォーム(TrustX、xProof)を提供しています。[34]

最適な用途:生体認証オンボーディングを求める銀行や公共機関。

Daonは英国DIATFの認定を受けており、GOV.UKレジスターに掲載されていると記載しています。[58] 2026年10月25日時点で確認したDaonのページには価格表の記載はなく、制裁・PEP・ネガティブメディアスクリーニング、KYB、トランザクションモニタリング、ウォレットスクリーニングに関する記載も確認できませんでした。[59]

10. Plaid

Plaidは、Fintechアプリ向けの金融データ接続ネットワークを提供し、米国、カナダ、英国の企業向けに本人確認、AMLスクリーニング、不正防止ツールを追加提供しています。[36]

最適な用途:銀行口座連携ですでにPlaidを導入している英国Fintech企業。

Identity VerificationおよびMonitor機能を利用するには、導入企業が米国、カナダ、または英国に拠点を置いている必要があります。[36] EUまたは英国に拠点を置く企業、あるいは同地域のエンドユーザーを対象とする企業にはCustomプランのみが提供され、検証ごとの単価は本番環境アクセス申請時に提示されます。[35] 2026年10月25日時点で、Plaidの公開ページ上にKYB製品およびウォレットスクリーニングの記載は確認できませんでした。[62] 詳細はPlaid代替ソリューション比較ページをご覧ください。

英国におけるKYCプロバイダーの選び方

  • MLR上の義務(個人顧客、法人詳細、役員、実質的支配者)を整理し、単一のフローで網羅できるベンダーであるか確認すること。[1]
  • 英国向けデータ照合の各ステップが何を参照しているかを把握すること。個人信用情報のヘッダーと通信事業者の記録では、証跡としての性質が異なります。
  • 英国デジタル認証サービス・トラストフレームワーク(DIATF)認定が必要な場合は、GOV.UKの公式レジスター上で該当ベンダーを確認すること。[60]
  • 実際の想定利用量に基づき、月額最低コミットメントを含めたフロー全体の総コストを試算すること。

よくある質問

ブレグジット後の英国KYC規則では何が義務付けられていますか?

英国のマネーロンダリング規制2017(MLR 2017)第28条に基づき、企業は各顧客を特定・確認しなければならず、法人顧客の場合は基本情報の確認、役員に対する合理的な措置の実施、および実質的支配者(UBO)の特定が求められます。[1]

FCAはどのような企業をマネーロンダリング対策の対象として監督していますか?

銀行、住宅金融組合、信用組合、暗号資産事業者、電子マネー機関、決済機関などが対象です。これらの事業者には、リスク評価の実施、社内統制体制の構築、顧客デューデリジェンスの実行、およびMLROの設置が求められます。[7]

Diditは英国の政府登記簿を照会しますか?

直接の照会は行いません。Diditの英国データベース検証では、信用情報機関のクレジットヘッダーデータ、公的・公開記録やバックグラウンドデータなどを統合した2つの集約サービス(Financial ServicesおよびResidential)、ならびに携帯電話事業者のデータを使用しています。[3][4][5][6]

料金表を公開している英国KYCプロバイダーはどこですか?

Didit、Veriff、Sumsub、iDenfyが検証ごとの料金を公開していますが、Didit以外の3社は公開セルフサーブプランに月額最低利用料金を設けています。Yoti、iProov、Daon、Onfido、IDnowは確認したページ上に価格表を公開しておらず、Plaidは本番アクセスの申請時にのみ検証単価を提示します。[2][20][23][30][14][17][59][51][27][35]

英国のコンプライアンスチーム向けにAIエージェントがKYC審査を代行できますか?

Diditでは、Investigatorエージェントが審査対象1件あたり$0.20で証跡を引用した推奨レポートを作成します。自律判断は設定された社内ポリシーと自律レベルの範囲内でのみ行われ、規制当局への報告書を自動提出することは決してなく、すべての決定がログに記録されます。[9]

2026年において英国企業に最適なKYCプロバイダーはどこですか?

当社のランキングでは、KYC、所有者ごとのKYCと連動したKYB、AML、トランザクションモニタリング、ウォレットスクリーニングを1つのアカウントにまとめ、モジュール単位の明瞭な価格で利用したい英国企業向けとしてDiditを首位としています。当社はDiditを運営しているため、その点を考慮した上で各社の最新の公開ページもご確認ください。[2][41]

英国コンプライアンス・不正対策機能の包括的比較

MLR 2017第28条の義務を果たすには、個人の確認、法人構造の調査、金融犯罪スクリーニング、不正検知の実行が不可欠です。以下は、公開仕様書に基づき、ランクインした各社の対応能力を詳細に比較した表です。

必要機能Diditの対応内容競合他社の公開対応状況
書類KYC & OCR220以上の国と地域に対応した書類検証(ワークフロー内$0.15)。書類KYCの基本一式(ID、パッシブライブネス、顔照合、端末/IP分析)は$0.33。ドキュメントOnfido、Veriff、Sumsub、iDenfy、IDnowが書類撮影に対応(Onfidoドキュメント、Sumsub IDV)
書類不要の照会公的識別番号と必要事項を国別の公的情報源と照合。サービスごとの取得項目と料金はドキュメントを参照。ドキュメントSumsub(eVisa、英国銀行照会)およびiDenfy(Soft ID)が記載(Sumsub Non-Doc、iDenfyドキュメント)
NFCチップ検証NFC電子パスポートおよびeIDチップ検証は$0.15。ドキュメントiProovが対応。その他のランクイン企業は公開情報上で確認できず(iProov)
生体認証ライブネス判定パッシブライブネス(ワークフロー内$0.10、単体API $0.05)およびアクティブライブネス($0.15)、iBeta Level 1 PAD認定。ドキュメントiProov、Onfido、Sumsub、Veriff、iDenfyが対応(iProov、Sumsub料金)
顔照合(1:1)1:1の顔照合は$0.05。セルフィーや書類の肖像写真と信頼できる画像を比較。ドキュメントOnfido、Sumsub、Veriff、iDenfy、Daonが記載(Sumsub IDV)
年齢推定年齢確認フロー向けの顔写真による年齢推定は1件あたり$0.10。ドキュメントYotiおよびVeriffが年齢保証・推定を記載(Yoti IDV、Veriff料金)
住所確認書類住所確認書類の検証は1文書あたり$0.20。ドキュメントIDnowおよびSumsubが住所確認を記載(IDnowドキュメント、Sumsub料金)
再利用可能なKYC再利用可能なKYCは無料:検証済みユーザーは検証済み資格情報をパートナーサービスと共有可能。ドキュメントYotiが英国DIATF認定の再利用可能デジタルIDを提供(Yoti DIATF)
政府DB検証データベース検証は45カ国およびGlobalグループに対応。国別チェックはAPI経由で単体実行するか、書類、ライブネス、顔照合と並ぶ追加チェックとして実行可能。Globalの身元補完は単体実行のみ。情報源、同意要件、返却項目、料金はサービスにより異なる。ドキュメントSumsubがグローバルデータベース検証を記載。Yotiが英国データ照合を記載(Sumsub DB、Yoti IDV)
公的eID公的eID:MitID、BankID Sweden、Finnish Trust Network、Smart-ID、Mobile-ID(上記の確認済み対象国)。EUDI Walletの受け入れは間もなく開始予定。ドキュメントYotiが英国DIATF再利用可能デジタルIDを提供(Yoti DIATF)。その他は公開情報上でスキーム接続を確認できず
端末 & IP分析端末フィンガープリント、IPリスク、VPN/プロキシ/Tor検知、位置情報の一貫性確認。セッション内1ユニットあたり$0.03、または$0.33の完全KYCバンドルに含まれる。ドキュメントVeriffおよびSumsubが不正リスクテレメトリを記載。DaonおよびiProovの公開情報では確認できず
メール & 電話番号確認同一ワークフロー内でメールおよび電話番号の所有権確認とリスクシグナル取得が可能。メール検証は$0.03、電話番号検証は$0.04+通信事業者料金(電話ドキュメント)。メールドキュメントIDnowが電話確認ステップを記載(IDnowドキュメント)。Onfidoの確認ページでは確認できず
顔検索(1:N)& リスト照合登録ユーザーや拒否リストに対する1:Nの顔検索のほか、ワークフロー横断での許可リストやカスタムリストの照合に対応。ドキュメントSumsubが重複顔写真チェックを記載。PlaidおよびYotiの公開情報では確認できず
AML & 継続的監視AMLスクリーニングは$0.20、検証済みユーザーに紐づく継続的AMLモニタリングは年額$0.07/ユーザー。ドキュメントVeriff(アドオン$0.64)、Sumsub、iDenfy、OnfidoがAMLスクリーニングを提供(Veriff料金、Sumsub料金)
トランザクション監視1件あたり$0.02。リアルタイムルールエンジン、150以上のプリセットルールを備え、アラートは検証済みユーザーと直接連携。ドキュメントSumsubおよびiDenfyが記載(Sumsub TM、iDenfy TM)。VeriffおよびOnfidoでは記載なし
ウォレット監視 & トラベルルール対応するブロックチェーンアドレスに対するウォレットスクリーニングは従量課金制で1件あたり$0.15、または利用可能なプロバイダーキーの持ち込みに対応(自社キールートには価格未割り当て)。トラベルルールはIVMS 101メッセージング、VASPディレクトリ、取引相手のデューデリジェンス、ウォレットアドレス帳、所有権証明を提供。ウォレットスクリーニングドキュメント · トラベルルール ドキュメントSumsubが暗号資産モニタリングおよびトラベルルールを記載(Sumsub Crypto、トラベルルール)
KYB & 実質的支配者のKYC連携商業登記情報、実質的支配構造、役員、法人AML、および各所有者に紐づいたKYCを連携。KYBは1社あたり$2.00から、登記簿検索APIは無料、対応範囲は管轄地域ごとの登記簿階層に準拠。ドキュメントVeriff、Sumsub(Customプラン)、iDenfy(Enterpriseプラン)がKYBを記載(Veriff KYB、iDenfy料金)
銀行口座確認オープンバンキングまたは口座確認による銀行口座確認とワークフローでのフォールバックに対応。対象範囲と必要項目は経路により異なる。ドキュメントSumsubおよびIDnowがオープンバンキング検証を記載(Sumsub、IDnowドキュメント)
Document AI & 電子署名ワークフロー内での電子署名(AES、PAdES)およびDocument AI抽出に対応。Document AIは1文書あたり$0.20。ドキュメント各社が書類検証を記載。IDnowが適格電子署名を記載(IDnow)
ワークフロービルダー各種チェック、アンケートの組み合わせ、リスクに応じた分岐、構築中の各ステップ価格表示に対応したノーコードワークフロービルダー。ドキュメントOnfido(Studio)およびSumsubがワークフロービルダーを記載(Onfido Studio、Sumsub)
ケース管理 & AIエージェント検証証跡を一元管理するケース管理。Investigatorは審査対象1件あたり$0.20で根拠付きの推奨案を作成し、設定された社内ポリシーと自律レベルの範囲内でのみ動作。サポートは1通あたり$0.02から(ドキュメント索引)。Copilotがワークフロー設定を支援。InvestigatorドキュメントSumsubがSummyコパイロットを記載。iDenfyがアカウントアシスタントを記載(Sumsub AI、iDenfy AI)
エージェント用MCPサーバーOAuth 2.1によるホスト型MCPサーバー経由で、自社のAIエージェントが検証、アラート、ケース、証跡を調査可能。Copilotによるワークフロー、アンケート、DB検証の設定にも対応。ドキュメントSumsub、iDenfy、PlaidがMCPサーバーを記載(Sumsub MCP、Plaid MCP)
データ移行 & SDK移行APIを介して過去の検証データをインポート可能。Web、iOS、Android、React Native、Flutter向けSDKに対応。ホワイトラベルは$0.20。ドキュメントSDKはランクイン各社で広くサポート。移行APIはOnfido、Veriff、iDenfyの調査した公開API情報では確認できず(2026年10月25日時点)

英国におけるオンボーディング費用の試算モデル

MLR 2017の基本義務全体にかかる総コストを可視化するため、英国での運用規模を個人オンボーディング10,000件、法人オンボーディング500件、および継続的監視と仮定し、Diditの公開定価を用いて試算します:

  • 完全KYC検証10,000件(ID + パッシブライブネス + 顔照合 + 端末・IP分析)× $0.33 = $3,300
  • 初回AMLスクリーニング10,000件 × $0.20 = $2,000
  • 10,000ユーザーの継続的AMLモニタリング × 年間$0.07 = $700
  • KYB法人確認500件 × $2.00 = $1,000
  • リアルタイムトランザクション監視100,000件 × $0.02 = $2,000
  • 小計:$9,000(データベース検証、公的eID確認、ウォレットスクリーニング、組織ごとの特別条件は除く)。

見積もり制の競合他社(Onfido、iProov、Daonなど)については、公開データから基準となるコスト削減率を算出することはできません。また、月額最低コミットメントが設定されているプラットフォーム(Sumsub Complianceは検証1件あたり$1.85で月額最低$299[Sumsub料金]、Veriffは1件あたり$0.80+AML $0.64で月額最低$49[Veriff料金]、iDenfyは1件あたり$1.35で月額最低$135[iDenfy料金])では、KYBやトランザクションモニタリングなどのオプションを追加する前の段階で、より高い固定コミットメントが求められます。英国のコンプライアンス担当者にとって、身元確認、法人審査、不正防止のテレメトリが単一のAPIレコードに統合されていることは、ベンダーごとの個別開発負担を軽減しながら、モジュールごとに公開された透明なコスト管理を維持できるという利点をもたらします。

情報源

  1. マネーロンダリング、テロ資金供与および資金移動(支払人に関する情報)規制2017 第28条、legislation.gov.uk、2026年10月25日確認。
  2. Pricing、Didit docs。
  3. United Kingdom Credit Bureau、Didit docs。
  4. United Kingdom Financial Services、Didit docs。
  5. United Kingdom Residential、Didit docs。
  6. United Kingdom Phone 2、Didit docs。
  7. Money laundering and terrorist financing、Financial Conduct Authority、2026年10月25日確認。
  8. United Kingdom General Data Protection Regulation、legislation.gov.uk、2026年10月25日確認。
  9. Investigator agent、Didit docs。
  10. September 2026 changelog、Didit docs。
  11. MCP server overview、Didit docs。
  12. Entrust Identity Verification documentation index、Entrust、2026年10月25日確認。
  13. Watchlist screening、Entrust、2026年10月25日確認。
  14. How much do Yoti identity checks cost、Yoti help centre、2026年10月25日確認。
  15. Identity verification、Yoti、2026年10月25日確認。
  16. AML checks、Yoti developers、2026年10月25日確認。
  17. Request a quote、iProov、2026年10月25日確認。
  18. Remote onboarding、iProov、2026年10月25日確認。
  19. Agentic AI、iProov、2026年10月25日確認。
  20. Pricing、Veriff、2026年10月25日確認。
  21. Know your business、Veriff、2026年10月25日確認。
  22. AML screening、Veriff、2026年10月25日確認。
  23. Pricing、Sumsub、2026年10月25日確認。
  24. AML transaction monitoring、Sumsub、2026年10月25日確認。
  25. Crypto monitoring、Sumsub、2026年10月25日確認。
  26. MCP server、Sumsub docs、2026年10月25日確認。
  27. Home、IDnow、2026年10月25日確認。
  28. Company verification、IDnow platform docs、2026年10月25日確認。
  29. AML screening、IDnow、2026年10月25日確認。
  30. Pricing plans、iDenfy、2026年10月25日確認。
  31. AML screening、iDenfy、2026年10月25日確認。
  32. Transaction monitoring、iDenfy、2026年10月25日確認。
  33. AI assistants、iDenfy docs、2026年10月25日確認。
  34. TrustX、Daon、2026年10月25日確認。
  35. Billing、Plaid docs、2026年10月25日確認。
  36. Identity Verification、Plaid docs、2026年10月25日確認。
  37. Monitor、Plaid docs、2026年10月25日確認。
  38. MCP、Plaid docs、2026年10月25日確認。
  39. Database validation supported countries、Didit docs。
  40. ID Verification overview、Didit docs。
  41. Key people、Didit docs。
  42. Rules library、Didit docs。
  43. Transaction rules API and backtesting、Didit docs。
  44. FIU reports、Didit docs。
  45. Wallet screening、Didit docs。
  46. August 2026 changelog、Didit docs。
  47. Retrieve session、Didit docs。
  48. Workflows、Didit docs。
  49. Certifications、Didit docs。
  50. Workflow Studio、Entrust、2026年10月25日確認。
  51. Identity verification、Entrust、2026年10月25日確認。
  52. Yoti certified as an orchestration service provider under the UK DIATF、Yoti、2026年10月25日確認。
  53. Certifications、iProov、2026年10月25日確認。
  54. UK DIATF、Veriff developer docs、2026年10月25日確認。
  55. Travel Rule、Sumsub、2026年10月25日確認。
  56. Non-Doc verification、Sumsub、2026年10月25日確認。
  57. iDenfy documentation index、iDenfy、2026年10月25日確認。
  58. Compliance、Daon、2026年10月25日確認。
  59. Home、Daon、2026年10月25日確認。
  60. UK digital verification services trust framework、GOV.UK、2026年10月25日確認。
  61. Stablecoin compliance、iDenfy、2026年10月25日確認。
  62. KYC and AML、Plaid docs、2026年10月25日確認。
  63. ID verification、Sumsub、2026年10月25日確認。
  64. About Sumsub API、Sumsub docs、2026年10月25日確認。
  65. Global database verification、Sumsub、2026年10月25日確認。
  66. Build on Sumsub with AI、Sumsub docs、2026年10月25日確認。
  67. Documentation index、Didit docs、2026年10月27日確認。

Entrust、Onfido、Yoti、iProov、Veriff、Sumsub、IDnow、iDenfy、Daon、Plaidおよびそれらの商標は各所有者に帰属します。言及は純粋な比較目的の指称的使用であり、いかなる提携関係も意味しません。Sumsub®およびSumsubロゴはSum and Substance Ltd.の商標です。ここでの言及は比較目的の指称的使用であり、提携や推奨を意味するものではありません。

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