ブログ・ 2026年5月21日

クローズドループKYB：1回のセッションで全UBOをKYC (JA)

DiditのKYBセッションは、統合された/v3/API上で、最終的実質的支配者（UBO）ごとにリンクされたKYCセッションを生成します。企業とその背後にいる人物を、単一のクローズドループで検証します。.

By Didit2026年5月21日更新日 2026年5月21日

ほとんどのKYBとKYCのスタックは、2つの製品が無理やり結合されたものです。あるツールで企業を検証し、実質的支配者のリストをエクスポートし、その名前を別の本人確認ツールに再入力して人物を検証します。この引き渡しで誰も漏れないと仮定しての話です。「企業を把握している」と「その背後にいる人物を把握している」の間の境界線は、まさにシェル構造が隠れる場所であり、ほとんどのプロバイダーがその境界線を開放したままにしています。

Diditはそれを閉じます。KYBセッションは、最終的実質的支配者を特定するだけでなく、同じ統合された/v3/ API上でそれぞれにリンクされたKYCセッションを生成することができます。単一の接続されたフローで、エンティティとその支配者である個人を検証します。このクローズドループはDidit独自のものです。UBOの特定とUBOの検証は、手動の橋渡しがある2つの製品ではなく、1つの連続したセッショングラフです。

このガイドでは、クローズドループKYBが何を意味するのか、なぜその境界線が重要なのか、そしてそれをどのように統合するのかを説明します。

主なポイント

2つのツールではなく、1つのループ。 KYBセッションは、特定されたUBOごとにリンクされたKYCセッションを生成できます。エクスポート、再入力、名前の漏れはありません。
同じ統合された/v3/ API。 KYBセッションとその所有者のKYCセッションは、同じAPI上に存在し、親事業にリンクバックされます。
Didit独自。 企業検証と実質的支配者の本人確認を単一のプラットフォームでクローズドループ化することは、競合他社にはない差別化要因です。
UBOの特定は無料。 主要人物の抽出は、2ドルのKYBセッションの一部として無料です。各UBOのリンクされたKYCは、標準のユーザー検証料金で請求されます。
全体像。 検証された企業、解決された所有権グラフ、チェーンの末端にいる人物の検証済み本人確認情報が得られます。
エンドツーエンドのライフサイクル。 検証された所有者は継続的な監視に流れ込み、フラグが立てられた取引は後で是正KYCを生成できます。これらすべてが同じAPI上で行われます。

クローズドループKYBの機能

事業検証は2つの出力をもたらします。検証されたエンティティと、それを支配する人物のリストです。後者がなければ前者は無意味です。企業が完璧な登記状況であっても、制裁対象の個人によって支配されている可能性があります。したがって、KYBの義務は、実質的支配者を特定するだけでなく、特定された個人が主張する人物であることを検証することも要求します。

Diditのクローズドループは、1つのセッショングラフで両方の側面を処理します。KYBセッションは、登記、エンティティAML、文書、主要人物を実行します。主要人物はUBOを特定し、各UBOに対して、親事業を参照するリンクされたKYCセッション（実際の人間に対する生体認証と文書検証）を生成できます。エクスポートステップ、別のツール、手動での調整は一切ありません。ループはプラットフォーム内で閉じます。

なぜそれが重要なのか

KYBとKYCの間のギャップは、コンプライアンスと詐欺の両方の問題です。規制当局は、義務付けられたエンティティに、単に登記簿から名前を収集するだけでなく、実質的支配者を特定し、検証することを要求しています。特定で止まるプロセスは、検証ステップを別の手動ワークフローに任せることになり、これは遅く、情報が失われやすく、監査も手間がかかります。

また、悪意のある行為者が活動する場所でもあります。クリーンな登記データともっともらしい役員リストを持つシェルカンパニーでも、制裁対象者や架空の所有者のフロントを務める可能性があります。UBOの実際の身元を検証する（単に名前を挙げるだけでなく）ことによってのみ、そのドアを閉じることができます。その検証が企業チェックと同じセッション内で行われる場合、チェックリストを誰かが実行することを覚えておく必要はなく、すべての実質的支配者が構築によって考慮されます。

技術的な詳細

統合された/v3/ APIでの単一のKYBセッションから始まります。

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_9912",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

kyb_key_peopleがUBOを解決すると、それぞれが親事業を参照するリンクされたKYCセッションを持つことができます。

{
  "session_id": "kyb_4d81fa20",
  "status": "IN_PROGRESS",
  "vendor_data": "merchant_9912",
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      {
        "name": "María García",
        "ownership_percentage": 55.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1a0", "status": "APPROVED" }
      },
      {
        "name": "Daniel Romero",
        "ownership_percentage": 45.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1b3", "status": "AWAITING_USER" }
      }
    ]
  }
}

リンク。 各リンクされたKYCセッションは、標準のユーザー検証セッション（生体認証、文書検証、顔照合）であり、親KYBセッションとそのvendor_dataに接続され、企業記録と所有者IDが結合されたままになります。

ステータス。 KYBセッションはビジネスセッションのライフサイクル（NOT_STARTED、IN_PROGRESS、APPROVED、DECLINED、IN_REVIEW、RESUBMITTED、ABANDONED、EXPIRED）を通過し、各リンクされたKYCセッションは、まだステップを完了する必要がある所有者に対するAWAITING_USERを含む、ユーザー検証ステータスを報告します。

Webhook。 親についてはstatus.updatedとdata.updated（session_kind: business）を購読し、各リンクされたKYCセッションについては標準のセッションWebhookを購読します。

料金。 主要人物の抽出は、2ドルのKYB検証の一部として無料です。各リンクされたKYCセッションは、標準のユーザー検証料金で請求されます。

エンドツーエンドのループ

クローズドループのポイントは、プラットフォーム（オペレーションチームではない）が企業とその所有者を接続し続けることです。KYBセッションが所有者を特定し、リンクされたKYCセッションが彼らを検証し、親ビジネスレコードが複合結果を反映します。検証された所有者は継続的な監視に流れ込み、後にフラグが立てられた取引があった場合、同じAPI上で是正KYCを生成できます。本人確認と詐欺防止のライフサイクルは、設立チェックから継続的な監視まで、単一のプラットフォーム上で維持されます。

ベンダーを繋ぎ合わせることで再現が難しいのが、この継続性です。KYBツールとKYCツールと監視ツールを組み合わせると、3つのシステムと2つの境界線ができますが、クローズドループでは1つのセッショングラフと境界線はゼロです。

ユースケース

マーケットプレイスにビジネスセラーをオンボーディングする際、支払いを有効にする前に、セラーエンティティを検証し、すべての所有者をKYCします。これは単一のフローで行われ、未検証の所有者は残りません。
フィンテックと銀行のプラットフォームが法人アカウントを開設する際、「実質的支配者の特定と検証」を単一の接続されたセッションで満たします。
融資プロバイダーが企業借り手を審査する際、借り入れエンティティとその最終的な支配者である個人の両方を検証します。
クリプトB2BプラットフォームがカウンターパーティVASPと法人クライアントをオンボーディングする際、エンティティスクリーニングと所有者の本人確認の間のループを閉じます。

Diditとの統合方法

ワークフローを構築します。ビジネスコンソールで、kyb_key_peopleが有効で、UBOに対してリンクされたKYCがオンになっているKYBワークフローを作成します。
KYBセッションを作成します。 POST /v3/session/に、KYB workflow_idとビジネスのvendor_data参照を含めます。
Webhookを処理します。親ビジネスのWebhookとリンクされたKYCセッションのWebhookをリッスンして、ループの両半分を追跡します。
所有者のステップを解決します。リンクされたKYCがAWAITING_USERであるUBOを、検証を完了するようにルーティングし、親レコードで結合された結果を読み取ります。

KYBセッションとすべてのリンクされたKYCセッションが同じ統合された/v3/ API上に存在するため、企業とその背後にいる人物はまとめて検証されます。これは、最初から最後まで1つの本人確認と詐欺防止のプラットフォームです。

よくある質問

「クローズドループKYB」とは何を意味しますか？

KYBセッションは、特定された最終的実質的支配者ごとにリンクされたKYCセッションを、同じ統合された/v3/ API上で生成します。これにより、企業とその背後にいる人物は、エクスポートや再入力なしで、1つの接続されたフローで検証されます。

これは本当にDidit独自のものですか？

はい。UBOの特定とUBOの検証を単一のプラットフォーム上で連続したセッショングラフとして行うことは、Diditの差別化要因です。ほとんどのスタックでは、別のKYCツールと手動での引き渡しが必要です。

費用はいくらですか？

主要人物の抽出は、2ドルのKYB検証の一部として無料です。各リンクされたKYCセッションは、標準のユーザー検証料金で請求されます。

各所有者はどのように検証されますか？

標準のユーザー検証（KYC）セッション（生体認証、文書検証、顔照合）を通じて、親KYBセッションにリンクバックされます。

所有者が検証された後はどうなりますか？

検証された所有者は、同じAPI上で継続的な監視に流れ込み、後にフラグが立てられた取引があった場合、是正KYCを生成できます。これは、単一のプラットフォーム上での完全な本人確認と詐欺防止のライフサイクルです。

始める準備はできましたか？

ドキュメントのビジネス検証の概要を読み、ビジネス検証製品ページでプラットフォームの他の部分との適合性について確認し、料金ページで透明な通話ごとの料金を確認してください。準備ができたら、無料で開始してください。毎月500回の無料KYCチェックと、企業あたり2ドルでのビジネス検証が利用できます。