複数管轄区域のAMLに対応するCompliance-as-Code：開発者のためのGitOpsガイド (JA)

規制コンプライアンスの自動化Compliance-as-Code (CaC) を導入し、マネーロンダリング対策 (AML) ポリシーをバージョン管理されたコードとして定義・管理することで、複数の管轄区域にわたる執行を自動化し、手作業によるエラーを削減します。

AMLワークフローでのGitOps活用Gitをコンプライアンス構成とワークフローの唯一の真実の源として利用し、AMLポリシーと本人確認プロセスの宣言的で監査可能かつ自動化されたデプロイメントを可能にします。

複数管轄区域での一貫性の確保国固有のAMLルールセットを許容しつつ、統一された監査可能なコンプライアンスフレームワークを維持するモジュラーアーキテクチャを開発します。これはグローバルな事業運営にとって不可欠です。

DiditがグローバルAMLコンプライアンスを簡素化DiditのAIネイティブでモジュラーなプラットフォームは、事前構築済みのAMLスクリーニングを提供し、複雑な本人確認ワークフローをオーケストレーションします。これにより、開発者ファーストのアプローチと無料のコアKYCティアで多様な規制要件への適応を容易にします。

複数管轄区域にわたるAMLコンプライアンスの課題

グローバル化されたデジタル経済で事業を展開するということは、企業がしばしば多数の国々の顧客にサービスを提供することを意味し、それぞれの国には独自の進化するマネーロンダリング対策（AML）規制があります。これは、コンプライアンスチームと開発者の両方にとって途方もない課題を提示します。これらの多様なルールを手動で追跡、解釈、実装することは、時間と手間がかかり、エラーが発生しやすいだけでなく、拡張性も低いです。多額の罰金や評判の損害につながるコンプライアンス違反のリスクは常に存在します。ヨーロッパのGDPRのニュアンスから、アジアや米国の特定の金融犯罪法に至るまで、一貫性がありながら適応性のあるコンプライアンス態勢を維持することが最も重要です。

スプレッドシートやサイロ化されたプロセスに依存することが多い従来のコンプライアンス手法では、グローバルな規制の動的な性質に追いつくことはできません。ここで、Compliance-as-Code (CaC) とGitOpsの原則が強力なソリューションとして台頭し、AMLワークフローを前例のない効率で自動化、標準化、監査する道筋を提供します。

AMLにおけるCompliance-as-Codeの導入

Compliance-as-Code (CaC) は、Infrastructure-as-Code (IaC) のパラダイムを規制要件に拡張するものです。CaCは、静的なドキュメントでAMLポリシーを文書化する代わりに、これらのポリシー、ルール、手順を実行可能なコードとして定義することを伴います。このコードは、他のソフトウェアアプリケーションと同様に、バージョン管理、テスト、デプロイが可能です。AMLの場合、これは次のことを意味します。

• 宣言的ポリシー：コンプライアンスの状態が「どうあるべきか」ではなく、「何をすべきか」を規定するルールを作成します。例えば、特定の管轄区域のルールは、「国Xのすべてのユーザーは、取引額が10,000ドルを超えた場合、強化されたデューデリジェンス（EDD）を受ける必要がある」と規定するかもしれません。
• 自動執行：これらのコードベースのポリシーを本人確認および取引監視システムに直接統合します。これにより、DiditのAMLスクリーニングなどのチェックが、事前定義された基準に基づいて自動的にトリガーされ、人的エラーが削減されます。
• 監査可能性とトレーサビリティ：コンプライアンスポリシーへのすべての変更は、バージョン管理システム（Gitなど）で追跡され、完全な監査証跡が提供されます。これは、規制監査中に、ポリシーがいつ、なぜ変更されたのかを正確に示せるため、非常に貴重です。
• 一貫性：すべての関連システムおよび管轄区域にわたって同じコード化されたルールを一貫して適用し、不一致を最小限に抑えます。

コンプライアンスルールをコードとして扱うことで、組織は手動プロセスでは不可能なレベルの自動化と信頼性を達成できます。このアプローチは、コンプライアンスを受動的な負担から、開発ライフサイクルの積極的かつ不可欠な部分へと変革します。

宣言的AMLワークフローのためのGitOps

GitOpsは、Gitを宣言的インフラストラクチャとアプリケーションデプロイメントの単一の真実の源として使用することで、CaCの概念をさらに一歩進めます。AMLに適用すると、GitOpsは、本人確認ワークフローからAMLスクリーニングトリガーまで、コンプライアンス構成全体がGitで記述されることを意味します。これらの構成に対する望ましい変更は、コードをGitリポジトリにコミットすることで行われ、その後、自動化されたプロセスによって、コンプライアンスシステムの実際の状態がGitで宣言された状態に収束することが保証されます。

新しいAML規制により、特定の高リスク国のユーザーに追加のチェックが必要になるシナリオを考えてみましょう。GitOpsでは：

1. 開発者またはコンプライアンス専門家がGit内のYAMLファイルを更新し、既存のワークフローに新しいステップを追加します。これは、おそらくDiditのAMLスクリーニングのための追加データソースを統合することです。
2. この変更はプルリクエストを介してレビューされ、コラボレーションとポリシー遵守が保証されます。
3. 承認およびマージされると、自動化されたCI/CDパイプラインが変更を検出し、更新されたコンプライアンスワークフローを影響を受けるすべての環境に自動的にデプロイします。

このアプローチは、いくつかの利点を提供します。

• バージョン管理：すべての変更が追跡され、必要に応じて簡単にロールバックできます。
• コラボレーション：コンプライアンスチームと開発チームは、使い慣れたGitワークフローを使用してポリシー定義で協力できます。
• 自動化：手動介入を減らし、ポリシーのデプロイを高速化し、エラーを削減します。
• 監査可能性：Gitはすべての変更の不変の記録を提供し、規制当局の精査にとって重要です。

GitOpsは、複数管轄区域にわたるAMLの複雑さを管理するための強力なメカニズムとなり、コンプライアンスポリシーがコードとして定義されるだけでなく、堅牢で自動化され、監査可能なプロセスを通じてデプロイおよび管理されることを保証します。

グローバルコンプライアンスのためのモジュラーアーキテクチャの構築

CaCとGitOpsによる複数管轄区域のAMLコンプライアンスを成功させる鍵は、モジュラーアーキテクチャにあります。モノリシックなコンプライアンスシステムではなく、異なる規制要件が別個の交換可能なモジュールによって処理される構成可能なアプローチを採用します。これにより、次のことが可能になります。

• 国固有のルールセット：各管轄区域の独自のAML要件をカプセル化する、国別の構成ファイルまたはコードモジュールを開発します。例えば、あるモジュールはドイツのID確認要件を定義し、別のモジュールはシンガポールのAMLスクリーニングしきい値を指定するかもしれません。
• オーケストレーションされたワークフロー：ユーザーデータ（居住国、取引タイプなど）に基づいて適切なコンプライアンスモジュールを動的に組み立てて実行するために、ワークフローエンジンを使用します。Diditのプラットフォームは、オーケストレーションされたワークフローにより、複雑なKYC/AMLジャーニーをノーコードのビジネスコンソールまたはクリーンなAPIで定義できるように設計されており、まさにこの目的のために作られています。
• 再利用性：共通のコンプライアンスコンポーネント（例：生体検知、基本的なID確認）は複数の管轄区域で再利用でき、効率を向上させ、重複した労力を削減します。
• スケーラビリティ：既存の運用を中断することなく、新しい管轄区域のコンプライアンス要件を簡単に追加または変更できます。

このモジュール性により、GitOpsと組み合わせることで、特定の国のAMLルールへの変更を他のコンプライアンスプロセスに影響を与えることなく隔離してデプロイでき、進化する規制へのメンテナンスと適応を大幅に効率化できます。

Diditの貢献

Diditは、AIネイティブで開発者ファーストのプラットフォームを通じて、複数管轄区域にわたる本人確認とAMLコンプライアンスの複雑さに対処するために明示的に設計されています。当社のモジュラーアーキテクチャは、Compliance-as-CodeとGitOpsの原則の実装を簡単かつ効率的にします。Diditは、多様な規制ニーズを満たすために構成できる包括的なツールスイートを提供します。

• AMLスクリーニングと監視：制裁、PEPリスト、ネガティブメディアに対するリアルタイムチェックを統合し、グローバルAMLコンプライアンスに不可欠です。当社のAPIにより、開発者はGitOps管理ワークフローの一部としてこれらのチェックをプログラムでトリガーできます。
• ID確認（OCR、MRZ、バーコード）とNFC確認：eパスポート/eID確認などの高セキュリティシナリオの機能を含め、世界中で本人確認書類をキャプチャして認証します。これらのコンポーネントは、CaCポリシーで定義された管轄区域固有の要件に基づいて動的に選択できます。
• パッシブ＆アクティブな生体検知と1対1の顔照合：不正行為やディープフェイクを防止し、IDを提示する人物が主張する人物であることを確認します。これらの生体認証チェックは、堅牢なAMLにとって不可欠であり、あらゆるワークフローに簡単に組み込むことができます。
• オーケストレーションされたワークフロー：当社のノーコードビジネスコンソールを使用すると、異なるリスクプロファイルと管轄区域に適応する複雑なKYC/AMLワークフローを視覚的に設計および管理できます。これらのワークフローはAPIを介してコードとして管理でき、GitOps戦略に完全に適合します。
• 開発者ファーストのアプローチ：インスタントサンドボックス、公開ドキュメント、クリーンなAPIにより、Diditは開発者がコンプライアンスロジックをコードベースの一部として迅速に統合および管理できるよう支援します。
• 無料のコアKYC：基本的な本人確認を無料で開始でき、初期投資なしでCaCおよびGitOps戦略を構築およびテストできます。セットアップ料金なしの成功チェックごとの支払いモデルにより、スケーラビリティとコスト効率が保証されます。

Diditを活用することで、組織はコンプライアンスロジックをコードとして定義し、Gitを介して管理し、本人確認とAMLチェックの実行を自動化できます。これにより、すべての事業管轄区域にわたって一貫性があり、監査可能で、適応性のあるコンプライアンスが保証されます。

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