コードとしてのコンプライアンス：VASPのトラベルルールを効率化 (JA)

コンプライアンスの自動化Compliance-as-Code (CaC) により、VASPは機械可読なコードを通じてトラベルルールのポリシーを定義・適用し、複雑なコンプライアンスワークフローを自動化できます。

監査可能性と透明性の向上CaCは、すべてのコンプライアンス決定と変更について明確なバージョン管理された監査証跡を提供し、報告と規制監督を大幅に改善します。

スケーラビリティと効率の向上コンプライアンスを開発および運用パイプラインに直接統合することで、CaCは手作業を削減し、オンボーディングを加速し、ビジネスの成長に合わせて容易にスケーリングします。

コストとリスクの削減合理化されたプロセス、手作業によるエラーの削減、および積極的な不正検出により、大幅なコスト削減と、非遵守ペナルティに対するより強力な防御が実現します。

VASPにとってのトラベルルールの課題

金融活動作業部会（FATF）のトラベルルールは、仮想資産サービスプロバイダー（VASP）に対し、一定の閾値を超える取引について発信者と受取人の情報を交換することを要求しており、暗号業界に新たな複雑さをもたらしています。確立されたSWIFTのようなネットワークを持つ従来の金融機関とは異なり、VASPは比較的新興の規制環境で運営されており、多くの場合、異なるプロトコルや管轄区域によって異なる解釈に対処しています。このため、堅牢でスケーラブルかつ適応性のあるコンプライアンスフレームワークが必要です。

現在の手法は、手動チェック、サイロ化されたシステム、規制変更への事後的な対応を伴うことが多く、非効率性、運用コストの増加、不遵守のリスク増大につながっています。暗号市場が成熟し、規制の監視が強化されるにつれて、VASPはより積極的で統合されたソリューションを必要としています。ここで、Compliance-as-Code（CaC）が変革的な方法論として登場し、トラベルルールの義務をプログラム的かつ自動的に管理する方法を提供します。

Compliance-as-Codeとは何か、なぜトラベルルールにとって重要なのか？

Compliance-as-Code（CaC）は、機械可読なコードを通じてコンプライアンスポリシー、ルール、手順を定義し、管理するプラクティスです。静的な文書や手動プロセスに依存するのではなく、CaCはコンプライアンスをソフトウェア開発および運用ワークフローに直接統合します。これは、DevOpsの原則を規制順守に適用するものと考えてください。

トラベルルールにとって、CaCは次のことを意味します。

• 自動データ交換：取引の閾値を特定し、定義済みのプロトコルに基づいて他のVASPと安全なデータ交換を開始するためのルールをコード化します。
• ポリシーの適用：制裁対象エンティティの特定や、非準拠VASPからの取引のブロックなどのポリシーを自動的に適用します。
• 監査可能性：すべてのコンプライアンス決定、ポリシーへのすべての変更、およびすべてのデータ交換がログに記録され、バージョン管理されるため、不変の監査証跡が提供されます。
• スケーラビリティ：コンプライアンスロジックは取引量に合わせて自動的にスケーリングし、手動レビューに伴うボトルネックを解消します。
• 一貫性：すべての取引とサービスにわたるルールの均一な適用を保証し、人為的ミスを削減します。

実用的な例を考えてみましょう。VASPは、1,000米ドルを超えるすべての取引に発信者と受取人の情報交換が必要であることを確認する必要があります。CaCを使用すると、このルールはコードとして記述され、取引処理システムに統合されます。取引がシステムに到達すると、コードは自動的に値をチェックし、相手方VASPを識別し、適切なデータ交換プロトコル（例：TRISA、OpenVASP）をトリガーします。相手方VASPが準拠していないか、必要なデータを提供できない場合、コードは定義済みのポリシーに従って、取引を自動的にフラグ付け、保留、または拒否することができます。

トラベルルールに対するCompliance-as-Codeの実装

トラベルルールに対するCaCの実装には、いくつかの主要なステップとコンポーネントが含まれます。

1. コンプライアンスポリシーをコードとして定義する：規制要件を実行可能なスクリプトまたは構成ファイルに変換します。これには、取引の閾値、VASPの識別、データプライバシー、安全な通信プロトコルに関するルールが含まれます。

2. 取引システムとの統合：コンプライアンスコードをVASPのコア取引処理、ウォレット、およびKYCシステムに組み込みます。これにより、リアルタイムのポリシー適用が保証されます。

3. 本人確認モジュールの活用：堅牢な本人確認（IDV）およびAMLスクリーニングツールを活用して、ユーザーを正確に識別および検証し、トラベルルールに基づいて交換されるデータが信頼できるものであることを保証します。

4. ワークフローのオーケストレーション：ワークフローエンジンを使用して、特定の金額を超える取引の場合にIDVチェックをトリガーしたり、相手方VASPへのデータ要求を開始したりするなど、多段階のコンプライアンスプロセスを設計および自動化します。

5. バージョン管理とテスト：すべてのコンプライアンスコードをバージョン管理システム（Gitなど）に保存し、変更を追跡し、コラボレーションを促進し、さまざまなシナリオに対するコンプライアンスルールの自動テストを可能にします。

6. 自動レポートと監査：コンプライアンス活動、取引詳細、データ交換記録に関するレポートを自動的に生成するようにシステムを構成し、監査プロセスをシームレスにします。

たとえば、VASPは「IF transaction_value > $3,000 AND counterparty_type == 'VASP' THEN INITIATE_TRISA_DATA_EXCHANGE(). IF TRISA_DATA_EXCHANGE_FAILURE THEN FLAG_FOR_MANUAL_REVIEW().」というCaCルールを定義できます。このロジックは人為的な介入なしに自動的に実行され、一貫した順守を保証します。

CaCアプローチのメリット

• 運用コストの削減：自動化により、手動レビュー、データ入力、および関連する人件費が最小限に抑えられます。

• 効率と速度の向上：自動化されたコンプライアンスチェックにより、取引処理とオンボーディングが高速化されます。

• 精度と一貫性の向上：人為的ミスを排除し、コンプライアンスルールの一貫した適用を保証します。

• 監査可能性と透明性の向上：バージョン管理されたコードと自動ログ記録により、規制当局にとって明確で議論の余地のないコンプライアンス記録が提供されます。

• 俊敏性と適応性：規制変更は、コードを更新し、テストし、システム全体に展開することで迅速に実装できます。

• 不正防止の強化：コンプライアンスルールを不正検出システムと統合し、リスクを積極的に特定して軽減します。

Diditがトラベルルールに対するCompliance-as-Codeの実装をどのように支援するか

Diditのオールインワン本人確認プラットフォームは、VASPがトラベルルールに対するCompliance-as-Codeアプローチを採用するのを支援する上で独自の立場にあります。本人確認、生体認証、不正検出、AMLスクリーニング、ワークフローオーケストレーションを単一のシステムに組み合わせることで、Diditは自動化されたコンプライアンスのための基本的な構成要素を提供します。

• モジュール式検証サービス：Diditは、ID文書検証、顔照合1:1、パッシブ生体認証、および1,300以上のグローバルウォッチリストに対する包括的なAMLスクリーニングを含む18の構成可能なモジュールを提供します。これらは、CaCポリシーの一部としてプログラム的に呼び出すことができます。

• ワークフローオーケストレーション：Diditのビジュアルワークフロービルダーを使用すると、VASPは条件付きロジックを使用してカスタム本人確認フローを設計できます。「IF取引額 > X THEN IDV + 生体認証 + AMLを実行する。IF AML_result == '制裁対象' THEN TRANSACTIONをブロックする。」といったルールをドラッグアンドドロップで作成できます。これらのワークフローは、本質的に視覚的に表現され、自動的に実行されるコンプライアンスポリシーです。

• APIファーストのアプローチ：堅牢なRESTful APIとWebhookにより、Diditは完全なサーバー間制御を可能にします。これは、CaCスクリプトがDiditのサービスと直接対話し、検証をトリガーし、結果を取得し、データに基づいてリアルタイムの決定を下すことができることを意味します。

• リアルタイムデータと分析：Diditコンソールは、すべての検証イベントの透明性を提供するリアルタイム分析とセッション管理を提供します。このデータは、監査およびレポート要件に直接フィードされ、CaCの「証明」側面をサポートします。

• セキュリティとコンプライアンス：SOC 2 Type IIおよびISO 27001認定、GDPR準拠、iBeta Level 1認定の生体認証検出により、基盤となる本人確認インフラストラクチャが最高のセキュリティおよび規制基準を満たしていることが保証され、トラベルルールのデータ処理にとって重要です。

Diditのアーキテクチャにより、トラベルルールのコンプライアンスロジックを一度定義し、API経由で統合し、システムに実行を任せることができます。たとえば、取引が開始されたときに、システムはDiditのAMLモジュールを呼び出すことができ、その応答に基づいて、CaCロジックは取引を続行するか、フラグを立てるか、ブロックするかを決定できます。これらすべては、検証済みの相手方と必要な個人識別情報（PII）を確立されたプロトコルを通じて安全に交換しながら行われます。

始める準備はできましたか？

Compliance-as-Codeの採用は、トラベルルールの複雑さを乗り越えるVASPにとって、もはや贅沢品ではなく必要不可欠なものです。Diditは、コンプライアンス戦略を事後対応型から事前対応型へと変革し、スケーラビリティを確保し、コストを削減し、規制の完全性を維持するための堅牢で柔軟かつ安全なプラットフォームを提供します。

DiditがどのようにしてVASPが最先端のCompliance-as-Codeフレームワークを実装できるようにするかをご覧ください。料金ページで透明なコストを確認したり、ROI計算ツールを試して潜在的な節約額を確認してください。