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ブログ ・ 2026年3月15日
AML規制強化：企業犯罪責任の拡大と対策 (JA)
AMLコンプライアンスの状況は変化しています。6AMLDは、AML違反に対する企業の刑事責任を大幅に拡大し、より高い説明責任を求めています。今すぐ対策を講じましょう。.
By Didit更新日
AML違反に対する企業の刑事責任
ポイント1: 第6次マネーロンダリング対策指令（6AMLD）は、AML違反に対する刑事責任の範囲を大幅に拡大し、個人だけでなく法人にも責任を及ぼします。
ポイント2: 従来、企業はAML違反に対する刑事訴追からある程度保護されていましたが、今後は多額の罰金や評判の失墜に直面する可能性があります。
ポイント3: 積極的なAMLコンプライアンスプログラム、堅牢なリスク評価、効果的な従業員トレーニングは、潜在的な刑事告発から身を守るために不可欠です。
ポイント4: ‘チェックボックス’的な対応から、リスクベースのコンプライアンス文化への転換が求められ、金融犯罪の防止に対する真摯な取り組みを示す必要があります。
AMLコンプライアンスの進化を理解する
長年にわたり、アンチマネーロンダリング（AML）規制は主に個人の責任に焦点を当ててきました。銀行や金融機関はAMLプログラムを導入する義務がありましたが、違反に対する刑事責任は、不正行為に故意に関与した取締役、コンプライアンス責任者、または従業員に課せられるのが一般的でした。したがって、企業がAML義務を明らかに怠ったとしても、刑事訴追を免れることができました。しかし、状況は劇的に変化しました。 最初のAML指令（1AMLDから5AMLDまで）は、マネーロンダリングおよびテロ資金対策の調和された欧州アプローチの基礎を築きました。しかし、これらの指令には企業責任に対処する上での限界がありました。転換期となったのは、2020年12月に実施された6AMLDであり、パラダイムを根本的に変化させました。6AMLDの影響：企業刑事責任の拡大
6AMLDは、AML違反に対する企業刑事責任の範囲を大幅に拡大しました。この指令は、EU加盟国に対し、法人（会社、企業など）が、その従業員または代理人によって行われたAML違反について責任を負うことができるようにすることを義務付けています。つまり、犯罪行為が上級管理者の知識なしに不届きな従業員によって行われた場合でも、AML違反がその犯罪行為に寄与した限り、企業は訴追される可能性があります。 重要な変更点は、上級管理者の直接的な関与または過失を証明する必要があるという要件が削除されたことです。責任は、不十分なAML管理体制、不十分なリスク評価、または堅牢なコンプライアンス文化の欠如から生じます。罰金は高額であり（最大500万ユーロまたは企業の全世界売上高の10％のいずれか高い方）、事業を麻痺させる可能性のある評判の失墜も含まれます。 6AMLD以前は、組織内の*悪意*（guilty mind）を証明することに焦点が当てられていました。現在では、AML管理体制が不十分であれば、意図に関わらず組織が責任を負うという*厳格責任*（strict liability）に重点が置かれています。これは、これまでの法的基準からの大きな変化です。AML違反とは？
AML違反は、露骨な犯罪行為に限定されません。企業のAMLプログラムにおけるさまざまな不備が含まれます。以下はその例です。- 不十分な顧客デューデリジェンス（CDD）およびKYCプロセス
- 不審な活動に対するトランザクションの監視の不備
- 疑わしい活動報告（SAR）のための堅牢な報告メカニズムの欠如
- 徹底的なリスク評価の実施の失敗
- AML規制に関する従業員の十分なトレーニングの不足
- 脆弱な内部統制および監督体制
新しい状況に対応するためのコンプライアンスのための実践的なステップ
6AMLDに関連する刑事責任のリスクを軽減するために、企業はAMLプログラムを強化するための積極的な措置を講じる必要があります。これには以下が含まれます。- 包括的なリスク評価の実施: 事業が直面する特定のAMLリスクを特定し、評価します。
- 堅牢なCDD/KYC手順の導入: 顧客の身元を徹底的に確認し、事業内容を理解します。
- トランザクション監視システムへの投資: リアルタイムで不審な活動を検出し、フラグを立てます。
- 堅牢なSAR報告プロセスの確立: 疑わしいトランザクションを関連当局にタイムリーかつ正確に報告します。
- 包括的な従業員トレーニングの提供: AML規制と従業員の責任について従業員を教育します。
- 強力なコンプライアンス文化の創造: 組織全体にコンプライアンス文化を醸成します。
- AMLプログラムの定期的な監査とテスト: 統制が効果的であり、最新の状態であることを確認します。
Diditがお手伝いします
Diditは、企業がAMLコンプライアンス義務を果たすための包括的な身元確認プラットフォームを提供します。当社のソリューションには以下が含まれます。- 身元確認: 自動ドキュメント検証および生体認証で顧客の身元を確認します。
- AMLスクリーニング: 顧客を世界の制裁リスト、PEPデータベース、および監視リストに対してスクリーニングします。
- トランザクション監視統合: Diditの身元データをトランザクション監視システムと統合して検出率を向上させます。
- 再利用可能なKYC: 再利用可能なKYC資格情報で摩擦を軽減し、オンボーディングを合理化します。