コルレス銀行におけるKYC：コンプライアンス徹底調査

コルレス銀行は、国際貿易や金融フローを円滑化するために不可欠ですが、マネーロンダリングやテロ資金供与のリスクが大幅に高まります。これは、外国金融機関（FFI）との取引の固有の複雑さと、不正資金を隠蔽するために取引を多層化する可能性によるものです。したがって、コルレス銀行取引を行うすべての機関にとって、堅牢なKYC（顧客確認）およびAML（アンチマネーロンダリング）コンプライアンスプログラムが非常に重要です。本記事では、グローバルな規制遵守基準を遵守するために、コルレス銀行KYCの課題とベストプラクティスについて詳しく解説します。

キーポイント1 コルレス銀行取引においては、国内顧客取引と比較して、より高度なデューデリジェンスが求められます。特に、コルレス先銀行のAML/CFT対策に焦点を当てます。

キーポイント2 コルレス銀行に対する規制当局の監視は世界的に強化されており、KYCおよびAML規制への不遵守には多額の罰金が科せられます。

キーポイント3 効果的なコルレス銀行KYCは、リスクベースのアプローチ、継続的なモニタリング、およびコルレス先銀行の業務の継続的な評価に依存します。

キーポイント4 自動取引監視やデータ分析など、テクノロジーはコルレス銀行KYCコンプライアンスを効率的に管理するために不可欠です。

コルレス銀行の特有のリスク

直接的な顧客取引とは異なり、コルレス銀行取引では、ある金融機関（コルレス銀行）が、別の管轄区域にある別の金融機関（コルレス先銀行）にサービスを提供します。これにより、いくつかの複雑なレイヤーが作成されます。コルレス銀行は、コルレス先銀行の顧客基盤と内部統制に対する可視性が限られている場合があります。この不透明性により、不正な金融活動を意図せずに促進するリスクが高まります。一般的なリスクには以下が含まれます。

• マネーロンダリング: コルレス口座は、犯罪活動から得られた資金を洗浄するために使用される可能性があります。
• テロ資金供与: 資金は、テロ組織を支援するためにコルレス口座を通じて送金される可能性があります。
• 制裁違反: 取引には、制裁対象の団体または国が含まれる場合があります。
• 詐欺: コルレス口座は、詐欺的なスキームに悪用される可能性があります。
• レピュテーションリスク: 不正な活動に関与するコルレス先銀行との関連付けは、コルレス銀行の評判を損なう可能性があります。

金融活動作業部会（FATF）は、コルレス銀行を脆弱性の主要な領域として特定し、AMLおよびKYC対策を強化するための多数の勧告を発行しています。コンプライアンスを怠ると、多額の罰金、規制制裁、およびレピュテーションの低下につながる可能性があります。2018年、ドイツ銀行は、潜在的なマネーロンダリングに関する取引を適切に監視しなかったとして、米国と英国の規制当局から6億3000万ドルの罰金を科されました。

コルレス先銀行に対する強化デューデリジェンス（EDD）

高まったリスクを考慮して、コルレス銀行はコルレス先銀行に対して徹底的な強化デューデリジェンス（EDD）を実施する必要があります。これは、標準的なKYC手順を超えて、次のものを含みます。

• 所有構造: コルレス先銀行の最終的な受益者を特定します。
• 統制環境: コルレス先銀行の内部統制（AML/CFTコンプライアンスプログラムを含む）を評価します。
• 規制遵守: コルレス先銀行が評判の良い当局によってライセンスおよび規制されていることを確認します。
• 取引監視: コルレス先銀行の取引監視システムと手順を確認します。
• リスク評価: コルレス先銀行の所在地、顧客基盤、提供される商品などの要素を考慮して、コルレス先銀行の全体的なリスクプロファイルを評価します。
• 独立監査報告書: コルレス先銀行のAML/CFTプログラムの有効性を評価するために、独立監査報告書を入手して確認します。

EDDのレベルは、コルレス先銀行がもたらすリスクに応じて調整する必要があります。リスクの高い管轄区域および機関には、より集中的な精査が必要です。

継続的なモニタリングと取引分析

初期のデューデリジェンスは最初のステップにすぎません。継続的なモニタリングは、疑わしい活動を検出するために不可欠です。これには以下のものが含まれます。

• 取引監視システム: 通常のパターンや異常を監視するために、取引を監視するシステムを実装します。
• 制裁スクリーニング: 制裁リストに対して取引を定期的にスクリーニングします。
• ネガティブニューススクリーニング: コルレス先銀行またはその顧客に関するネガティブニュースレポートを監視します。
• 定期的なレビュー: コルレス先銀行のAML/CFTプログラムを定期的にレビューします。

高度な分析と人工知能（AI）は、取引監視機能を大幅に向上させることができます。たとえば、機械学習アルゴリズムは、従来のルールベースのシステムでは見落とされる可能性のある疑わしい活動の微妙なパターンを識別できます。

規制要件と報告

コルレス銀行取引は、厳格な規制遵守要件の対象となります。主要な規制には以下が含まれます。

• FATF勧告: FATFの40+9勧告は、AML/CFTの国際標準を提供します。
• USA PATRIOT Act: 米国の金融機関にKYCプログラムを実装し、疑わしい活動を報告することを義務付けています。
• EU AML指令: 欧州連合の金融機関に対するAML要件を設定します。
• OFAC規制: 制裁対象の団体および国との取引を禁止します。

コルレス銀行は、疑わしい活動を関連する金融情報機関（FIU）に報告する必要があります。報告を怠ると、重大な罰金が科せられる可能性があります。

Diditがお手伝いする方法

DiditのオールインワンのIDプラットフォームは、コルレス銀行のKYCおよびAMLコンプライアンスのための包括的なソリューションを提供します。当社のプラットフォームは次の機能を提供します。

• 自動EDD: 自動データ収集と分析でEDDプロセスを合理化します。
• リアルタイム制裁スクリーニング: グローバル制裁リストに対してリアルタイムで取引をスクリーニングします。
• 取引監視: 高度な取引監視システムで疑わしい活動を検出します。
• リスクスコアリング: さまざまな要素に基づいてコルレス先銀行のリスクプロファイルを評価します。
• ワークフローオーケストレーション: 特定の規制要件を満たすカスタムKYCワークフローを構築します。
• 再利用可能なKYC: 一度検証し、プラットフォーム間で共有して摩擦を減らし、効率を向上させます。

さあ、始めましょう！

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