コルレス銀行におけるKYC：複雑な課題への対処

コルレス銀行は、グローバル貿易と国境を越えた支払いを促進するために不可欠ですが、顧客確認（KYC）およびアンチマネーロンダリング（AML）のリスクを高めます。コルレス関係を利用する金融機関は、複雑な規制、管轄区域の違い、および運用上の複雑さに対応する必要があります。そうしないと、多額の罰金、評判の毀損、さらには銀行ライセンスの喪失につながる可能性があります。この記事では、コルレス銀行に固有の独自のKYCの課題、軽減のためのベストプラクティス、そしてDiditが提供するテクノロジーが堅牢なソリューションを提供する方法について詳しく説明します。

主要なポイント1 コルレス銀行のKYCは、関係の多層性により、標準的な顧客デューデリジェンスよりもはるかに複雑です。

主要なポイント2 強化されたデューデリジェンス（EDD）は不可欠であり、対応銀行およびその最終的な受益者のより深い調査が必要です。

主要なポイント3 テクノロジーと自動化は、コルレス銀行のKYCコンプライアンスの規模と複雑さを効果的に管理するために不可欠です。

主要なポイント4 規制当局の監視が強化されており、コルレス銀行との関係に対する積極的でリスクベースのアプローチが求められています。

コルレス銀行KYCの独自の課題

直接的な顧客関係とは異なり、コルレス銀行には階層化された構造が含まれます。‘対応銀行’は、異なる管轄区域で取引を行うために‘コルレス銀行’のサービスを利用します。これにより、関係の連鎖が生まれ、最終的な受益者を特定し、真のリスクプロファイルを評価することが困難になります。主な課題は次のとおりです。

• 所有構造の複雑さ: 複雑な企業構造と国境を越えた所有権のため、対応銀行の最終的な受益者（UBO）を特定することが困難な場合があります。
• 地理的な分散: コルレス関係は、それぞれ独自の規制要件とリスクプロファイルを持つ複数の管轄区域にまたがることがよくあります。
• 情報へのアクセス制限: 特に透明性の低い管轄区域では、対応銀行に関する正確かつタイムリーな情報を入手することが困難な場合があります。
• 取引の監視: コルレス銀行業務の量と複雑さにより、不審な活動に対する取引の監視が複雑になります。
• 進化する規制環境: コルレス銀行のKYCおよびAMLに関する規制は常に進化しており、コンプライアンスプログラムへの継続的な適応と投資が必要です。

強化された規制の監視とコンプライアンス要件

世界中の規制当局は、コルレス銀行との関係に対する監視を強化しています。金融活動作業部会（FATF）は、この分野におけるKYCおよびAML管理を強化するために多数の勧告を発行しています。コルレス銀行に影響を与える主な規制は次のとおりです。

• FATF 40+9勧告: これらは、マネーロンダリングおよびテロ資金対策のための包括的なフレームワークを提供します。
• USA PATRIOT Act: 米国の金融機関は、コルレス口座に対するデューデリジェンスを含む、堅牢なKYCプログラムを実施する必要があります。
• EUアンチマネーロンダリング指令: 顧客のデューデリジェンス、不審な取引の報告、および金融機関間の協力に関する要件を設定します。
• OFAC制裁: 米国外国資産管理庁（OFAC）の制裁リストには、コルレス銀行とその取引の厳格なスクリーニングが必要です。

これらの規制に準拠しない場合、重大なペナルティが発生する可能性があります。2018年、ドイツ銀行は、コルレス銀行関係を通じてマネーロンダリングを防止できなかったとして、米国および英国の規制当局から6億3000万ドルの罰金を科されました。このような事例は、不十分なKYCおよびAML管理の深刻な結果を示しています。

コルレス銀行KYCのベストプラクティス

コルレス銀行に関連するリスクを軽減するために、金融機関は次のベストプラクティスを実施する必要があります。

• 強化されたデューデリジェンス（EDD）: すべての対応銀行に対して徹底的なEDDを実施し、所有構造、事業活動、およびリスクプロファイルを検証します。
• リスクベースのアプローチ: 各コルレス関係がもたらす特定のリスクに合わせて、KYCおよびAML管理を調整します。
• 取引の監視: 不審な活動を検出するために、堅牢な取引監視システムを実装します。パターンと異常を識別するために、AIを活用したシステムを使用します。
• 定期的なレビュー: コルレス関係が規制要件に準拠していることを確認するために、定期的なレビューを実施します。
• 独立した監査: KYCおよびAMLプログラムを独立した監査にかけ、弱点と改善の余地を特定します。
• 制裁スクリーニング: OFAC、EU、および国連のリストを含む関連する制裁リストに対して、すべての取引をスクリーニングします。

Diditがコルレス銀行KYCの合理化を支援する方法

DiditのオールインワンのIDプラットフォームは、コルレス銀行KYCの複雑さを管理するための包括的なソリューションを提供します。当社のプラットフォームは次のものを提供します。

• 自動化されたEDD: 自動データ収集、検証、およびリスク評価でEDDプロセスを合理化します。
• グローバル制裁スクリーニング: 1,300以上のグローバルウォッチリストに対して、リアルタイムで取引をスクリーニングします。
• 受益所有者の検証: 高度なデータ分析で対応銀行のUBOを特定および検証します。
• 取引の監視: AIを活用した取引監視システムで不審な活動を検出します。
• ワークフローオーケストレーション: カスタムKYCワークフローを構築して、コンプライアンスプロセスを自動化および合理化します。
• 再利用可能なKYC: 対応銀行が検証済みのKYCデータを共有できるようにすることで、労力の重複を減らし、効率を向上させます。

Diditのテクノロジーを活用することで、金融機関はコルレス銀行KYCのコストと複雑さを削減し、コンプライアンス率を向上させ、金融犯罪のリスクを軽減できます。

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FAQ

対応銀行のKYCプログラムは、対応銀行のKYCプログラムとどのような関係がありますか？

コルレス銀行は、対応銀行がすでにKYCチェックを実施しているかどうかに関わらず、対応銀行に対して独自のKYCデューデリジェンスを実施する責任があります。これは、コルレス銀行が最終的にその口座を通じて処理される取引に対して責任を負うためです。

コルレス銀行との関係はどのくらいの頻度でレビューする必要がありますか？

コルレス銀行との関係は、少なくとも年1回、または対応銀行のリスクプロファイルまたは規制環境に変更がある場合は、より頻繁にレビューする必要があります。不利なメディア報道や所有権の変更などのトリガーイベントも、レビューを引き起こす必要があります。

高リスクのコルレス銀行との関係の主な指標は何ですか？

対応銀行がリスクの高い管轄区域に所在していること、リスクの高い業界に関与していること、または所有構造や事業活動に関する透明性が低いことなど、いくつかの要素が高リスクの関係を示す可能性があります。複雑な所有構造と政治的に重要な人物（PEP）の関与も警戒信号です。

テクノロジーはコルレス銀行KYCプロセスを自動化するのに役立ちますか？

はい、テクノロジーはコルレス銀行KYCの自動化と合理化において重要な役割を果たします。Diditのようなソリューションは、データ収集、検証、リスク評価、および取引監視を自動化し、手作業を削減し、精度を向上させることができます。