越境決済の安全確保：本人確認とコンプライアンス (JA-1)

ポイント1 越境決済は、管轄区域の複雑さと不正リスクの増大により、本質的にリスクが高くなります。

ポイント2 従来のKYC/AMLプロセスは、越境取引には不十分なことが多く、より高度な本人確認方法が必要です。

ポイント3 AIを活用した本人確認やトランザクションモニタリングなどのテクノロジーを活用することが、効率的かつ効果的な越境決済のセキュリティにとって重要です。

ポイント4 FATF、PSD2など、国際的な規制への積極的なコンプライアンスは、罰則を回避し、信頼を維持するために不可欠です。

越境決済におけるリスクの高まり

越境決済は、グローバル経済の要であり、国際貿易や送金を促進しています。しかし、この相互接続性は、詐欺、マネーロンダリング、規制遵守に関連する大きな課題をもたらします。2027年までに越境決済の総額は379.5兆ドルに達すると予測されています（Statista）。これは、不正行為者にとってますます魅力的なターゲットとなっています。多くの場合、国内取引向けに設計された従来のKYC（顧客確認）およびAML（アンチマネーロンダリング）プロセスは、国際金融の複雑さに対応するのに苦労しています。国によって規制の枠組み、データプライバシー法、詐欺パターンが異なるため、本人確認に対してより微妙で適応性のあるアプローチが必要です。

規制環境の理解

越境決済の規制環境を乗り越えることは、大きな課題です。主な規制には、AML/CFT（テロ資金対策）に関する世界基準を設定する金融活動作業部会（FATF）の勧告が含まれます。ヨーロッパの決済サービス指令2（PSD2）では、オンライン決済における本人確認の方法に影響を与える強力な顧客認証（SCA）要件が導入されています。さらに、各国には独自の規制や制裁リストがあり、遵守する必要があります。コンプライアンスを怠ると、多額の罰金、評判の毀損、さらには刑事訴追につながる可能性があります。したがって、効果的なKYCおよびAMLコンプライアンスは、リスク軽減だけでなく、グローバル決済エコシステムで合法的に運営するために不可欠です。ウォールズバーググループのKYCに関するガイダンスも金融機関にとって重要です。

従来のKYC/AMLの限界

従来のKYCプロセスは、多くの場合、手動による書類審査に依存しており、時間がかかり、費用がかかり、エラーが発生しやすいです。国際的な身分証明書の真正性を検証することは特に困難であり、書式や言語の不一致がプロセスを複雑にする可能性があります。さらに、静的なデータソース（制裁リストなど）のみに依存することは、新たな脅威を検出するには不十分です。詐欺師は常に戦術を進化させており、事後的なコンプライアンスアプローチはほとんど効果がありません。LexisNexis Risk Solutionsの最近の報告書によると、68％の組織がKYC/AMLコンプライアンスを大きな運用上の課題として挙げています。これは、より高度で自動化されたソリューションの必要性を浮き彫りにしています。これらのソリューションは、進化するリスクに適応できます。

高度な本人確認のためのテクノロジーの活用

最新の本人確認ソリューションは、人工知能（AI）や機械学習（ML）などの高度なテクノロジーを活用して、越境決済の課題に対処しています。AIを活用した書類検証は、身分証明書からデータを自動的に抽出し、その真正性を検証し、改ざんの兆候を検出できます。顔認証や生体認証などの生体認証は、取引を行う人物が本人であることを確認することで、セキュリティのレイヤーを追加します。さらに、トランザクションモニタリングシステムは、支払いパターンをリアルタイムで分析して、疑わしいアクティビティを特定し、潜在的な詐欺をフラグ付けできます。これらのテクノロジーはセキュリティを向上させるだけでなく、KYCプロセスを合理化し、正規の顧客の摩擦を減らし、運用コストを削減します。これらを堅牢なAMLスクリーニングとグローバルデータベースを組み合わせて使用することは不可欠です。

Diditがお手伝いできること

Diditは、越境決済の独自の課題に対処するように設計されたフルスタックのアイデンティティプラットフォームを提供します。当社のソリューションは次のものを提供します。

• グローバルID検証： 220以上の国で14,000種類以上の書類をサポートし、AIを活用した真正性チェックとデータ抽出を行います。
• 生体認証： 詐欺を防ぎ、本物のユーザーを保証するために、生体認証と顔認識を使用します。
• AMLスクリーニング： グローバル制裁リストとPEPデータベースに対するリアルタイムスクリーニング。
• ワークフローオーケストレーション： 特定のリスクプロファイルと規制要件に合わせて調整されたカスタム検証フローを作成するための視覚的なワークフロービルダー。
• 再利用可能なKYC： ユーザーは一度身分を検証し、複数のプラットフォームで再利用できるため、摩擦が減り、コンバージョン率が向上します。

Diditのモジュール式アーキテクチャとAPI優先のアプローチにより、企業は既存の決済システムとシームレスに統合し、必要に応じて本人確認機能を拡張できます。当社は、不正を減らし、規制を遵守し、顧客に安全で摩擦のないエクスペリエンスを作成するお手伝いをします。

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