公式記録との照合によるデータベース検証：本人確認の強化 (JA)

セキュリティの強化 データベース検証は、信頼できるデータベースとユーザーデータを照合することにより、本人確認にセキュリティレイヤーを追加し、不正行為や合成IDのリスクを軽減します。

コンプライアンスの確保 公式記録とユーザーデータを照合することで、企業はAML/CTF規制を遵守し、ユーザーが法定年齢要件を満たしていることを確認できます。

信頼とコンバージョンの向上 データベース検証は、ユーザーが提供した情報の信憑性を確認することで、信頼を高め、オンボーディング中のコンバージョン率を向上させます。

Diditのソリューション Diditのデータベース検証は、KYCワークフローにシームレスに統合され、信頼できる情報源とユーザーデータを自動的に照合して、セキュリティとコンプライアンスを強化します。

データベース検証について

今日のデジタル環境では、ユーザーIDの信憑性を確保することが最も重要です。データベース検証は、顧客が提供した個人データとID文書を、信頼できる公式な情報源と照合する重要なプロセスです。この検証は、合成ID詐欺を含むさまざまなリスクからビジネスを保護し、法的および規制要件の遵守を保証するのに役立ちます。

データベース検証は、ユーザーとドキュメントの詳細を、政府および金融機関の公式データベースと照合することによって機能します。このプロセスは、オンボーディングプロセスに堅牢なセキュリティレイヤーを追加し、ユーザーが提供したデータが本物で正確であることを確認します。本人確認の信頼性を高めることで、信頼を構築し、コンバージョン率を向上させることができます。

データベース検証の仕組み

データベース検証システムは、柔軟性と堅牢性を兼ね備えており、既存のKYCワークフローにシームレスに統合できるように設計されています。ユーザーがIDドキュメントを送信すると、システムは氏名、生年月日、国民識別番号などのキー情報を取得します。次に、アプリケーション設定でドキュメントの発行国に対してデータベース検証が有効になっているかどうかを確認します。有効になっている場合、システムは、特定の国の検証ソースに必要なすべてのデータポイントが正常に抽出されたことを確認します。

すべての基準が満たされると、システムは関連する信頼できるデータソース（国の登録機関など）にリクエストを送信します。外部データベースからの応答が分析され、一致レベル（FULL_MATCH、PARTIAL_MATCH、またはNO_MATCH）が決定されます。一致結果と構成された設定に基づいて、セッションは自動的に承認、拒否、または手動検査のために「レビュー中」に移動されます。プロセス全体が記録され、コストを含む検証の詳細な記録が監査目的で保存されます。

データベース検証の利点

データベース検証を実装すると、いくつかの重要な利点があります。

• 不正行為の削減：ユーザーデータを公式記録と照合することで、合成ID詐欺を含む不正行為のリスクを大幅に軽減できます。
• コンプライアンスの強化：データベース検証は、ビジネスがAML/CTF規制およびその他の法的要件を遵守するのに役立ち、ユーザーが法定年齢に達しており、制裁対象リストに載っていないことを保証します。DiditのAMLスクリーニング＆モニタリング製品は、データベース検証と組み合わせて使用することで、包括的なコンプライアンスを実現できます。
• オンボーディングの改善：本人確認プロセスを合理化し、ユーザーとの信頼を構築することで、データベース検証はコンバージョン率の向上とユーザーエクスペリエンスの向上につながります。
• コスト削減：検証プロセスを自動化することで、手動レビューの必要性が減り、時間とリソースを節約できます。

データベース検証の実例

データベース検証が非常に役立つシナリオを次に示します。

• 金融機関：銀行やその他の金融機関は、データベース検証を使用して、新規顧客の本人確認を行い、KYCおよびAML規制の遵守を保証できます。
• Eコマースプラットフォーム：オンライン小売業者は、データベース検証を使用して、不正な取引を防止し、高額な購入を行う顧客の本人確認を行うことができます。
• 医療提供者：医療機関は、データベース検証を使用して、患者の本人確認を行い、正確な医療記録を保証し、医療IDの盗難を防止できます。
• 年齢制限のある業界：アルコールやギャンブルなどの業界は、データベース検証を利用して、ユーザーが法定年齢要件を満たしていることを確認できます。プライバシーを保護する年齢確認のために、Diditの年齢推定を使用することもできます。

構成と照合方法

データベース検証は、ID検証フローにシームレスに統合されており、自動的にトリガーされます。料金が発生するのは、特定の条件下のみです。ID検証機能がアクティブなKYCワークフローの一部である必要があり、ユーザーが提供したドキュメントが、データベース検証を有効にした国のものである必要があり、システムがチェックを実行するために必要なすべての情報をドキュメントから正常に抽出する必要があります。

コンソールからデータベース検証機能を完全に制御できます。有効または無効にしたり、サポートされている国ごとに使用する検証方法を指定したりできます。たとえば、さまざまな国に対して1x1 Matchingを有効にできます。PARTIAL_MATCHまたはNO_MATCHの結果に対して実行されるアクションも構成できます。セッションを自動的に拒否するか、手動レビューのために送信するかを選択できます。

Diditは、データの検証にいくつかの方法をサポートしており、それぞれに異なる機能とデータソースがあります。これらの方法の可用性は国によって異なります。

• 1x1：この方法では、1つの入力データポイント（通常は国民IDまたは同様の識別子）をデータベースと照合します。直接一致が見つかった場合は、IDを確認します。最初の試行が失敗した場合は、信頼できる代替データソースをウォーターフォールシーケンスで試すことがあります。
• 2x2：この方法では、2つの入力データポイント（例：名前+生年月日、または国民ID +電話番号）を、データベース内の2つの対応するフィールドと照合する必要があります。1x1と同様に、ウォーターフォールアプローチに従い、複数のデータソースを順番にクエリします。

Diditの支援

Diditは、ID検証ワークフローにシームレスに統合される包括的なデータベース検証ソリューションを提供します。Diditを使用すると、信頼できる公式な情報源とユーザーデータを照合し、不正行為を減らし、コンプライアンスを確保し、オンボーディングエクスペリエンスを向上させることができます。DiditのID検証製品は、OCR、MRZ、バーコードスキャンをサポートして、IDドキュメントからデータを抽出します。

Diditをデータベース検証に使用する主な利点は次のとおりです。

• 無料のコアKYC：Diditは無料の階層を提供しており、初期費用なしで本人確認を開始できます。
• モジュール式アーキテクチャ：Diditのモジュール式設計により、特定のニーズに合わせて本人確認ワークフローをカスタマイズできます。
• AIネイティブテクノロジー：DiditはAIの力を活用して、正確で効率的なデータベース検証を提供します。
• セットアップ料金なし：セットアップ料金なしで、すばやく簡単に開始できます。

DiditのAMLスクリーニング＆モニタリングツールは、グローバルウォッチリストおよびPEPリストに対してスクリーニングすることにより、コンプライアンスをさらに強化します。

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