DORAと本人確認：コンプライアンスガイド

金融サービス業界は、デジタル運用レジリエンス法（DORA）という新たな規制の波に直面しています。2025年1月に全面施行されるこの画期的な法律は、欧州連合全体の金融機関のデジタル運用レジリエンスを強化することを目的としています。DORAの重要な要素の一つは、堅牢な本人確認プロセスです。この記事では、DORAが貴社にどのような意味を持つのか、特に本人確認の重要な役割と、コンプライアンスに向けてどのように準備すべきかを解説します。

重要なポイント1: DORAは、従来のITリスクを超えて運用レジリエンスの範囲を大幅に拡大し、デジタルインフラとサービスのあらゆる側面を網羅します。

重要なポイント2: 本人確認とアクセス管理はDORAのコンプライアンスの中核であり、堅牢な検証手順と継続的な監視が必要です。

重要なポイント3: 金融機関は、強力な顧客認証と不正防止策を含む、多層的なセキュリティアプローチを実装する必要があります。

重要なポイント4: DORAへの不遵守は、年間世界の売上高の10％または500万ユーロ、いずれか高い方の金額に相当する多額の罰金につながる可能性があります。

DORAの基本を理解する

2022年12月に最終決定されたDORAは、EUが金融サービスを規制する方法におけるパラダイムシフトを表しています。以前の指令が主にテクノロジーに焦点を当てていたのとは異なり、DORAは、人、プロセス、テクノロジーにわたる運用レジリエンスの重要性を強調する総合的なアプローチを採用しています。その目的は、サイバー攻撃、システム障害、またはその他の運用上のインシデントによって引き起こされる金融サービスの混乱を最小限に抑えることです。DORAは、信用機関、投資会社、決済機関、暗号資産サービスプロバイダーなど、幅広い金融機関に適用されます。

DORAの本人確認要件

DORAの核心は、デジタルシステムの整合性とそれらにアクセスする個人の確保です。この規制は、デジタル運用レジリエンスに関する厳格な本人確認とアクセス管理の要件を通じて、具体的に取り組んでいます。これは、従業員と顧客の両方を含みます。主な要件は次のとおりです。

• 強力な顧客認証（SCA）： DORAは、決済サービス指令2（PSD2）に関するSCAの要件を強化します。金融機関は、デジタル取引中に顧客の身元を確認するために、多要素認証（MFA）方法を使用する必要があります。
• 堅牢な内部本人確認およびアクセス管理（IAM）： 企業は、承認された担当者のみが機密データおよびシステムにアクセスできるように、堅牢なIAMシステムを実装する必要があります。これには、定期的なアクセスレビューと最小特権の原則が含まれます。
• 継続的な監視と脅威検出： ユーザーアクティビティの継続的な監視は、疑わしい行動を検出し対応するために不可欠です。DORAは、積極的な脅威インテリジェンスとインシデント対応機能の必要性を強調しています。
• 不正防止対策： 金融機関は、本人詐欺やアカウント乗っ取りを含む詐欺を防止および検出するための対策を実装する必要があります。
• データ保護： 顧客データの保護が最優先事項です。DORAはGDPR（一般データ保護規則）に沿っており、組織が適切なデータセキュリティ対策を実施することを求めています。

DORAコンプライアンスにおける本人確認の役割

効果的な本人確認は、DORAの要件を満たす上で最も重要です。知識ベース認証（KBA）などの従来の本人確認方法は、ますます詐欺に脆弱になっています。DORAは、暗黙のうちに、次のようなより高度な検証技術の採用を推奨しています。

• 生体認証： 指紋、顔認識、または音声認識を利用してセキュリティを強化します。
• 書類認証： AIを活用したソリューションを使用して、身分証明書の真正性を検証します。
• ライブネス検出： 身分証明書を提示しているのが生身の個人であり、スプーフィングされた画像やビデオではないことを確認します。
• 行動バイオメトリクス： ユーザーの行動パターンを分析して、異常と潜在的な詐欺を特定します。

これらのテクノロジーを実装することで、金融機関は詐欺に対する防御を大幅に強化し、DORAへのコンプライアンスを確保できます。

DORAへの備え：タイムライン

DORAは2022年12月に正式に施行されましたが、完全な実装のタイムラインは段階的です。

• 2022年12月～2024年6月： 最初の準備とギャップ分析。金融機関は、現在のシステムを評価し、改善が必要な領域を特定する必要があります。
• 2025年1月： すべての対象エンティティに対する完全な実装。DORAのすべての要件が法的に拘束力を持つようになります。
• 継続： 運用レジリエンス対策の継続的な監視、テスト、および改善。

Diditがお手伝いします

Diditは、金融機関がDORAの厳格な要件を満たすのに役立つように設計された包括的な本人確認プラットフォームを提供します。オールインワンソリューションには次のものが含まれます。

• AIを活用した書類認証： 220以上の国の身分証明書を即座に検証します。
• 生体認証： 顔認識とライブネス検出を利用して、安全なユーザー認証を実現します。
• AMLスクリーニング： ユーザーをグローバルな制裁リストおよび監視リストに対してスクリーニングします。
• 不正シグナル： 機械学習を活用して、疑わしいアクティビティを検出します。
• 再利用可能なKYC： ユーザーが検証済みの身元を再利用できるようにすることで、摩擦とコストを削減します。
• ワークフローオーケストレーション： 特定のニーズに合わせて検証フローをカスタマイズします。

Diditのモジュール式アーキテクチャにより、独自のDORAコンプライアンスの課題に対応するカスタムソリューションを構築できます。

さあ、始めましょうか？

DORAへの準備を最後の瞬間にしないでください。今すぐDiditに連絡して、当社の本人確認プラットフォームがコンプライアンスを達成し、デジタル運用レジリエンスを強化する方法について学びましょう。

デモをリクエスト | 価格を見る

DiditがDORA体制をどのようにサポートするか

Diditは、以下の証拠を提示できるICTサードパーティプロバイダーです。ISO/IEC 27001:2022認証取得済み（ビューローベリタス、認証ES144068、2027年6月3日まで有効）、SOC 2 Type 1認証済み（ATOM）、そしてDORAレポートに必要なウェブフックと監査証跡を生成します。

Diditのセキュリティとコンプライアンスをご覧になり、製品を探索し、価格を確認し、無料で開始してください — 毎月500回の無料KYCチェック。