EBAガイドライン：PSPにおける本人確認の強化 (JA)

PSPに対する規制上の必須事項EBAガイドラインは、取引監視を支える厳格な本人確認を義務付けており、PSPは基本的なチェックを超えて、包括的かつ継続的なデューデリジェンスを行う必要があります。

データ正確性の課題効果的な取引監視は、正確で継続的に更新される顧客の本人確認データに大きく依存しており、初期および継続的な確認プロセスが最も重要です。

先進技術の活用PSPは、EBAコンプライアンスを満たし、高度な金融犯罪を防止するために、AIを活用した本人確認、生体検知、AMLスクリーニングなどの先進的な本人確認技術を採用する必要があります。

Diditの包括的なコンプライアンスソリューションDiditは、無料のCore KYCを備えたAIネイティブなモジュラープラットフォームを提供し、本人確認、パッシブ＆アクティブ生体検知、AMLスクリーニングなどの包括的なツールを提供して、PSPがEBAコンプライアンスを容易に達成し、それを超えるのを支援します。

PSPと取引監視のためのEBAガイドラインを理解する

欧州銀行監督機構（EBA）は、欧州金融システムの健全性を保護する上で重要な役割を担っています。支払いサービスプロバイダー（PSP）向けのガイドラインは、堅牢なマネーロンダリング対策（AML）とテロ資金供与対策（CTF）を確保するために設計されています。これらのガイドラインの要となるのは、効果的な本人確認の重視であり、これは信頼性の高い取引監視の基盤を形成します。正確で最新の顧客の本人確認データがなければ、取引監視システムは誤検知、見逃しリスク、そして最終的には規制不遵守に陥りやすくなります。

PSPにとって、これは単純な氏名と住所の確認を超えた意味を持ちます。オンボーディング時および顧客ライフサイクル全体にわたって本人確認を行うための高度な技術を組み込んだ、顧客確認（KYC）への包括的なアプローチが必要です。EBAは、PSPが顧客の身元と行動を深く理解し、異常または疑わしい取引パターンを効果的に検出することを期待しています。これには、本人確認書類の真正性の確認、正当な所有者の存在の確認、およびウォッチリストとの照合が含まれます。

金融犯罪防止における本人確認の重要な役割

本人確認は、金融犯罪に対する最初の防衛線です。PSPが顧客の身元を正確に確認することで、その後のすべてのやり取りの信頼できる基盤が確立されます。この初期確認は、詐欺師、マネーロンダリング犯、制裁対象者が金融サービスにアクセスするのを防ぐのに役立ちます。しかし、脅威の状況は常に進化しており、犯罪者はディープフェイクや合成された身元などの高度な手口を用いています。このため、Diditの本人確認やパッシブ＆アクティブな生体検知のような高度な本人確認ツールが絶対に不可欠です。

身元が確認されると、このデータは取引監視システムに送られます。確認された身元データと取引行動の間に不一致や矛盾がある場合、潜在的なリスクを警告することができます。例えば、ある国で身元が確認された顧客が、明確な事業上の理由なしに高リスクの管轄区域で多額の取引を突然開始した場合、アラートがトリガーされる可能性があります。初期の本人確認の正確性は、これらのアラートが有意義であり、誤ったデータに基づいていないことを保証し、それによって取引監視システムの効率を最適化します。

EBAコンプライアンスのための堅牢な本人確認導入における課題

コンプライアンスに準拠した効果的な本人確認プロセスを導入することは、PSPにとっていくつかの課題を提起します。第一に、顧客のオンボーディングと取引の膨大な量は、正確性やユーザーエクスペリエンスを損なうことなく、高いスループットを処理できるスケーラブルなソリューションを必要とします。手動によるレビュープロセスは、多くの場合、遅すぎ、費用がかかり、人的エラーが発生しやすいため、現代のPSPの運用には不適切です。第二に、多くのPSPのグローバルな性質は、異なる管轄区域間で多様な本人確認書類、言語、および規制上のニュアンスに対処する必要があることを意味し、検証をさらに複雑にしています。

もう一つの大きな課題は、高度な詐欺との戦いです。従来の検証方法は、高度なディープフェイクや盗まれた本人確認書類に対しては不十分なことがよくあります。PSPは、リアルタイムで改ざん、なりすまし、合成された身元を検出できるソリューションを必要としています。さらに、継続的な監視には、初期検証だけでなく、定期的な再検証と継続的なAMLスクリーニングも必要です。顧客のリスクプロファイルは時間とともに変化する可能性があるためです。Diditのモジュラーアーキテクチャにより、PSPはこれらの複雑な要求を満たすために検証ワークフローを簡単に統合および適応させることができ、コンプライアンスと優れた詐欺検出を保証します。

コンプライアンス強化のためのAIネイティブソリューションの活用

これらの課題を克服するために、PSPはAIネイティブの本人確認ソリューションにますます注目しています。AIと機械学習アルゴリズムは、膨大な量のデータを処理し、微細なパターンを分析し、人間のはるかに優れた精度でリアルタイムに意思決定を行うことができます。例えば、Diditの本人確認は、AIを活用して、OCR、MRZ、バーコードなど、世界中のさまざまな本人確認書類からデータを迅速に抽出し、認証します。これにより、手作業が大幅に削減され、精度が向上します。

これに加えて、AIを搭載したパッシブ＆アクティブな生体検知は、書類を提示している人物が実際にその正当な所有者であり、物理的に存在していることを確認するために不可欠です。この技術は、生きている人物とディープフェイク、写真、またはビデオのなりすまし試行を区別できます。さらに、Diditが提供するような統合されたAMLスクリーニング＆監視機能は、個人をグローバルな制裁リスト、政治的要人（PEP）リスト、およびネガティブメディアに対して自動的にチェックし、包括的なリスク評価を提供します。これらのプロセスを自動化することで、PSPは効率を向上させ、運用コストを削減し、コンプライアンス体制を大幅に強化し、EBAの期待と完全に一致させることができます。

DiditがPSPのEBAガイドライン遵守をどのように支援するか

Diditは、本人確認と取引監視に関するEBAガイドラインの複雑さをPSPが乗り越えるのを支援する上で、独自の立場にあります。当社のAIネイティブのデベロッパーファーストプラットフォームは、ビジネスが検証を構成し、リスクを調整し、信頼を効率的に自動化できるオープンでモジュラーなIDレイヤーを提供します。Diditを使用することで、PSPはコンプライアンスに準拠し、かつユーザーフレンドリーな堅牢なKYCおよびAMLプロセスを実装できます。

当社の包括的な製品スイートは、EBAの要件に直接対応しています。

• 本人確認（OCR、MRZ、バーコード）：世界中の本人確認書類の正確かつ迅速な認証を保証し、顧客データの確固たる基盤を形成します。
• パッシブ＆アクティブな生体検知：高度ななりすまし試行から保護し、本物の生きた個人の存在を確認します。
• 1:1顔照合＆顔検索：個人の顔がID書類の写真と一致することを確認し、生体認証セキュリティの追加レイヤーを提供します。
• AMLスクリーニング＆監視：顧客をグローバルウォッチリストに対して自動的にスクリーニングし、変更を継続的に監視することで、継続的なコンプライアンスに不可欠です。
• 住所証明：居住地を確認し、KYCデューデリジェンスのためのもう一つの重要なデータポイントを追加します。
• NFC検証（eパスポート/eID）：最高レベルのセキュリティのために、eパスポートとeIDの暗号化検証を可能にします。

Diditのプラットフォームは、オーケストレーションされたワークフロー向けに設計されており、PSPが特定のリスク許容度とEBAコンプライアンス要件に合わせてノーコードのKYCジャーニーを構築できるようにします。当社は無料のCore KYC、成功したチェックごとの従量課金モデル、およびセットアップ料金なしを提供しており、あらゆる規模のPSPが高度なコンプライアンスにアクセスできるようにしています。当社のAIネイティブなアプローチは、高い精度と効率性を保証し、手動レビューを削減し、顧客オンボーディングを加速させながら、規制基準への厳格な順守を維持します。

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