仮想資産規制：日の出問題と対応策 (JA)

ポイント1：日の出問題 「日の出問題」とは、FATFトラベルルールの管轄区域ごとの段階的な導入により、グローバルに展開するVASPにとって複雑性が生じることを指します。

ポイント2：コンプライアンス期限 多くの管轄区域は2023年6月の当初の期限を満たしましたが、継続的なコンプライアンスと相互運用性は依然として課題です。

ポイント3：VASPの義務 VASPは、指定された閾値を超える仮想資産送金について、送信者/受取人の情報を収集、検証、送信する必要があります。

ポイント4：テクノロジーが重要 FATFトラベルルールへのコンプライアンスを成功させるには、データ処理と安全な情報交換のための堅牢なテクノロジーソリューションが必要です。

FATFトラベルルールについて

金融活動作業部会（FATF）は、政府間機関であり、マネーロンダリングおよびテロ資金対策に関する世界基準を設定しています。2019年6月、FATFは、仮想資産サービスプロバイダー（VASP）を含む勧告を拡大し、従来の金融機関と同様の顧客デューデリジェンス（CDD）および報告要件を適用しました。これがFATFトラベルルールとして知られるようになりました。

トラベルルールの基本的な原則は、VASPが通常1,000ドル相当以上の仮想資産送金について、送信者と受取人の情報を収集し、送信することです。この情報は、従来の金融における送金時に収集される情報と同様であり、氏名、住所、口座番号、および識別情報が含まれます。

「日の出問題」とは

FATFが2019年にガイドラインを発行しましたが、実装は即座に行われたわけではありません。「日の出問題」は、異なる管轄区域が異なる時期にトラベルルールを採用したために生じました。この段階的な実装により、国際的に事業を展開するVASPにとって大きな課題が生じました。ある国でコンプライアンスが遵守されているVASPが、まだルールを実装していない国から情報を受信または送信する場合、コンプライアンスのギャップと運用上の摩擦が生じる可能性があります。

実装の当初の期限は2023年6月でした。2024年末現在、EU、シンガポール、米国など、ほとんどの主要な管轄区域がこの当初の期限を満たしました。しかし、問題は単に日付を満たすことではありません。真の課題は、相互運用性、つまり、異なるシステムを使用する異なるVASPが、安全かつ確実に情報を交換できる能力を実現することにあります。

VASPの主な義務

VASPは、FATFトラベルルールに基づいて、いくつかの主な義務を負います:

• 顧客デューデリジェンス（CDD）: 顧客の身元を特定し、検証します。
• 記録保持: 顧客情報と取引の正確な記録を保持します。
• 取引モニタリング: 疑わしい取引を監視します。
• 情報共有: 閾値を超える送金について、送信者と受取人の情報を収集、検証、送信します。
• コンプライアンスプログラム: 堅牢なコンプライアンスプログラムを開発し、実装します。

コンプライアンス違反は、罰金、制裁、および評判の低下を含む重大なペナルティにつながる可能性があります。SECとCFTCは、トラベルルールのコンプライアンスに関連する執行措置をすでに発令しており、VASPの監督に対する注目度が高まっていることを示しています。

コンプライアンスの課題

FATFトラベルルールを実装することは、いくつかの理由で複雑です:

• データプライバシー: GDPRなどのデータプライバシー規制とのコンプライアンスとのバランスを取ること。
• 相互運用性: 情報交換のための標準化されたデータ形式の欠如。
• 技術的な複雑さ: 情報の収集、検証、送信のためのシステムの構築と維持。
• グローバルな範囲: 複数の管轄区域における異なる規制要件への対応。
• コンプライアンスのコスト: テクノロジー、人員、トレーニングへの投資。

DiditがFATFトラベルルールコンプライアンスを支援する方法

Diditは、FATFトラベルルールコンプライアンスを、主要な課題に対処する包括的なプラットフォームを提供することにより、合理化します:

• 自動データ収集: ID検証モジュールを通じて、顧客情報を安全に収集および検証します。
• 安全な情報交換: 他のVASPとの安全かつコンプライアンスに準拠した情報交換を促進します。
• AMLスクリーニング: リスクを特定し、軽減するためにAMLスクリーニングを統合します。
• ワークフロー自動化: コンプライアンスワークフローを自動化して、手作業とエラーを削減します。
• コンプライアンスレポート: 規制提出用のレポートを生成します。

Diditのモジュール式アーキテクチャとAPIファーストのアプローチにより、既存のシステムとの柔軟な統合が可能になり、混乱を最小限に抑え、効率を最大化します。データマッピングとセキュリティの複雑さを処理し、コアビジネスに集中できます。

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