ブログ・ 2026年5月21日

統合ルールエンジンによる法定通貨と暗号資産の一元監視 (JA)

単一のルールエンジンで、法定通貨と暗号資産の両方を監視。currency_kindをfiatまたはcryptoに設定するだけで、暗号資産フローの自動オンチェーンウォレットスクリーニングとFATFトラベルルールへの対応が可能に。これらすべてを同じトランザクション監視製品で、1トランザクションあたり0.02ドルで提供します。.

By Didit2026年5月21日更新日 2026年5月21日

法定通貨と暗号資産の両方を扱うほとんどの企業は、2つの監視スタックを運用しています。銀行振込やカード決済には従来のルールエンジンを、ウォレットには別個のオンチェーン分析ツールを使用しています。この2つが完全に連携することはありません。法定通貨を入金し、暗号資産を引き出すユーザーは、そのリスク状況が2つのシステム、2つのアラートキュー、2つのベンダーに分断されてしまいます。そして、法定通貨と暗号資産の境界を越えるマネーロンダリングパターンは、どちらのシステムも全体像を把握できないものなのです。

Diditのトランザクション監視APIは、同じエンジンで両方をスコアリングします。単一のcurrency_kindフィールド（fiatまたはcrypto）が、エンジンに何を見ているかを伝えます。法定通貨の支払いは法定通貨のルールバンドルに対して実行され、暗号資産のフローは自動的に相手方アドレスのオンチェーンウォレットスクリーニングをトリガーできます。また、仮想資産サービスプロバイダー（VASP）の場合、同じエンジンがFATFトラベルルールをサポートします。1つの製品、1つのアラートキュー、1つの価格：1トランザクションあたり0.02ドルです。

このガイドでは、エンジンが両方の通貨種別をどのように処理し、暗号資産が何をもたらすかを説明します。

主なポイント

1つのcurrency_kindフィールド（fiatまたはcrypto）により、同じエンジン内でトランザクションが適切なルールにルーティングされます。
暗号資産フローは、相手方アドレスのオンチェーンウォレットスクリーニングを自動的にトリガーできます。これにより、制裁対象エンティティ、ダークネット市場、ミキサー、ランサムウェア、盗難資金への露出を確認します。
VASP向けにFATFトラベルルールサポートが組み込まれています。これは、義務追跡を伴う発信者と受取人のデータ交換です。
法定通貨と暗号資産は1つのアラートキューと1つのケースワークフローを共有します。これにより、ユーザーの完全なリスク状況が1箇所に集約されます。
ウォレットスクリーニングは、1スクリーニングあたり0.02ドルから開始します（BYOK - CrystalまたはMerkle Science）。
監視は1トランザクションあたり0.02ドルで、最低料金はありません。フラグが立てられた当事者に対するAMLスクリーニングは、別途0.20ドルで請求されます。

「両方に対応する単一エンジン」が意味するもの

このエンジンは、暗号資産を後付けとして扱いません。トランザクションはcurrency_kindとしてfiatまたはcryptoを持ち、ルールバンドルはそれぞれに対して何をすべきかを知っています。法定通貨の支払いは、金融、AML/CTF、異常検知、不正防止などに対して実行されます。暗号資産のフローは、さらに暗号資産監視（オンチェーンパターン検知）と暗号資産スクリーニング（ウォレットリスクと資金源の露出）に関与します。

重要なのは、速度ウィンドウ、ケース管理、SARワークフロー、および4つのステータス（APPROVED、IN_REVIEW、DECLINED、AWAITING_USER）が共有されていることです。両方の経路で資金を移動するユーザーは、2つのリスク状況ではなく1つのリスク状況を持ちます。アナリストは1つのキューを処理します。そして、法定通貨の預金と暗号資産の引き出しにまたがって断片化されたストラクチャリングパターンは、両方の半分が同じエンジンに到達するため、可視化されます。

なぜ重要なのか

規制の範囲は収束しています。EUのMiCAフレームワークは、暗号資産サービスプロバイダーを従来の金融機関と同等のAML義務の対象とし、FATFトラベルルールは、ワイヤートランスファーのルールが法定通貨に適用されるのと同じように、仮想資産の送金に適用されます。両方の経路で事業を行う企業は、両方を同じ基準で監視し、断片ではなく顧客全体を把握することが求められています。

2つのスタックを運用することは、これに反します。ベンダー間のアラート調整は手作業でエラーが発生しやすく、監査証跡は継ぎ目で分断され、コストも二重にかかります。統合されたエンジンは、規制当局が望むもの（両方の経路にわたる一貫した監視プログラム）を提供し、企業には1つの統合、1つのアラートキュー、1つの請求書を提供します。

技術詳細

法定通貨と暗号資産のトランザクションは、統合された/v3/ APIの同じエンドポイントに到達します。異なるのはcurrency_kindフィールドです。暗号資産の送金には方向が追加され、エンジンがインバウンドまたはアウトバウンドの相手方アドレスをスクリーニングすべきかどうかを判断します。

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

相手方アドレスが露出を伴う場合、応答はそれを反映します。

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Wallet exposure — mixer", "bundle": "Crypto screening", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

ウォレットスクリーニング。currency_kind: "crypto"と方向を設定すると、エンジンは相手方アドレスに対してオンチェーンウォレットスクリーニングを自動的に実行できます。これは、BYOK（CrystalまたはMerkle Science）で1スクリーニングあたり0.02ドルから開始します。

トラベルルール。VASPの場合、同じエンジンがFATFトラベルルールをサポートします。これは、義務追跡を伴う発信者と受取人のデータ交換であり、COMPLIANT、PENDING_ACTION、PENDING_COUNTERPARTY、EXEMPTなどの専用トラベルルールステータスが含まれます。

ウェブフック。transaction.createdとtransaction.status.updatedを購読して、両方の経路を同期させます。

価格。1トランザクションあたり0.02ドル。ウォレットスクリーニングは1スクリーニングあたり0.02ドルから（BYOK）。フラグが立てられた当事者に対するAMLスクリーニングは、別途0.20ドルで請求されます。

暗号資産、ウォレットスクリーニング、およびトラベルルール

暗号資産フローの場合、currency_kind: "crypto"と方向を設定すると、自動的に2つのことが発生します。

オンチェーンウォレットスクリーニング。エンジンは、相手方アドレスをオンチェーンリスク（制裁対象エンティティ、ダークネット市場、ミキサー、ランサムウェア、盗難資金）に対してスクリーニングし、その結果を同じリスクスコアとステータスに反映させることができます。アドレスに対する事前送金スクリーニングにより、送金が決済される前に決定を下すことができます。
FATFトラベルルール。VASP間の送金の場合、エンジンは発信者と受取人のデータ交換を処理し、独自のトラベルルールステータスを通じて義務を追跡します。これにより、コンプライアンスのステップが別のプロセスで実行されるのではなく、トランザクションと連携して実行されます。

どちらも共有ケースワークフローにフィードされます。ウォレット露出のヒットや停滞したトラベルルールの義務により、法定通貨のストラクチャリングフラグと同じキューにアラートが開き、アナリストは同じ方法で処理します。

ユースケース

暗号資産取引所およびオン/オフランプ — 法定通貨の預金と暗号資産の引き出しを1つのエンジンで監視し、アウトバウンドアドレスでの自動ウォレットスクリーニングを行います。
暗号資産を追加するネオバンク — 2番目のベンダーを追加するのではなく、両方の経路にわたる1つの監視プログラム。
VASP — 既に監視している同じトランザクション内で、トラベルルールの発信者/受取人交換を実行します。
決済プラットフォーム — 法定通貨の経路と並行して、ステーブルコインの決済をオンチェーンでスクリーニングし、1つのアラートキューに統合します。
暗号資産の支払いを行うマーケットプレイス — 資金がリリースされる前に、暗号資産での販売者への支払いをウォレット露出についてスクリーニングします。

Diditとの連携方法

適切なバンドルを有効にします。ビジネスコンソールで、法定通貨バンドルと暗号資産監視および暗号資産スクリーニングを有効にし、VASPの場合はトラベルルールを設定します。
両方の経路を送信します。currency_kindをfiatまたはcryptoに設定してPOST /v3/transactions/を実行します。暗号資産の場合はdirectionと相手方のwallet_addressを追加します。
暗号資産を自動的にスクリーニングさせます。暗号資産トランザクションは、相手方アドレスのオンチェーンウォレットスクリーニングをトリガーできます。CrystalまたはMerkle Scienceのキーをご用意ください。
1つのキューを処理します。同じケースワークフローで法定通貨と暗号資産のアラートを調査し、transaction.status.updatedをリッスンして同期を保ちます。

すべてが統合された/v3/ API上にあるため、KYCユーザー、KYBエンティティ、そしてその法定通貨と暗号資産のトランザクションの両方が、1つのプラットフォーム（エンドツーエンドのIDおよび不正防止プラットフォーム）上に存在します。

よくある質問

エンジンは法定通貨と暗号資産をどのように区別しますか？

currency_kindフィールド（fiatまたはcrypto）が、トランザクションを同じエンジン内の適切なルールにルーティングします。

暗号資産は自動的にウォレットスクリーニングされますか？

はい。currency_kind: "crypto"と方向を設定すると、エンジンは相手方アドレスに対してオンチェーンウォレットスクリーニングを自動的に実行し、制裁対象エンティティ、ダークネット市場、ミキサー、ランサムウェア、盗難資金への露出を確認できます。

FATFトラベルルールはサポートされていますか？

はい。VASPの場合、同じエンジンがトラベルルールをサポートします。これは、義務追跡と専用トラベルルールステータスを伴う発信者と受取人のデータ交換です。

法定通貨と暗号資産は1つのアラートキューを共有しますか？

はい。両方の通貨種別が同じケース管理、SARワークフロー、および4つのステータスにフィードされるため、ユーザーの完全なリスク状況が1箇所に集約されます。

費用はいくらですか？

監視は1トランザクションあたり0.02ドルで、最低料金はありません。ウォレットスクリーニングはBYOKで1スクリーニングあたり0.02ドルから開始し、フラグが立てられた当事者に対するAMLスクリーニングは別途0.20ドルで請求されます。

さあ、始めましょうか？

ドキュメントのトランザクション監視の概要を読み、トランザクション監視製品ページでプラットフォームの残りの部分にどのように適合するかを確認し、価格ページで透明な通話ごとの価格を確認してください。準備ができたら、無料で開始してください。毎月500回の無料KYCチェックと、1通話あたり0.02ドルのトランザクション監視が利用できます。