DeFiにおける不正検知：基本的なKYCを超えて (JA)

DeFi独自の不正環境分散型金融（DeFi）は、革新的な金融アクセスを可能にする一方で、身元窃盗から巧妙なラグプルやマネーロンダリングスキームに至るまで、新たな高度な詐欺の温床ともなっています。

従来のKYCの限界基本的な顧客確認（KYC）は重要ですが、DeFiの動的で匿名性の高い世界ではその効果が不十分なことが多く、ディープフェイク攻撃、合成された身元、リアルタイムの行動異常などに対処できません。

高度な生体認証とライブネスが鍵受動的および能動的ライブネス検知を含む高度な生体認証を導入することは、ユーザーの真の存在を確認し、ますます一般的になっている詐欺の手口であるなりすましを防止するために不可欠です。

Diditの包括的なソリューションDiditはAIネイティブなモジュール式IDプラットフォームを提供し、基本的なKYCを超えて、堅牢なID検証、ライブネス検知、1:1顔照合、AMLスクリーニングを提供することで、安全で規制に準拠したDeFiエコシステムを構築します。

分散型金融における進化する脅威の状況

分散型金融（DeFi）は、従来の仲介業者なしで融資、借り入れ、取引などの革新的なサービスを提供し、金融業界を急速に変革しました。しかし、このイノベーションには、特に不正検知と防止において重大な課題が伴います。ブロックチェーンの匿名性と開発の急速なペースは、悪意のある行為者にとって肥沃な土壌を作り出しています。分散化の基本原則は単一障害点を減らすことを目指していますが、同時に従来の不正検知方法の効果を低下させます。DeFiにおける詐欺は、単純なフィッシング詐欺や身元窃盗から、ラグプル、フラッシュローン攻撃、ミキサーを通じたマネーロンダリングなどの複雑なスキームまで多岐にわたります。

DeFiプロトコルにロックされた総価値（TVL）は急増しており、魅力的な標的となっています。これらのエコシステムを保護するには、従来の金融で普及している基本的な顧客確認（KYC）チェックをはるかに超える洗練されたアプローチが必要です。信頼を醸成し、DeFiの長期的な持続可能性を確保するためには、堅牢な本人確認と継続的な監視の必要性がこれまで以上に重要になっています。

DeFiにとって基本的なKYCでは不十分な理由

従来のKYCは、氏名、住所、政府発行のIDなどの静的な情報を収集・検証することが一般的です。これらは初期のオンボーディングやアンチマネーロンダリング（AML）規制への準拠に不可欠ですが、DeFiの文脈では重大な限界があります。

• 匿名性と匿名性：ブロックチェーン取引は匿名であり、アドレスは公開されていますが、実世界の身元と直接リンクされていません。基本的なKYCはオンボーディング段階でのみリンクを確立し、すべての取引中にリンクするわけではありません。
• 高度な身元詐欺：詐欺師は、ディープフェイクや合成された身元などの高度な技術を使用して、静的なチェックを回避することが増えています。OCRを使用しても、単純な書類スキャンでは巧妙な偽造IDを見抜けない場合があります。
• リアルタイムの行動分析の欠如：従来のKYCは一度限りのイベントです。不正を示す異常を検出するために不可欠なユーザーの行動や取引パターンに関する継続的な洞察を提供しません。
• グローバルな範囲、多様な規制：DeFiはグローバルに運営されており、すべての国際的なコンプライアンス要件を満たしつつ、詐欺に対して効果的な均一なKYC標準を適用することは困難です。

ここで、高度な本人確認ソリューションが活躍します。例えば、DiditのID検証は、eパスポートやeIDのNFC検証などの高度な機能を組み込むことで、単純な書類チェックを超え、より高いレベルの書類の真正性を保証します。

セキュリティ強化のための生体認証とライブネスの活用

DeFiにおける不正と真に戦うためには、プラットフォームは高度な生体認証とライブネス検知を採用する必要があります。これらの技術は、IDを提示している人物が写真、ビデオ、または3Dマスクを使用している詐欺師ではなく、本物の生きた個人であることを確認します。

例えば、Diditのパッシブ＆アクティブライブネス検知は、最も洗練されたなりすまし攻撃さえも阻止するように設計されています。パッシブライブネスは、ユーザーの自撮り写真やビデオフィードの微妙な手がかりを静かに分析し、明示的なアクションを必要とせずに生きた人物であるかどうかを判断します。一方、アクティブライブネスは、ユーザーに頭を回転させたり瞬きしたりするなどの特定のアクションを実行するように求めることで、セキュリティ層を追加します。ライブネス検知レポートは、信頼度スコア、使用された方法（例：ACTIVE_3D、FLASHING、PASSIVE）、およびなりすましが検出された場合のLIVENESS_FACE_ATTACKやNO_FACE_DETECTEDなどの詳細なリスク警告を含む、包括的な洞察を提供します。これらの警告は、即座の行動や自動拒否条件の設定に不可欠です。

ライブの自撮り写真とID書類の写真とを比較する1:1顔照合と組み合わせることで、これらの生体認証チェックは身元盗用に対する強力な防御を構築します。これにより、オンボーディングしている個人が提示された書類の正当な所有者であることが保証されます。さらに、Diditのシステムは、重複する顔やブロックリストのエントリと一致する顔（FACE_IN_BLOCKLIST）を識別し、フラグを立てることができます。これは、常習犯や既知の詐欺師がプラットフォームにアクセスするのを防ぐために不可欠です。

継続的な監視とリスクオーケストレーションの役割

DeFiにおける不正検知は一度限りのイベントであってはなりません。継続的な監視と動的なリスク評価が必要です。これには、オンボーディング時の本人確認だけでなく、取引、行動パターン、そして時間の経過とともに不法な活動と身元を関連付ける監視も含まれます。ブロックチェーンの匿名性は、すべての取引で直接的な身元リンクを困難にしますが、洗練された分析は疑わしいパターンを特定できます。

例えば、ユーザーのウォレットがオンボーディング直後に高リスクの取引に関与し始めたり、複数のアカウントが類似の疑わしい行動を示したりする場合、これらは危険信号となる可能性があります。AMLスクリーニング＆モニタリングの統合は、DeFiプラットフォームにとって不可欠です。これにより、グローバルなウォッチリスト、制裁リスト、政治的要人（PEP）データベースに対する継続的なチェックが可能になり、特定の身元やアドレスに関連する金融犯罪リスクを特定し、軽減するのに役立ちます。低ライブネススコアや重複する顔に対するレビューまたは拒否のしきい値の設定など、検証設定を構成する機能は、プラットフォームにリスク姿勢に対するきめ細かい制御を提供します。

DiditがDeFiエコシステムのセキュリティをどのように支援するか

Diditは、進化するDeFiランドスケープを保護するために不可欠な、AIネイティブで開発者第一のIDプラットフォームを提供します。私たちは、基本的なKYCでは不十分であることを理解しており、そのため、当社のモジュール式アーキテクチャにより、DeFiプロジェクトは従来のメソッドをはるかに超える堅牢な検証ワークフローを構築できます。

Diditを使用すると、以下を実装できます。

• 高度なID検証：当社の強力なOCR、MRZ、バーコードリーダーとeパスポート/eIDのNFC検証を組み合わせることで、身元書類の真正性を確保し、詐欺師が偽造または盗難されたIDを使用することを非常に困難にします。
• パッシブ＆アクティブライブネス検知：オンボーディングおよび重要な取引中にユーザーの真の存在を確認する最先端のライブネステクノロジーで、ディープフェイクやなりすまし攻撃に対抗します。詳細なライブネス検知レポートは、情報に基づいた意思決定を行い、脅威への対応を自動化するために必要なすべてのデータを提供します。
• 1:1顔照合＆顔検索：ユーザーのライブ生体認証データとID書類の写真を安全にリンクし、常習犯を防止するための包括的なブロックリストを維持します。
• AMLスクリーニング＆モニタリング：グローバルデータベースに対するリアルタイムチェックを統合し、DeFiプロトコル内のコンプライアンスを確保し、マネーロンダリング、制裁回避、その他の金融犯罪を防止します。
• 年齢推定：年齢制限のあるDeFiアプリケーション向けに、当社のプライバシー保護型年齢推定製品は、ユーザーデータを侵害することなくコンプライアンスを保証します。

Diditの利点は明らかです。当社は無料のコアKYC、グローバル規模向けに設計されたモジュール式AIネイティブプラットフォーム、そしてセットアップ費用なしを提供しています。クリーンなAPIとノーコードのビジネスコンソールは、開発者とコンプライアンスチームがDeFiの独自の課題に合わせた洗練された本人確認ワークフローを迅速に展開および調整できるようにします。

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