Identity Verification APIs: 米国における銀行向けガイド

厳格な規制米国の銀行は、厳格なKYCおよびAML規則に直面しており、堅牢な本人確認が求められています。

増大する不正の脅威高度な不正戦術には、ライブネス検知などの高度な検証方法が必要です。

シームレスなオンボーディングAPIを使用すると、銀行は本人確認をスムーズに統合し、顧客の負担を軽減できます。

DiditのソリューションDiditは、モジュール式のAIネイティブプラットフォームを提供し、無料の利用枠で米国の銀行向けの本人確認を簡素化および強化します。

米国における銀行業務における本人確認の重要性

米国では、銀行セクターは、消費者を保護し、金融犯罪を防止するために設計された高度に規制されたフレームワークの下で運営されています。本人確認は、このフレームワークの基礎であり、銀行が顧客を把握し（KYC）、マネーロンダリング（AML）に効果的に対処できるようにします。これらの規制を遵守しない場合、多額の罰金、評判の低下、さらには刑事告訴につながる可能性があります。

コンプライアンスに加えて、堅牢な本人確認は不正防止に不可欠です。銀行は、口座の乗っ取りから合成ID詐欺まで、高度な詐欺の試みに常に直面しています。効果的な本人確認は、最初の防御線として機能し、詐欺師を阻止し、銀行の資産と評判を保護します。

主要な規制とコンプライアンス要件

米国の銀行セクターにおける本人確認を管理する主な規制は次のとおりです。

• 銀行秘密法（BSA）：顧客識別手順を含む、AMLプログラムを確立および維持することを銀行に義務付けています。
• 米国愛国者法：BSAを強化し、銀行に新しい口座を開設する顧客の身元を確認することを義務付けています。
• 顧客識別プログラム（CIP）規則：顧客の識別と検証のための最小要件の概要を示します。
• 電子署名グローバルおよび国内商取引法（ESIGN法）：電子署名と記録の法的枠組みを設定し、デジタル本人確認プロセスを可能にします。

これらの規制を遵守するために、銀行は顧客情報の収集、信頼できる情報源に対する情報の検証、検証プロセスの記録の維持を含む、包括的な本人確認プログラムを実装する必要があります。

合理化された検証のためのAPIの活用

Identity Verification API（アプリケーションプログラミングインターフェイス）は、銀行がコンプライアンス義務を果たし、不正と戦うための最新かつ効率的な方法を提供します。APIを使用すると、銀行は本人確認サービスを既存のシステムにシームレスに統合し、プロセスを自動化して手作業を減らすことができます。これにより、オンボーディングが高速化され、精度が向上し、顧客エクスペリエンスが向上します。

たとえば、新しい顧客がオンラインで口座を開設する場合、銀行はDiditのようなID Verification APIを使用して、運転免許証またはパスポートをスキャンして即座に本人確認を行うことができます。APIは、ドキュメントから関連情報を抽出し、その信憑性を確認し、信頼できるデータベースと照合します。このプロセス全体を数秒で完了できるため、顧客に摩擦のないエクスペリエンスを提供できます。

さらに、APIを使用して顧客IDの継続的な監視を実行し、銀行がKYCおよびAML規制を確実に遵守するようにすることができます。DiditのAMLスクリーニング＆モニタリング製品は、API経由で統合して、制裁リストおよび監視リストに対して顧客を自動的にスクリーニングし、潜在的なリスクを銀行に警告することができます。

適切なIdentity Verification APIの選択

Identity Verification APIを選択する際、米国の銀行は次の要素を考慮する必要があります。

• 精度：APIは、誤検知と偽陰性を最小限に抑え、非常に正確な結果を提供する必要があります。
• カバレッジ：APIは、銀行のターゲット顧客ベースをカバーする、幅広いIDドキュメントとデータソースをサポートする必要があります。
• セキュリティ：APIは、GDPRやCCPAなどの関連するデータプライバシー規制に準拠して、安全である必要があります。
• スケーラビリティ：APIは、パフォーマンスの問題なしに、銀行のトランザクション量を処理できる必要があります。
• 統合の容易さ：APIは、明確なドキュメントとサポートにより、銀行の既存のシステムに簡単に統合できる必要があります。
• コスト：APIは、透明性の高い価格設定と隠れた料金なしで、競争力のある価格設定である必要があります。

ディープフェイク詐欺を防ぐためのライブネス検知や、セキュリティを強化するための生体認証マッチングなどの機能も検討することが重要です。Diditは、高度な詐欺の試みに対抗するために、パッシブおよびアクティブライブネスチェックと1：1の顔認証および顔検索の両方を提供しています。

Diditの支援

Diditは、米国の銀行のニーズに合わせて調整された包括的な本人確認ソリューションスイートを提供します。当社のAIネイティブプラットフォームは、モジュール式のアーキテクチャを提供し、銀行はID検証（OCR、MRZ、バーコード）、パッシブおよびアクティブライブネス検出、1：1顔認証、AMLスクリーニング＆モニタリング、住所証明など、必要な特定のサービスを選択して統合できます。

DiditのID検証製品は、190か国以上および14,000種類以上のドキュメントからのドキュメント検証をサポートしています。当社の高度なAIアルゴリズムは、偽造、操作、または期限切れのドキュメントをリアルタイムで検出し、不正を防止し、コンプライアンスを確保します。Diditのライブネス検出により、銀行はディープフェイク詐欺の試みを防ぎ、検証プロセスにセキュリティの追加レイヤーを追加できます。

Diditの主な利点の1つは、無料のコアKYCオファリングです。銀行はID検証を無料で開始できるため、プラットフォームをテストし、その利点を直接体験できます。当社のモジュール式アーキテクチャと開発者優先のアプローチにより、クリーンなAPIと包括的なドキュメントを使用して、Diditを既存のシステムに簡単に統合できます。

Diditは、IDがインターネット上の最後の信頼のアンカーとなるAI時代に向けて構築されています。当社は、米国の銀行に最も高度で信頼性の高い本人確認ソリューションを提供し、コンプライアンスを維持し、不正を防止し、顧客との信頼を構築できるよう支援することに尽力しています。

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