KYBとKYC：ビジネス確認の理解 (JA)

KYC（Know Your Customer）は、個人が主張する通りの人物であるかを確認します。KYB（Know Your Business）は、法人が正当なものであるかを確認し、その企業を所有・管理する実在の人物を特定します。ビジネスは個人とは異なり、複数の所有層、複雑な構造、そして顧客向けのフォームには決して現れない複数の管理者が存在するため、この区別は重要です。

多くのコンプライアンスチームは、KYBを「企業版KYC」として扱い、企業自体に対する限定的な書類確認で終わらせています。これは、規制当局が積極的に解消しようとしているギャップです。実質的支配者（UBO）要件、法人AMLスクリーニング、役員確認は、現在では企業のオンボーディングプログラムにおける標準的な期待事項となっています。

主なポイント

• KYCは個人を検証します：書類確認＋生体認証ライブネス＋個人に対するAMLスクリーニング。KYBは法人を検証します：登記データ、UBO（最終的実質的支配者）の特定、役員確認、および法人レベルのAML。
• クローズドループKYBセッションは、特定された各UBOに対して自動的にKYCセッションを生成し、手動調整なしで、ワークフロー全体で所有権チェーン全体を検証します。
• Didit KYBは、登記簿調査、UBO抽出、役員データ、法人AML、書類確認をカバーしています。料金は1社あたり2.00ドルから。
• ビジネスエンティティのステータス — ACTIVE、FLAGGED、BLOCKED — は、KYCステータスと同じ方法で、同じ統一された/v3/ APIを通じてワークフローにマッピングされます。
• KYBとKYCは補完関係にあり、代替品ではありません。消費者プラットフォームにはKYCが、ビジネス顧客を持つプラットフォームにはKYBが必要です。ほとんどの複雑なプラットフォームでは、同じワークフロー内で両方を実行する必要があります。

KYCとは

KYC（Know Your Customer）は、個人の身元を確認するために使用される一連のチェックです。具体的には、その人物が誰であるか、書類が本物であるか、顔が書類と一致するか、AML（アンチ・マネー・ローンダリング）監視リストに載っていないかなどを確認します。

一般的なKYCフローでは、書類確認、パッシブライブネス、顔照合、IP分析を実行し、その後、承認、審査中、拒否のいずれかの決定を返します。DiditのKYCコアフローは、1回の検証につき0.33ドル（書類0.15ドル、パッシブライブネス0.10ドル、顔照合0.05ドル、IP分析0.03ドル）で、毎月500回の無料チェックと最低利用料金はありません。

KYCは「この人物が主張する通りの人物であることを確認できるか？」という一つの問いに答えます。

KYBとは

KYB（Know Your Business）は、異なる一連の問いに答えます。この会社は実在する法的に登録されたエンティティか？誰が所有しているのか？誰が管理しているのか？そのエンティティまたはその主要な関係者がAML監視リストに載っていないか？

情報源はKYCとは異なります。パスポートや自撮り写真ではなく、企業登記簿、法人申告書、実質的支配者登録簿、役員データベースなどです。対象も異なります。会社には複数のUBO（それぞれ25%以上の所有権を持つ）、複数の取締役、そしてオンボーディングされるエンティティの上位に介在する複数の持株会社の連鎖が存在する可能性があります。

出力も異なります。所有構造、主要人物のリスト、法人レベルのリスク評価を含む会社プロファイルと、すべてのUBOに対する個別の検証が提供されます。

KYBの仕組み：5つのチェック

DiditのKYBセッションは5つのチェックを実行し、それぞれワークフロー内で独立して有効化できます。

1. 登記簿調査 — エンティティの管轄区域の政府登記簿から公式の会社記録を取得します。法定名称、登録番号、住所、法的形態、ステータス（活動中、解散済み、清算中）を確認します。

2. UBO抽出 — 所有構造を解析し、株式または議決権の25%以上を保有する個人、またはその他の方法で最終的実質的支配権を保有する個人を特定します。氏名、国籍、所有割合、エンティティとの関係を返します。

3. 役員データ — 記録上の取締役およびその他の役員を特定します。氏名、役職、任命日が含まれます。

4. 法人AML — 会社自体をウォッチリストスクリーニングにかけます。制裁リスト、PEP関連エンティティ、ネガティブメディアなど。そのビジネスが直接制裁の対象であるか、または所有者とは独立して既知のネガティブな露出があるかを回答します。

5. 書類確認 — 会社書類（定款、設立証明書、登録住所の証明など）を1件あたり0.20ドルで確認します。

これら5つのチェックを組み合わせることで、ACTIVE、FLAGGED、またはBLOCKEDのステータスを持つ会社プロファイルが生成されます。

クローズドループの差別化要因

ほとんどのKYBプログラムはUBOを特定した後、個別の検証を別個の手動プロセスで処理します。つまり、リストをエクスポートし、フォームを送信し、待つという流れです。UBOを特定してから検証するまでのギャップは、コンプライアンスリスクが蓄積される場所であり、最も一般的なKYB監査の結果が生まれる場所でもあります。

Diditのクローズドループモデルはこのギャップを解消します。KYBセッションは、特定された各UBOに対して自動的にKYCセッションを生成できます。親となるKYBセッションは保留されます。各UBOは検証リンクを受け取り、書類と生体認証による検証を完了します。すべてのリンクされたKYCセッションが解決されると、KYBセッションはそのステータスを更新します。

各UBOのKYCセッションは、標準のユーザー検証料金で実行されます。つまり、個別のKYCチェックと同じモジュール、同じ料金設定、同じ決定エンジンが使用されます。別のワークフロー、別のコンソール、チーム間の手動調整は不要です。

3人のUBOを持つ会社は、1つのKYBセッションと3つのリンクされたKYCセッションを生成します。これらはすべて同じワークフローから管理され、同じビジネスコンソールで確認できます。

実際の違い

	KYC	KYB
対象	個人	法人
主要データソース	身分証明書、生体認証	会社登記簿、所有権申告
主な出力	身元確認済み、書類真正、顔照合済み、AMLクリア	エンティティ活動中、UBO特定・検証済み、役員確認済み、エンティティAMLクリア
一般的なトリガー	消費者アカウント開設	ビジネスアカウント開設、加盟店オンボーディング、ローン組成
価格	$0.33から（フルコアフロー）	会社あたり$2.00から

ユースケース

フィンテックB2B決済 — ビジネス顧客をオンボーディングする決済プラットフォームは、エンティティとその背後にいる人々を検証する必要があります。リンクされたUBO KYCを含むKYBは、単一のセッションから両方の義務をカバーし、1つの監査証跡を提供します。

機関投資家向け暗号通貨取引所 — 機関投資家および法人アカウントには、強化されたデューデリジェンス要件が適用されます。登記簿調査、法人AML、役員確認は、単一のワークフローで3つの標準的なKYB義務に対応します。

中小企業向け融資 — 貸し手は、借り入れエンティティが支払い能力があり正当であること、および保証人（多くの場合UBO）が主張する通りの人物であることを知る必要があります。KYBとリンクされたUBO KYCセッションは、信用デューデリジェンスプロセスの両側面を処理します。

マーケットプレイス加盟店オンボーディング — ビジネスセラーを持つマーケットプレイスは、オンボーディング時にKYB義務を負い、ビジネス状況の変化に伴う継続的なモニタリング義務を負います。Diditの継続的AMLモニタリングは、エンティティとリンクされた個人の両方を毎日再スクリーニングします。

Diditが役立つ方法

Diditビジネス検証は、単一のセッションから5つのKYBチェックすべてをカバーし、各UBOに対してクローズドループで連携されたKYCを提供します。KYBの料金は、登記簿調査、UBO抽出、役員データ、法人AMLで1社あたり2.00ドルから。書類確認は1件あたり0.20ドルです。リンクされたKYCセッションは、標準のユーザー検証料金で請求されます。

KYCセッションと同じ方法でKYBセッションを作成します — POST /v3/session/とKYBワークフローIDを使用します。

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-kyb-workflow-id",
    "vendor_data": "company_4821",
    "callback": "https://yourapp.com/webhooks/didit"
  }'

セッションは、ビジネス代表者が完了するためのsession.urlを返します。エンティティデータが送信されると、登記簿調査、UBO抽出、法人AMLが自動的に実行されます。UBO KYCセッションが作成・リンクされ、すべてのチェックが完了すると親セッションが解決されます。

ビジネスエンティティは、/v3/businesses/管理APIを通じてアクセスすることもできます。所有構造の変化に応じて、エンティティレコードをリスト表示、フィルタリング、更新できます。

よくある質問

KYBの費用はいくらですか？

KYBは1社あたり2.00ドルからで、登記簿調査、UBO抽出、役員データ、法人AMLをカバーします。書類確認は1件あたり0.20ドルです。各UBOのリンクされたKYCセッションは、標準のユーザー検証料金（フルコアフロー（書類+ライブネス+顔照合+IP分析）で0.33ドル）で請求されます。

KYBはKYCに取って代わりますか？

いいえ。KYBは法人とその所有構造を検証しますが、KYCはその背後にいる個々人を検証します。Diditのクローズドループモデルは、1つのKYBセッションから両方を自動的に実行します。親KYBセッションは、特定された各UBOのKYCセッションを生成します。

25%の所有権しきい値とは何ですか？

ほとんどのAMLフレームワークでは、UBOは会社の株式または議決権の25%以上を所有または管理する人物と定義されています。DiditのUBO抽出は、このしきい値を満たす個人に加え、他の手段（取締役会管理権、拒否権、同等の権限など）を通じて同等の支配権を行使する人物を特定します。

登記簿調査はどの管轄区域をカバーしていますか？

Diditは220以上の国と地域の登記簿をカバーしています。カバーの深さは管轄区域によって異なり、一部の登記簿は完全なUBOデータを公開していますが、他は取締役のみを公開しています。登記データが不完全な場合は、書類ベースの検証でそのギャップを埋めます。

ビジネス顧客向けの継続的なモニタリングはどのように機能しますか？

継続的なAMLモニタリングに登録されたビジネスエンティティは、毎日再スクリーニングされます。これには、法人レベルのAMLと、リンクされた個々のUBOが含まれます。エンティティまたはUBOのいずれかで指定またはネガティブメディアのヒットがあった場合、システムへのWebhook通知とともに、直ちにアラートがトリガーされます。

始めませんか？

ドキュメントのビジネス検証の概要を読み、ビジネス検証製品ページで製品全体を確認し、料金ページで料金を確認してください。準備ができたら、無料で開始してください。同じビジネスコンソールでKYBとKYCの両方を処理でき、最初の500回の身元確認は毎月無料です。