分散環境におけるKYC：変化する世界でのコンプライアンス

AWS、Azure、Google Cloudなど複数のクラウドプロバイダーからサービスを活用するマルチクラウド戦略の普及は、冗長性、コスト最適化、最適なサービスの利用というメリットをもたらします。しかし、顧客確認（KYC）および不正資金対策（AML）コンプライアンスにおいては、大きな複雑さを伴います。断片化されたインフラストラクチャにおいて一貫したセキュリティ体制を維持し、データ所在地規則を遵守するには、動的なKYCという新しいアプローチが求められます。

重要なポイント1: データ分散と多様なコンプライアンス基準により、マルチクラウド環境はKYC/AMLの課題を増大させます。

重要なポイント2: 文脈データに基づいて継続的に調整される動的なリスクスコアリングは、マルチクラウド環境における効果的なKYCに不可欠です。

重要なポイント3: KYCワークフローを管理し、クラウド間で一貫したポリシー施行を保証するには、集中型のオーケストレーション層が不可欠です。

重要なポイント4: 規制上の罰則を回避し、顧客からの信頼を維持するには、積極的なデータ所在地管理が最も重要です。

マルチクラウド環境におけるKYCの課題

従来のKYCプロセスは、多くの場合、ある時点での評価と静的なルールセットに依存しています。このアプローチは、データがプロバイダー間で自由に流れ、脅威の状況が常に変化するマルチクラウド環境では不十分です。主な課題は以下の通りです。

• データサイロ: 顧客データは異なるクラウドプロバイダーに散らばっていることが多く、リスクを包括的に把握することが困難になります。
• コンプライアンスの断片化: 各クラウドプロバイダーは独自のセキュリティおよびコンプライアンス認証を持っており、組織は複雑な規制の網をナビゲートする必要があります。
• データ所在地: GDPRやCCPAなどの規制は、顧客データの保存および処理場所を定めており、マルチクラウドの導入に複雑さを加えています。不遵守は、GDPRの場合、年間世界の売上高の最大4％という巨額の罰金につながる可能性があります。
• 攻撃対象領域の拡大: マルチクラウド環境は攻撃対象領域を拡大し、詐欺やサイバー攻撃に対して脆弱になります。
• ベンダーロックイン: 各クラウドプロバイダーのネイティブなKYC/AMLサービスを使用すると、ベンダーロックインが発生し、相互運用性が損なわれる可能性があります。

動的なリスクスコアリング：積極的なアプローチ

解決策は動的なリスクスコアリングにあります。これは、幅広いデータポイントに基づいてリスクを継続的に評価するものです。静的なルールベースのシステムとは異なり、動的なリスクスコアリングは状況の変化に適応し、顧客リスクのより正確な全体像を提供します。これには、機械学習を活用して以下を分析することが含まれます。

• 行動バイオメトリクス: ユーザーの行動パターン（タイピング速度、マウスの動きなど）を監視して異常を検出します。
• デバイスフィンガープリンティング: サービスにアクセスするために使用されたデバイスを識別し、疑わしいデバイスをフラグ付けします。
• 地理位置データ: ユーザーの場所を分析し、過去の場所データと比較します。
• 取引履歴: 異常なアクティビティがないか、取引パターンを監視します。
• 制裁リストのスクリーニング: グローバルな制裁リストとPEPデータベースに対して継続的にチェックします。
• 否定的なメディアの監視: ニュース記事やソーシャルメディアをスキャンして、顧客に関する否定的な情報を探します。

リスクスコアは、強化されたデューデリジェンス（EDD）やアカウント制限などの適切なアクションをトリガーするために使用されます。たとえば、初回KYCチェックが問題なくても、高リスクのIPアドレスを持つ新しい場所から大規模な取引を開始した顧客の場合、EDDレビューがトリガーされる可能性があります。

一貫したコンプライアンスのための集中オーケストレーション

複数のクラウド間でKYCを効果的に管理するには、集中型のオーケストレーション層が必要です。この層は、KYCワークフロー、ポリシー、データを管理するための単一の窓を提供する必要があります。主な機能は次のとおりです。

• ワークフローの自動化: ドキュメントの検証、身元確認、リスク評価などのKYCプロセスを自動化します。
• ポリシー施行: すべてのクラウド環境で一貫したKYCポリシーを施行します。
• データ集約: 複数のソースから顧客データを集約して、リスクの統合されたビューを作成します。
• 監査証跡: すべてのKYCアクティビティの包括的な監査証跡を維持します。
• API統合: 既存のKYC/AMLシステムおよびクラウドサービスと統合します。

堅牢なオーケストレーション層により、組織はデータの保存場所に関係なく、KYCプロセスを制御できます。

データ所在地とクラウドコンプライアンス

クラウドデータ所在地は、マルチクラウドKYCにとって重要な考慮事項です。組織は、顧客データが適用される規制に準拠して保存および処理されるようにする必要があります。これは、以下を通じて実現できます。

• データローカリゼーション: 顧客データを特定の地理的地域に保存します。
• 暗号化: 転送中および保存中の顧客データを暗号化します。
• アクセス制御: 顧客データへのアクセスを承認された担当者に制限します。
• ベンダーデューデリジェンス: クラウドプロバイダーを徹底的に精査して、コンプライアンス要件を満たしていることを確認します。

データ所在地オプションをサポートし、強力なセキュリティコントロールを提供するKYCプロバイダーを選択することが不可欠です。

Diditがお手伝いできること

Diditは、マルチクラウド環境の複雑さに対応できるように設計された、フルスタックの身元確認プラットフォームを提供します。当社のソリューションは、以下を提供します。

• モジュール式アーキテクチャ: ID検証、生存性検出、AMLスクリーニングなど、構成可能なモジュール。
• 動的なリスクスコアリング: 状況の変化に継続的に適応するAIを搭載したリスク評価。
• 集中オーケストレーション: クラウド間でKYCプロセスを管理するためのビジュアルワークフロービルダー。
• データ所在地オプション: EUベースのインフラストラクチャとデータローカリゼーション要件のサポート。
• APIファースト設計: 既存のクラウドサービスおよびKYC/AMLシステムとのシームレスな統合。
• SOC 2 Type II & ISO 27001認証: セキュリティとコンプライアンスへの取り組みを示す。

さあ、始めましょうか？

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