AIを活用した国際的なPEPスクリーニング要件への対応 (JA)

グローバルな規制の複雑さ金融機関は、PEPスクリーニングに関する様々な国際的および現地の規制が入り組んだ状況に直面しており、統一されたコンプライアンス戦略を立てることが困難になっています。

「政治的要人」の定義PEPの定義は管轄区域によって大きく異なる可能性があり、スクリーニングの対象者や必要な精査のレベルに影響を与えます。

リアルタイムデータの課題政治情勢や関連リスクが常に変化するため、最新で包括的なグローバルPEPデータベースを維持することは大きなハードルです。

DiditのAIネイティブソリューションDiditのAMLスクリーニングは、1300以上のグローバルなウォッチリストに対してリアルタイムのAIパワードチェックを提供し、設定可能なしきい値と2スコアのリスクシステムにより、国際的なPEPコンプライアンスを簡素化します。

今日の相互接続された金融世界では、国境を越えた取引が常態化しています。しかし、このグローバルな広がりは、特にPEPs（政治的要人）に関するマネーロンダリング対策（AML）およびテロ資金供与対策（CTF）のコンプライアンスの複雑さを増しています。国際的なPEPスクリーニング要件の複雑なウェブをナビゲートすることは、単なる規制上の義務ではなく、あらゆる金融機関や規制対象エンティティにとってリスク管理の基本的な柱です。PEPsのスクリーニングを適切に行わないと、重大な罰則、評判の低下、そして不正な資金の流れを助長する可能性があります。

PEPの状況を理解する：定義とリスク

PEPs（政治的要人）は一般的に、公的な要職を任されている個人、またはその近親者や密接な関係者と定義されます。PEPsに対する厳格な精査の根拠は、その地位と影響力により、贈収賄、汚職、マネーロンダリングに関与するリスクが高いことです。しかし、PEPsの定義と範囲は管轄区域によって大きく異なります。たとえば、一部の国では下級公務員も含まれる場合がありますが、他の国では上級職のみに焦点を当てています。この普遍的に標準化された定義の欠如が、国際的なPEPスクリーニングにおける最初の大きな課題となります。

定義を超えて、関連するリスクを理解することが重要です。PEPsは本質的に不正ではありませんが、その地位はより高いレベルのデューデリジェンスを要求します。これには、富の源泉と資金の源泉の特定、ビジネス関係の性質の理解、および継続的な監視が含まれます。高リスクの管轄区域のPEPs、または汚職に陥りやすい業界に関与しているPEPsを扱う場合、リスクはさらに増大します。Diditのような堅牢なAMLスクリーニングは、これらの潜在的なリスクを効果的に検出するように設計されており、企業が情報に基づいた意思決定を行えるようにします。

複数の管轄区域にわたる規制の迷路

グローバルに事業を展開する企業にとって、コンプライアンスとは、異なる国や国際機関からの規制の寄せ集めを遵守することを意味します。主要な規制フレームワークには、金融活動作業部会（FATF）勧告、EUのマネーロンダリング対策指令（AMLDs）、および米国の銀行秘密法（BSA）や英国の犯罪収益法（POCA）などの国内法が含まれます。これらのフレームワークはそれぞれ、PEPスクリーニングの必要性については概ね一致していますが、識別、リスク評価、および継続的な監視要件に関して特定のニュアンスを持つ場合があります。

たとえば、第6次EU AMLDは、マネーロンダリングの前提となる犯罪の範囲を拡大し、包括的なスクリーニングの必要性をさらに強調しています。同様に、FATF勧告12はPEPsに特化しており、金融機関に適切なリスク管理システムを持つことを求めています。多国籍組織にとっての課題は、最も厳格な要件を満たしつつ、すべての事業地域で効率的かつ実用的なコンプライアンスプログラムを開発することです。これには、多様な規制要件を満たすように構成できる、柔軟で適応性の高いAMLスクリーニングソリューションが必要となることがよくあります。

データ管理とリアルタイムスクリーニングの課題

国際的なPEPスクリーニングにおける最も大きなハードルの1つは、関連するデータの膨大な量と動的な性質です。PEPリストは、政治的任命、辞任、新しい家族または密接な関係者の特定により常に変化しています。静的または古いデータベースに依存すると、企業はかなりのコンプライアンスギャップにさらされる可能性があります。さらに、データの正確性は最も重要です。誤検知は不必要な遅延と顧客体験の低下につながる可能性があり、誤検出は深刻な規制違反につながる可能性があります。

効果的なPEPスクリーニングには、制裁リスト、ウォッチリスト、および不利なメディアをカバーする、包括的で頻繁に更新されるグローバルデータベースへのアクセスが必要です。手動のスクリーニングプロセスは、この複雑さに対処するにはスケーラブルまたは正確ではありません。ここでAIネイティブソリューションが非常に価値があることが証明されます。DiditのAMLスクリーニングは、高度なデータマッチングとAIを活用したリスク評価を活用して、1300以上のグローバルな制裁、PEP、およびウォッチリストデータベースに対してリアルタイムの結果を提供します。これにより、企業は常に最新の情報で作業でき、名前の類似性、生年月日、国籍などの様々なデータポイントを考慮する洗練されたマッチングアルゴリズムにより、誤検知と誤検出の両方を大幅に削減します。

PEPスクリーニングの最適化：ベストプラクティスとテクノロジー

国際的なPEPスクリーニング要件を効果的にナビゲートするために、企業は堅牢なテクノロジーと明確な内部ポリシーを中心とした多面的なアプローチを採用する必要があります。主なベストプラクティスは次のとおりです。

• リスクベースアプローチ：PEPスクリーニングに対して、特定されたリスクに見合ったデューデリジェンスのレベルを設ける階層的なアプローチを実装します。これは、すべてのPEPが同じレベルの精査を必要とするわけではないことを意味します。
• 自動スクリーニング：グローバルデータベースに対して効率的にスキャンするために、自動AMLスクリーニングツールを利用します。これは、初期のオンボーディングと継続的な監視の両方に不可欠です。
• 設定可能なワークフロー：スクリーニングソリューションが、異なる規制環境や内部リスク許容度に適応するために、設定可能なしきい値とワークフローを可能にすることを確認します。
• 継続的な監視：PEPのステータスは変更される可能性があり、新しい不利な情報が出現する可能性があります。リスクプロファイルの変更を検出するには、継続的な監視が不可欠です。
• 構造化されたデータとレポート：すべてのスクリーニング活動と調査結果の詳細な記録を維持します。構造化されたIDデータは、監査証跡と規制当局へのコンプライアンスの証明に不可欠です。

AIネイティブソリューションを統合することで、企業は基本的な名前のマッチングを超えて、複数のデータポイントを分析する洗練されたアルゴリズムを活用し、手動レビューを減らし、精度を向上させることができます。これにより、コンプライアンスプロセスが合理化されるだけでなく、不必要な摩擦を最小限に抑えることで、全体的な顧客体験も向上します。

Diditのサポート

Diditは、国際的なPEPスクリーニングを簡素化する最前線に立っています。当社のAIネイティブなAMLスクリーニング＆モニタリングソリューションは、リアルタイムで1300以上のグローバルな制裁、PEP、およびウォッチリストデータベースに対してユーザーをスクリーニングします。当社は、真のマッチを特定し、そのリスクレベルを評価する上で比類のない精度を提供する、ユニークな2スコアリスクシステム（マッチスコアとリスクスコア）を提供しています。マッチスコアは、名前の類似性や生年月日などの要素に基づいて誤検知を除外することで、IDの信頼性を測定します。一方、リスクスコアは、カテゴリ、国、犯罪記録に基づいてエンティティの実際のリスクを評価します。

Diditのモジュラーアーキテクチャにより、当社のAMLスクリーニングは、クリーンなAPIを介して既存のワークフローにシームレスに統合することも、ノーコードのビジネスコンソールを介して管理することもできます。当社は、Free Core KYCにより、初期費用なしでIDの検証を開始できるという利点を強調しています。当社のプラットフォームはグローバルな規模に対応するように設計されており、さまざまな国際規制要件を簡単に満たすことができます。設定可能なコンプライアンスしきい値により、特定のリスクトレランスと規制上の義務に基づいてセッションを自動的にレビューまたは拒否するようにシステムを調整でき、信頼を自動化し、リスクを効率的に調整します。

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