暗号資産における金融犯罪の類型と対策：安全なエコシステム構築のために (JA)

進化する脅威の状況暗号資産は革新をもたらす一方で、金融犯罪対策においては新たな類型が常に出現しており、特有の課題を提示しています。

一般的な不正行為暗号資産における主要な金融犯罪の類型には、ミキサー/タンブラーを介したマネーロンダリング、テロ資金供与、様々な形態の詐欺、制裁回避が含まれます。

規制遵守の義務AML/CFT規制の遵守は暗号資産ビジネスにとって不可欠であり、高度なスクリーニングおよびモニタリングツールが求められます。

Diditの包括的なソリューションDiditは、AIネイティブでモジュール式のプラットフォームを提供し、高度なAMLスクリーニング、本人確認、その他のツールにより、暗号資産分野の金融犯罪リスクに効果的に対応します。無料のコアKYCとセットアップ費用不要で利用可能です。

暗号資産エコシステムにおける金融犯罪の台頭

急成長する暗号資産市場は、金融取引、投資、分散型アプリケーションに新たな道を開き、前例のないイノベーションをもたらしました。しかし、この急速な成長は、金融犯罪のためにデジタル資産のユニークな特性を悪用しようとする不正な行為者も引き寄せています。暗号資産の疑似匿名性、グローバルな到達性、そして多くの場合、規制が緩い環境は、マネーロンダリング、テロ資金供与、詐欺、制裁回避といった活動にとって魅力的なものとなっています。これらの金融犯罪の類型を理解することは、あらゆる暗号資産ビジネスが堅固な防御を構築し、コンプライアンスを確保するための第一歩です。

この分野で事業を展開する企業にとっての課題は、イノベーションと厳格な規制遵守およびリスク管理とのバランスを取ることです。従来のアンチマネーロンダリング（AML）およびテロ資金供与対策（CFT）のフレームワークは、暗号資産取引の具体的なニュアンスに対応するために適応および強化される必要があります。これには、リアルタイムのスクリーニング、取引モニタリング、本人確認が可能な高度な技術ソリューションが求められます。

暗号資産を悪用する主要な金融犯罪の類型

金融犯罪者は常にその手口を進化させていますが、暗号資産の領域ではいくつかの繰り返し現れる類型が見られます。

1. マネーロンダリング: これが最も一般的な金融犯罪です。犯罪者は、不正資金の出所を隠蔽するために様々な手法を使用します。これには以下が含まれます。

   • ミキサー/タンブラー: 様々な出所からの暗号資産をプールし、その後再分配することで、個々の取引の追跡を困難にするサービスです。
   • チェーンホッピング: ある暗号資産を別の暗号資産に、しばしば異なるブロックチェーン間で変換し、取引の追跡経路を断ち切る手法です。
   • ピアツーピア（P2P）取引: 規制されていないP2Pプラットフォームを介して暗号資産を法定通貨と交換し、従来の金融機関を迂回します。
   • 分散型取引所（DEX）とDeFiプロトコル: これらのプラットフォームは、多くの場合KYC/AML管理が不足しているため、その分散型特性を利用して不正資金を移動および交換します。
   • プライバシーコイン: MoneroやZcashのように、強化されたプライバシー機能を備えた暗号資産は、取引の詳細を不明瞭にするために使用されることがあります。

2. テロ資金供与: マネーロンダリングに比べて量では少ないものの、暗号資産のグローバルでボーダーレスな性質は、テロ組織が資金を調達し、移転するための実行可能なツールとなっています。複数のウォレットや管轄区域にわたる小規模で頻繁な取引は、高度なモニタリングなしでは検出が特に困難です。

3. 詐欺とスキーム: 暗号資産市場には、以下のような様々な形態の詐欺が蔓延しています。

   • ラグプル: 新しい暗号資産プロジェクトの開発者が突然プロジェクトを放棄し、投資家の資金を持ち逃げする行為です。
   • フィッシングとマルウェア: ユーザーを騙して秘密鍵を漏洩させたり、悪意のある取引を承認させたりする手口です。
   • 投資詐欺: 詐欺的なピラミッドスキームやポンジースキームを通じて、暗号資産投資に非現実的なリターンを約束するものです。
   • NFT詐欺: 偽造NFT、ウォッシュトレーディング、またはスマートコントラクトの脆弱性を悪用するものです。

4. 制裁回避: 国際制裁の対象となる個人や団体は、規制を回避し、資金にアクセスし、取引を行うために暗号資産を使用しようとすることがあります。これは、制裁対象となるエンティティを特定し、プラットフォーム内での活動を阻止するために、堅牢なAMLスクリーニングが不可欠な重要な領域です。

5. ランサムウェア: サイバー犯罪者は、その匿名性と国境を越えた送金の容易さから、身代金の支払いを暗号資産で要求することが頻繁にあります。

リスクの軽減：堅牢なAML/KYCソリューションの役割

これらの金融犯罪リスクを効果的に軽減するには、高度な本人確認（KYC）およびAMLソリューションに大きく依存する多層的なアプローチが必要です。あらゆる暗号資産ビジネスにとって、厳格な本人確認と継続的なモニタリングの統合は極めて重要です。

1. 強化されたユーザーオンボーディング: 開始時に堅牢な本人確認（OCR、MRZ、バーコード）を実装することで、ユーザーの身元が公式文書と照合して正確に取得・検証されることを保証します。これは、不正な行為者がプラットフォームにアクセスするのを防ぐための基礎となります。

2. ライブネス検出: 高度ななりすまし攻撃やディープフェイクに対抗するため、オンボーディング時およびその後のやり取りにおいて、パッシブ＆アクティブなライブネスチェックは不可欠です。これにより、IDを提示している人物が実際の生きた個人であり、不正な表現ではないことが確認されます。

3. AMLスクリーニングとモニタリング: グローバルな制裁リスト、政治的要人（PEP）データベース、およびネガティブメディアに対する継続的なAMLスクリーニング＆モニタリングは非常に重要です。これにより、プラットフォームへの関与を試みる高リスクの個人や団体を特定するのに役立ちます。Diditの2スコアリスクシステム（マッチスコアとリスクスコアを統合）は、潜在的な脅威を正確に特定し、自動意思決定のための設定可能なコンプライアンス閾値を可能にします。

4. データベース検証: 政府および金融データベースに対するユーザーの身元検証は、合成詐欺を検出し、ユーザーが法定年齢であることを確認するのに役立ち、AML/CTF要件へのコンプライアンスを強化します。これは、オンボーディングプロセスに強力なセキュリティレイヤーを追加し、提供されるデータが真正で正確であることを保証します。

5. 取引モニタリング: Diditの直接の製品ではありませんが、包括的な本人確認とAMLスクリーニングから収集されたデータは、効果的な取引モニタリングシステムに直接供給されます。ユーザーが誰であるかを知ることで、疑わしい取引パターンをより適切に特定できます。

6. 住所証明＆電話/メール検証: 住所証明や電話＆メール検証などの追加の検証レイヤーは、ユーザーの身元プロファイルをさらに強化し、犯罪者が偽のアカウントを作成したり、検出されずに活動したりすることをより困難にします。

暗号資産に関する規制環境は常に進化しており、金融活動作業部会（FATF）のような国際機関は、「トラベルルール」の遵守と仮想資産サービスプロバイダー（VASP）に対する堅牢なAML/CFT管理の必要性を強調するガイダンスを発行しています。包括的なソリューションを積極的に採用する企業は、これらの要求を満たし、自社のエコシステムを保護するためのより良い立場に立つことができます。

Diditが提供できること

Diditは、暗号資産ビジネスが金融犯罪リスクの複雑な状況を乗り切るのを支援する独自の立場にあります。AIネイティブで開発者ファーストのアイデンティティプラットフォームとして、Diditは、検証を構成し、リスクを調整し、グローバルかつ大規模に信頼を自動化するために必要なオープンでモジュール式のアイデンティティレイヤーを提供します。当社のアーキテクチャは柔軟性を考慮して設計されており、企業はセットアップ費用なしで必要に応じて本人確認をプラグアンドプレイで利用できます。

当社の包括的な製品スイートは、上記の金融犯罪の類型に直接対処します。

• AMLスクリーニング＆モニタリング: Diditは、1300以上のグローバル制裁、PEP、ウォッチリストデータベースに対してリアルタイムでユーザーをスクリーニングします。当社の2スコアリスクシステムは、設定可能なコンプライアンス閾値を可能にし、自動意思決定と効率的なリスク管理を実現します。これは、制裁対象のエンティティやテロ資金供与に関与する個人を特定するために不可欠です。
• 本人確認（OCR、MRZ、バーコード）: 当社は、本人確認書類を正確に取得し認証するための堅牢な文書検証を提供し、KYCプロセスの基盤を形成し、不正なオンボーディングを防ぎます。
• パッシブ＆アクティブライブネス: ディープフェイクやなりすましに対抗するため、当社のライブネス検出は、検証を受けている人物が物理的に存在し、生きていることを確認し、詐欺に対する重要なレイヤーを追加します。
• 1:1顔照合＆顔検索: これらの生体認証機能は、重複アカウントの防止や、複数の身元を使用しようとする個人の特定に役立ちます。
• NFC検証（eパスポート/eID）: 最高レベルのセキュリティのため、NFC検証はチップ対応のeパスポートおよびeIDからデータを直接抽出し、疑いのない身元証明を提供します。
• データベース検証: Diditは、30カ国以上の政府および金融データベースに対してユーザーの身元を検証し、暗号資産金融犯罪の一般的な手口である合成身元詐欺に対する強力な防御を提供します。

Diditは、無料のコアKYCと成功したチェックごとの支払いモデルにより、あらゆる規模の企業がエンタープライズグレードの本人確認を利用できるようにし、金融犯罪対策が成長の障壁とならないようにしています。

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