IDVで英国の経済犯罪法を乗りこなす (JA)

英国のより厳格な姿勢2022年経済犯罪（透明性・執行）法および2023年経済犯罪・企業透明性法は、英国のマネーロンダリングおよび不正金融と戦う能力を大幅に強化し、企業に新たな義務を導入しました。

IDVの役割堅牢な本人確認（IDV）は、もはや単なる良い慣行ではなく、コンプライアンスにとって不可欠な必要性であり、企業が個人や法人を正確に識別し、金融犯罪のリスクを軽減することを可能にします。

AMLコンプライアンスこれらの法律は、マネーロンダリング対策（AML）チェックの要件を拡大し、潜在的な金融犯罪の関連性を検出するために、ウォッチリストやデータベースに対する包括的なスクリーニングを必要とします。

Diditの包括的なソリューションDiditは、AIネイティブでモジュール式のIDプラットフォームを提供し、無料のコアKYC、ID検証、パッシブ＆アクティブライブネス、AMLスクリーニングを通じて、企業が複雑な新しい規制環境をナビゲートし、遵守するのを支援します。

英国は金融犯罪対策の最前線に立ち、違法行為を阻止するために法制度を継続的に強化してきました。2022年経済犯罪（透明性・執行）法とそれに続く2023年経済犯罪・企業透明性法は、この戦いにおける重要なエスカレーションを示しています。これらの法律は広範囲にわたる変更を導入し、法執行機関の権限を拡大し、マネーロンダリング、テロ資金供与、その他の経済犯罪を防止するための企業の義務を強化しています。英国内で事業を行う企業、または英国と関係のある企業にとって、これらの新しい規制を理解し、堅牢な本人確認（IDV）戦略を実施することは、コンプライアンスとリスク軽減のために不可欠です。

英国の経済犯罪法を理解する

2022年法は地政学的イベントへの迅速な対応であり、英国の不動産所有に関する透明性を高め、制裁の執行を強化することに焦点を当てました。主要な規定には、海外法人登録簿（ROE）の作成が含まれており、英国の土地を所有する外国法人にその実質的支配者を申告することを義務付けています。不遵守には、罰金や投獄を含む厳しい罰則が課されます。この法律は、企業が取引するあらゆる法人の最終的な実質的支配者に関する明確で検証可能な情報を必要とすることを直ちに浮き彫りにしました。

これに基づいて、2023年法は、経済犯罪を防止および検出するために設計されたさらに広範な措置を導入しました。これには、不正活動に対するゲートキーパーとしての役割を強化するための企業登録局の改革や、暗号資産を押収するための法執行機関の新たな権限の導入が含まれます。企業にとって決定的に重要なのは、詐欺罪に対する企業の刑事責任を拡大し、マネーロンダリング対策（AML）制度を強化することです。これらの法改正は全体として、英国を経済犯罪者にとって魅力のない環境にすることを目指していますが、同時に企業に徹底的なデューデリジェンスを実施するためのより大きな負担を課しています。

本人確認（IDV）の極めて重要な役割

この厳格化された規制環境において、堅牢な本人確認（IDV）はもはや単なる形式的なものではなく、コンプライアンスの基本的な柱です。これらの法律は、企業が個人であろうと複雑な企業構造であろうと、取引相手を正確に把握することを要求しています。これは、基本的な氏名と住所の確認を超え、本人性、リスク、実質的支配に関するより深い理解を必要とします。効果的なIDVソリューションは、これらの義務を果たすために必要な基礎データを提供します。

個人については、身分証明書（パスポート、運転免許証、国民IDカード）の真正性と有効性を確認することを意味します。DiditのID検証機能は、高度なOCR、MRZ、バーコードスキャンを利用して、広範なグローバル文書からデータを迅速に抽出し、検証できます。さらに、パッシブ＆アクティブライブネス検出の統合は、文書を提示している人物が実在し、実際に存在することを確認し、高度なディープフェイクやなりすまし攻撃に対抗するために不可欠です。高セキュリティ要件の場合、NFC検証（eパスポート/eID）は、チップから直接データを暗号的に検証することにより、最高レベルの保証を提供します。

包括的なコンプライアンスのための強化されたAMLスクリーニング

経済犯罪法は、英国のマネーロンダリング対策（AML）制度を大幅に強化し、企業に、より徹底的で継続的なAMLスクリーニングを実施することを義務付けています。これには、顧客および関連する法人を、グローバルな制裁リスト、政治的要人（PEP）データベース、および不利なメディアに対してチェックすることが含まれます。疑わしい活動を特定し報告しない場合、多額の罰金や評判の損害を含む厳しい罰則が科される可能性があります。

DiditのAMLスクリーニング＆モニタリング製品は、これらの厳格な要件を満たすように設計されています。包括的なグローバルウォッチリストに対してリアルタイムでスクリーニングを行い、潜在的な一致を特定し、定量的なリスクスコアを割り当てます。当社のドキュメントに詳述されているように、AMLリスクスコアは、国別リスク、ウォッチリストのカテゴリ、犯罪記録などの要因に基づいて計算され、AMLヒットエンティティのリスク度を明確に評価します。これにより、企業はコンプライアンス決定を自動化するための閾値を設定でき、誤検知でないヒットの中で最も高いリスクスコアに基づいてセッションを「承認済み」、「審査中」、「拒否」に移動させることができます。このシステムは、POSSIBLE_MATCH_FOUNDやCOULD_NOT_PERFORM_AML_SCREENINGのような警告も処理し、潜在的なリスクが見逃されないこと、および不足しているKYCデータが更新されるとAMLチェックが自動的にトリガーされることを保証します。

回復力のあるコンプライアンスワークフローの構築

経済犯罪法への準拠は、個別の検証チェックだけでなく、全体的かつ組織的なアプローチを必要とします。企業は、これらのチェックを、進化する規制環境と新たな脅威に適応できるシームレスなワークフローに統合する必要があります。これは、ID検証、ライブネス検出、AMLスクリーニング、および住所証明や電話＆メール検証などの他のチェックを、単一のまとまったプロセスに組み合わせることができるシステムを持つことを意味します。

Diditのモジュール式アーキテクチャとノーコードのビジネスコンソールにより、企業は、特定のリスクトレランスと規制義務に合わせて複雑なKYCワークフローを設計および編成できます。AIネイティブのアプローチにより、検証プロセスはインテリジェントで効率的であり、継続的に改善され、手動レビューを最小限に抑えながら精度と不正検出を最大化します。これにより、企業は中核業務に集中でき、本人確認とAMLプロセスが最新の英国法に準拠しており、堅牢であると確信できます。

Diditが支援する方法

Diditは、英国の経済犯罪法の複雑さを乗り越えるために不可欠な、AIネイティブで開発者優先のIDプラットフォームを提供します。当社のモジュール式アーキテクチャにより、企業は比類のない柔軟性で検証を構成し、リスクを調整し、信頼を自動化できます。Diditを利用することで、以下を活用できます。

• ID検証：グローバルな身分証明書を認証するための堅牢なOCR、MRZ、バーコードスキャン。
• パッシブ＆アクティブライブネス：ユーザーが実在し、実際に存在することを確認するための高度なディープフェイクおよびなりすまし検出。
• AMLスクリーニング＆モニタリング：グローバルウォッチリストに対する包括的なチェックと、コンプライアンス決定を自動化し、強化されたデューデリジェンス要件を満たすための設定可能なリスクスコア。
• NFC検証：eパスポートおよびeIDの最高レベルのセキュリティで、チップデータを暗号的に検証します。
• 無料コアKYC：初期費用なしでID検証を開始し、成功したチェックごとの支払いモデルとセットアップ費用なしの恩恵を受けられます。

当社のプラットフォームは、クリーンなAPIとインスタントサンドボックスを備えた開発者優先設計であり、シームレスな統合を可能にします。私たちは、企業が英国の更新された経済犯罪法の厳格な要求を満たす回復力のある準拠したIDワークフローを構築し、透明性を確保し、金融犯罪リスクを効果的に軽減できるよう支援します。

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