オランダにおける非ドキュメント検証：ドキュメントアップロードなしの迅速なKYC (JA)

# オランダにおける非ドキュメント検証：ドキュメントアップロードなしの迅速なKYC

オランダはヨーロッパで最も成熟したデジタル経済国のひとつです。Adyen、Mollie、Bunq、Knabなどのグローバルフィンテック企業の拠点であり、オランダ市場は、迅速で、摩擦がなく、完全にコンプライアンスに準拠したオンボーディングエクスペリエンスを求めています。パスポートや身分証明書の写真を撮る必要がある従来のドキュメントベースのKYCは、遅延、離脱、そして不必要な摩擦を引き起こします。

非ドキュメント検証は、より良い方法を提供します。身分証明書の写真をアップロードする代わりに、ユーザーは国民ID番号を提供し、生存確認を行います。その結果、規制要件を厳格に満たしながら、より迅速でシームレスなエクスペリエンスが実現します。

非ドキュメント検証とは？

非ドキュメント検証（非ドキュメント検証）は、ユーザーが物理的なドキュメントの写真を撮ったりスキャンしたりする必要がない本人確認方法です。光学文字認識とドキュメントの真正性チェックに依存する代わりに、非ドキュメント検証は、ユーザーの身元を政府のデータベースに対して直接検証します。

ユーザーは、国民識別番号を提供し、生体認証による生存確認（簡単な自撮り写真）を完了し、システムは自撮り写真を政府の登録簿に保存されている公式の写真と照合します。人口統計データはリアルタイムで検証され、検証結果が即座に返されます。

このアプローチは、従来のKYCにおける最も一般的な摩擦ポイントを排除します。写真の品質が悪い、ドキュメントに反射がある、IDの有効期限が切れている、そして手動レビューのキューなどです。

オランダにおける非ドキュメント検証の仕組み

オランダはヨーロッパで最も包括的な人口登録簿の国の一つであり、非ドキュメント検証にとって理想的な市場です。

BRP：オランダの人口登録簿

BRP（Basisregistratie Personen）は、オランダの中央集権的な人口登録簿である基本個人登録簿です。RvIG（Rijksdienst voor Identiteitsgegevens）によって管理されており、ほぼすべての居住者の人口統計データ、住所情報、国籍、そして生体認証の参照データが含まれています。

約96%の人口カバレッジを持つBRPは、非ドキュメント検証を大規模に信頼できるものにする権威あるデータソースを提供します。

BSN：市民サービス番号

すべてのオランダ居住者には、BSN（Burgerservicenummer）、つまり9桁の固有の市民サービス番号が割り当てられています。BSNは、政府サービス、税務行政、医療、そして金融サービスにおいて、主要な識別子として機能します。これは、ユーザーのBRPの記録へのアクセスを可能にする鍵です。

DigiDとデジタルIDインフラストラクチャ

オランダはまた、市民が政府サービスに対して認証するために使用される全国的なデジタルIDシステムであるDigiDを運用しています。この既存のデジタルインフラストラクチャは、電子ID検証に対する国の快適さを反映しており、非ドキュメント検証が依存するより広範なエコシステムをサポートしています。

非ドキュメント検証の流れ：ステップバイステップ

オランダのユーザーに対する典型的な非ドキュメント検証は、次のように機能します。

1. ユーザーがBSNを入力します。 ユーザーは、9桁のBurgerservicenummerをオンボーディングフローに入力します。ドキュメントの写真のアップロードは不要です。

1. 生存確認の自撮り写真。 ユーザーは、簡単な生体認証による生存確認を完了します。これは、本人がそこにいることを確認するための短い自撮り写真のキャプチャです（写真、ビデオ、またはマスクではありません）。

1. 政府の写真との顔の照合。 自撮り写真は、BRP登録簿に保存されている公式の生体認証写真と比較されます。高度な顔認識アルゴリズムが一致を確認または拒否します。

1. データの検証。 人口統計データ（名前、生年月日、国籍、住所）はBRPから取得され、ユーザーが提供した情報と照合して検証されます。

1. 即時の決定。 検証結果は数秒で返されます。承認、拒否、またはレビューのためにフラグが立てられます。ほとんどの場合、手動での介入は必要ありません。

このプロセス全体は、通常、開始から終了まで30秒未満かかります。

オランダの企業が非ドキュメント検証を必要とする理由

規制遵守

Wwft（Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme）は、EUのマネーロンダリング防止指令を実施するオランダのマネーロンダリング防止法です。規制対象企業は、ビジネス関係を確立する前に、顧客デューデリジェンス（CDD）を実施する必要があります。

DNB（De Nederlandsche Bank）とAFM（Autoriteit Financiele Markten）は、厳格なKYC/AML要件を施行しています。非ドキュメント検証は、政府の真実の情報源であるBRPに対して身元を直接検証することにより、これらの義務を満たします。偽造または操作される可能性のあるドキュメントの写真に依存しません。

コンバージョンとユーザーエクスペリエンス

オンボーディングフローの追加のステップはすべて、コンバージョンをコストにかけます。ドキュメントベースの検証には、ユーザーが物理的なIDを見つけ、鮮明な写真を撮る（多くの場合、複数回試行）、そして処理を待つ必要があります。非ドキュメント検証は、これを番号の入力と自撮り写真に削減します。ユーザーエクスペリエンスで競合するオランダのフィンテック企業にとって、この違いは重要です。

不正防止

非ドキュメント検証は、本質的にドキュメントの不正に対する耐性が高くなっています。偽造する物理的なドキュメントはなく、編集ソフトウェアで操作する画像はなく、作成する合成ドキュメントもありません。生体認証による生存確認はプレゼンテーション攻撃を防ぎ、政府のデータベースとの照合は、その人が主張する人物であることを確認します。

スケーラビリティ

数千人のオランダのユーザーをオンボーディングする企業にとって、非ドキュメント検証は、手動のドキュメントレビューのボトルネックなしでスケールします。自動化された決定は、あらゆるボリュームで一貫した品質を意味します。

Diditが非ドキュメント検証を簡単にする方法

Diditは、コンプライアンス、迅速、そして手頃な価格のKYCを必要とする企業向けに設計された、包括的なID検証プラットフォームの一部として、非ドキュメント検証を提供しています。

1回の検証あたり0.30ドルで、DiditはOnfido、Jumio、Veriffなどの従来のプロバイダーよりも3〜5倍安価です。最低限のコミットメントはなく、長期契約もなく、最初の月間500回のチェックは無料です。

オランダの企業向けの主な機能：

• APIファーストの統合。 単一のAPIコールで完全な非ドキュメント検証フローがトリガーされます。Webおよびモバイル用のSDKが利用可能です。
• 完全なAMLスクリーニング。 すべての検証には、1,000以上のグローバルウォッチリスト、制裁リスト、そしてPEPデータベースのチェックが含まれる可能性があります。Wwftの義務を満たします。
• 220以上の国をサポート。 オランダの非ドキュメント検証は、14,000以上のドキュメントの種類と48以上の言語をカバーするグローバルプラットフォームの一部であり、ドキュメントベースのフォールバックが可能です。
• 生体認証による生存確認検出。 スプーフィング、ディープフェイク、そしてプレゼンテーション攻撃を打ち破るISO 30107-3認定の生存確認チェック。
• 継続的なモニタリング。 オンボーディング後だけでなく、継続的なAMLスクリーニング。
• 最低限なし、契約なし。 1回の検証ごとに支払います。ビジネスのニーズに合わせてスケールアップまたはスケールダウンします。

オランダのネオバンク、決済プロセッサ、暗号通貨取引所、またはマーケットプレイスであれば、Diditは、従来のプローチよりも迅速、安価、そして摩擦の少ない方法で、ドキュメントなしで身元を検証するためのインフラストラクチャを提供します。

オランダにおける非ドキュメント検証は、将来のコンセプトではありません。ヨーロッパで最も堅牢な人口登録簿の1つによって支えられ、オンボーディングエクスペリエンスを変革する準備ができています。