英国における非書類による本人確認：書類提出なしのKYC (JA)

# 英国における非書類による本人確認：書類提出なしのKYC

英国はヨーロッパ最大のフィンテック市場です。Revolut、Monzo、Starling、Wise、Checkout.comが牽引しており、英国の消費者は即時的で、モバイルファーストで、摩擦のないオンボーディングを期待しています。しかし、パスポートや運転免許証などの従来の書類ベースのKYCは、離脱や遅延の主な原因となっています。

非書類による本人確認は、この摩擦を完全に解消します。ユーザーは、重要な個人情報を提供し、ライブネスセルフを完了することで身元を確認し、その身元は信頼できる政府および信用情報源に対して確認されます。書類の写真の提出は不要です。手動レビューの待ち行列もありません。迅速でコンプライアンスに準拠した本人確認だけです。

非書類による本人確認とは？

非書類による本人確認は、ユーザーが物理的な書類の写真を提出せずに身元を確認する本人確認方法です。ドキュメント画像の分析に依存する代わりに、システムはユーザーの身元を信頼できるデータソース（政府のデータベース、信用調査機関、公式の登録簿）に対して直接検証します。

ユーザーは識別情報を入力し、生体認証のライブネスチェックを完了し、システムはそれらのデータを複数の権威あるソースと照合します。検証の決定は数秒で返されます。

このアプローチは、書類ベースのKYCの最もフラストレーションのたまる側面を排除します。ぼやけた写真、サポートされていないドキュメント形式、期限切れのID、および公共の場で機密ドキュメントを撮影することの気まずさなどです。

英国における非書類確認の仕組み

英国は、非書類確認にとって独自のケースを提示します。多くのヨーロッパ諸国とは異なり、英国は単一の国民IDカードや集中型の人口登録簿を持っていません。代わりに、身元は複数の権威あるソース間でデータを照合することで確立されます。

複数のデータソース、1つの検証

英国における非書類確認は、いくつかの政府および民間セクターのデータベースを利用しています:

• HMRC（His Majesty's Revenue and Customs） - 英国のほぼすべての雇用者および自営業者に関する税務記録。
• DWP（Department for Work and Pensions） - 数百万人の英国居住者の身元データを提供する給付金および年金記録。
• 選挙人名簿 - 地方自治体によって維持されている有権者登録データ。これは、身元参照として広く使用されています。
• HMPO（His Majesty's Passport Office） - 生体認証写真と身元データを含むパスポートデータベース。
• 信用調査機関 - Experian、Equifax、TransUnionは、金融活動に基づいて構築された広範な身元および住所記録を維持しています。

NIN：国民保険番号

NIN（National Insurance Number）は、英国のシステムにおける重要な識別子として機能します。英国に居住し、仕事をするか給付金を請求するすべての人に割り当てられ、NINはHMRC、DWP、およびその他の政府システム全体の記録をリンクします。正式な国民IDではありませんが、検証目的には実用的な一意の識別子として機能します。

相関関係アプローチ

英国の単一のデータベースが完全なカバレッジを提供しないため、英国における非書類確認は複数のソースを相関関係付けることによって機能します。2つ以上の独立したデータベースとの一致は、高い信頼性で身元を保証します。多くの場合、単一のドキュメントチェックよりも強力です。なぜなら、複数の独立したシステムにわたって一貫性を偽造することは、単一のドキュメントを偽造するよりもはるかに困難だからです。

非書類検証フロー：ステップバイステップ

英国のユーザーに対する非書類検証は、次のように機能します:

1. ユーザーは個人情報を入力します。 ユーザーは、名前、生年月日、および住所を提供します。オプションで、より強力な照合のために国民保険番号を提供します。

1. ライブネスセルフ。 ユーザーは、生体認証のライブネスチェックを完了します。これは、ライブの人物が存在することを確認するための迅速なセルフキャプチャであり、写真、ビデオ、およびマスクベースのスプーフィングを阻止します。

1. 公式の写真との顔の一致。 セルフ写真は、パスポートデータベース（HMPO）または運転免許証記録に保存されている生体認証写真と比較されます。顔認識アルゴリズムが一致を確認または否定します。

1. マルチソースデータの検証。 身元データは、HMRC、DWP、選挙人名簿、信用調査機関の記録と照合されます。ソース間の一貫性が身元を確認します。

1. 即時の決定。 検証結果は数秒で提供されます：承認、拒否、またはエスカレーション。正当なユーザーの大部分は、手動による介入なしに通過します。

このプロセス全体は30秒未満で完了し、スマートフォンだけが必要です。

英国の企業が非書類確認を必要とする理由

規制遵守

FCA（Financial Conduct Authority）は、英国の金融サービス会社のKYC/AML要件を設定しています。MLRs 2017（マネーロンダリング、テロ資金供与、資金移動規制2017）は、ビジネス関係を確立する前に顧客のデューデリジェンスを義務付けています。

非書類確認は、権威あるデータソースに対して身元を検証することにより、これらの要件を満たします。マルチソースの相関関係アプローチは、単一の物理的アーチファクトに依存するのではなく、独立したシステム全体で身元を確認するため、より強力な保証を提供できる場合があります。

コンバージョン率

英国の競争の激しいフィンテック市場では、オンボーディングの速度が差別化要因となります。すべての摩擦の秒数がユーザーにとってコストがかかります。書類ベースのKYCには、物理的なドキュメントを見つけて、明確な写真を撮り、処理を待つ必要があります。非書類確認は、基本的な詳細を入力し、セルフを撮ることにこれを減らします。競合他社に対して競争するチャレンジャーバンクや決済アプリにとって、このコンバージョン上の優位性は決定的なものです。

不正対策

英国は、合成IDからドキュメントの偽造まで、洗練された身元詐欺に直面しています。非書類確認は、偽造する単一のドキュメントがないため、本質的に打ち破るのが困難です。攻撃者は、複数の独立した政府および信用データベースを同時に侵害する必要があります。これは、説得力のある偽のパスポートの画像を作成するよりもはるかに高い障壁です。

包容性

英国の居住者すべてが、すぐに利用できるパスポートや運転免許証を持っているわけではありません。非書類確認は、従来の身分証明書を持っていないユーザーを検証するために、選挙人名簿および信用データを使用でき、デジタルサービスの対象市場を拡大できます。

Diditは非書類確認を簡単にする方法

Diditは、速度、コンプライアンス、コスト効率のために構築された統一された身元確認プラットフォームの一部として、非書類確認を提供します。

1回の検証あたり$0.30のDiditは、Onfido、Jumio、またはVeriffなどの既存のプロバイダーよりも3〜5倍安価です。最低ボリュームはありません。年間契約はありません。最初の月間500回のチェックは無料です。

英国の企業向けの主な機能：

• APIファーストの統合。 単一のAPIエンドポイントが、非書類フロー全体を処理します。迅速なデプロイのためのWebおよびモバイルSDK。
• マルチソース検証。 Diditは、政府および信用データソース全体でチェックを調整し、統一された検証の決定を返します。
• 完全なAMLスクリーニング。 1,000以上のグローバルウォッチリスト、制裁リスト、PEPデータベースに対する統合チェック - MLRs 2017の義務を満たします。
• 220以上の国をサポート。 英国の非書類確認は、14,000以上のドキュメントタイプと48以上の言語をサポートするグローバルプラットフォームに組み込まれています。
• 生体認証のライブネス検出。 ディープフェイク、スプーフィング、プレゼンテーション攻撃を停止するISO 30107-3認定のライブネスチェック。
• 継続的な監視。 オンボーディング後の継続的なAMLスクリーニング、ポイントインタイムチェックではありません。
• 最低制限なし、契約なし。 ビジネスの成長に合わせてスケールする純粋な従量課金制価格設定。

あなたがチャレンジャーバンク、決済プロセッサ、暗号プラットフォーム、またはオンラインマーケットプレイスであっても、Diditは、英国の身元を書類なしで検証するためのインフラストラクチャを提供します。従来の手段よりも高速で、安価で、より回復力があります。

英国には単一の国民IDカードはありませんが、権威あるデータソースの豊富なエコシステムにより、非書類確認は可能であるだけでなく、強力です。それは今日利用可能であり、オンボーディングを加速する準備ができています。