PEPsと制裁対象者：AMLにおける重要な区別 (JA)

PEPsと制裁PEPsは、贈収賄や汚職のリスクが高い著名な公職に就く個人である一方、制裁対象者は、重大な犯罪により政府や国際機関から制限措置の対象とされており、彼らとの取引は違法となります。

規制上の義務金融機関や規制対象事業体は、金融犯罪を防止するために、FATF勧告のような厳格なコンプライアンスフレームワークを遵守し、PEPsと制裁スクリーニングの両方を含む堅牢なAMLプログラムを導入する必要があります。

リスクベースアプローチどちらのカテゴリーも厳重な監視が必要ですが、リスクの性質は異なります。PEPsは汚職の可能性について強化されたデューデリジェンスが必要であり、制裁対象者はすべての取引および関係を直ちに禁止する必要があります。

Diditの統合ソリューションDiditは、AIネイティブなモジュラープラットフォームを通じて、PEPsと制裁対象者の両方に関連するリスクを効率的に特定し管理するための包括的なAMLスクリーニングおよびモニタリングを提供し、グローバルなコンプライアンスを確保し、信頼を自動化します。

政治的影響力のある人物（PEPs）の理解

政治的影響力のある人物（PEPs）とは、現在または過去に重要な公職を任された個人、およびその家族や近親者を指します。金融活動作業部会（FATF）は、PEPsを、その地位と影響力のために贈収賄や汚職に関与するリスクが高いと定義しています。この指定は犯罪行為の告発ではなく、強化された監視が必要な潜在的リスクの指標です。PEPsの例としては、国家元首、政府大臣、上級司法官または軍事官僚、国有企業の役員などが挙げられます。その近親者（配偶者、子供、親）および既知の近親者（ビジネスパートナー、親しい友人）も通常PEPsとして分類されます。

PEPsを特定する根拠は、彼らがマネーロンダリング、テロ資金供与、贈収賄などの不正な金融利益のためにその地位を利用するのを防ぐためです。公的資金へのアクセスや政策への影響力があるため、PEPsが関与する取引は徹底的に審査されなければなりません。企業、特に金融機関は、PEPsに対して強化されたデューデリジェンス（EDD）を実施することが義務付けられています。これには、彼らの富と資金源を理解すること、事業関係を確立するための上級管理職の承認を得ること、およびその関係を継続的に監視することが含まれます。

制裁対象者：明確な禁止

制裁対象者は、PEPsとは対照的に、テロ、人権侵害、大量破壊兵器の拡散、その他の重大な犯罪への関与により、政府または国際機関（例：OFAC、国連、EU、HMT）によって制限リストに掲載された個人、団体、または国です。制裁対象者または団体との取引は厳しく禁止されており、多額の罰金や禁固刑を含む重大な法的・金銭的罰則が科せられます。懸念されるのが潜在的リスクであるPEPsとは異なり、制裁はあらゆる取引や関係への直接的な禁止を課します。

制裁リストは動的で常に更新されるため、企業にとってはリアルタイムのスクリーニングが絶対的に必要です。制裁対象者との取引は、重大な風評被害、事業の中断、法的影響をもたらす可能性があります。したがって、企業は意図せずに違法行為を助長しないように、堅牢な制裁スクリーニングプロセスを導入する必要があります。これには、顧客の氏名、住所、その他の識別情報を、顧客のライフサイクルのさまざまな段階（オンボーディングから継続的なモニタリングまで）でグローバルな制裁データベースと照合することが含まれます。

主な違いと規制上の義務

PEPsと制裁対象者の根本的な違いは、リスクの性質と必要な対応にあります。PEPsは「高リスク」カテゴリーであり、強化されたデューデリジェンスが義務付けられ、適切な安全策を講じてビジネス関係を進めることができます。一方、制裁対象者は「許容できないリスク」であり、すべての関与が禁止されます。この区別は、コンプライアンス担当者やリスク管理チームにとって極めて重要です。

FATFなどの世界中の規制機関は、規制対象事業体がPEPsと制裁スクリーニングの両方を含む包括的なマネーロンダリング対策（AML）プログラムを確立することを義務付けています。これらの義務により、企業は以下のことを行う必要があります。

• PEPsの特定：顧客または実質的支配者がPEPsであるかどうかを特定するシステムを導入すること。
• 強化されたデューデリジェンス（EDD）の実施：特定されたPEPsについては、資金源と富に関する追加情報を収集し、上級管理職の承認を得ること。
• 制裁リストとの照合：すべての顧客と取引をグローバルな制裁リストと定期的に照合すること。
• 継続的なモニタリング：PEPsと制裁リストの両方を継続的に監視し、変更を把握し、顧客のリスクプロファイルをそれに応じて更新すること。
• 疑わしい活動の報告：不審な点があれば、疑わしい活動報告書（SARs）または疑わしい取引報告書（STRs）を提出すること。

これらの規制を遵守しない場合、数十億ドルに及ぶ罰金や個人の刑事責任など、重大な罰則が科せられる可能性があります。

Diditが提供する支援

PEPsと制裁スクリーニングの複雑さを乗り越えることは、あらゆるビジネスにとって困難な場合があります。Diditは、AIネイティブで開発者優先の本人確認プラットフォームを提供し、堅牢なAMLスクリーニング＆モニタリングソリューションを提供することで、AMLコンプライアンスを簡素化し自動化します。当社のモジュラーアーキテクチャにより、企業はこれらの重要なチェックを既存のワークフローにシームレスに統合でき、包括的なカバレッジとリアルタイムの更新を保証します。

DiditのAMLスクリーニングおよびモニタリング機能により、以下のことが可能になります。

• グローバルウォッチリストに対するスクリーニング：個人や企業を、包括的なグローバルPEPs、制裁、ネガティブメディアデータベースと即座に照合します。
• リアルタイムモニタリング：更新されたリストに対して顧客プロファイルを継続的に監視し、新しい一致やステータスの変更を自動的にフラグ付けします。
• 設定可能なリスク閾値：AMLの一致スコアと閾値を、組織固有のリスク許容度とコンプライアンスポリシーに合わせてカスタマイズします。
• 自動化されたワークフロー：Diditのオーケストレーションされたワークフローを活用して、レビュープロセスを合理化し、手作業を減らし、効率を向上させます。
• 監査証跡：規制報告および監査目的のために、すべてのスクリーニングと決定の詳細な記録を保持します。

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