犯罪収益の源泉：AMLにおける先行犯罪の徹底解説 (JA)

ポイント1 先行犯罪は、不正資金を生み出す根底にある犯罪であり、AML規制の要です。

ポイント2 先行犯罪に関連する疑わしい活動を特定し、報告することは、金融機関およびその他の規制対象企業にとって法的要件です。

ポイント3 先行犯罪の範囲は管轄区域によって異なるため、効果的なAMLコンプライアンスには地域の規制を理解することが不可欠です。

ポイント4 先行犯罪の報告を怠ると、多額の罰金、評判の毀損、さらには刑事告訴につながる可能性があります。

先行犯罪とは？

AML（アンチマネーロンダリング）およびテロ資金供与対策（CFT）の世界において、「先行犯罪」という用語は極めて重要です。簡単に言えば、先行犯罪とは、マネーロンダリングされている資金を生み出す根本的な犯罪活動のことです。これは「ダーティマネー」の「源」と考えることができます。それは、隠蔽する必要がある不正な収益を生み出す最初の違法行為です。先行犯罪がなければ、マネーロンダリングは存在しません。この概念は、世界中のほとんどのAML規制の基盤を形成しています。

これらの犯罪は、「伝統的な」犯罪（麻薬取引など）に限定されません。それらは、幅広い違法行為を網羅し、その定義は管轄区域によって大きく異なる可能性があります。このばらつきは、国際的に事業を展開する企業にとって大きな課題となります。

広範な不正行為

AML/CFTに関する世界的な基準を設定する金融活動作業部会（FATF）は、各国に対して幅広い先行犯罪を犯罪化することを推奨しています。具体的なリストは異なりますが、一般的な例としては次のものがあります。

• 麻薬取引： 管理物質の違法な製造、流通、または販売。
• テロ資金供与： テロ組織または活動への資金提供。
• 人身売買： 脅迫またはその他の強制手段による、目的地の人物の募集、輸送、移送、保護、または受け入れ。
• 汚職と贈収賄： 私的な利益のために委託された権力の乱用。
• 詐欺： 金銭的または個人的な利益をもたらすことを意図した欺瞞的な行為。クレジットカード詐欺から有価証券詐欺まで、多岐にわたります。
• 脱税： 違法に税金の支払いを回避すること。
• サイバー犯罪： ハッキング、フィッシング、ランサムウェア攻撃など、コンピューターとインターネットを使用して行われる犯罪活動。
• 違法なギャンブル： 許可されていないギャンブル活動の運営または参加。
• 環境犯罪： 違法伐採や野生生物取引など、環境を害する違法行為。

これは網羅的なリストではないことを理解することが重要です。最近では、仮想資産に関連する新たな種類の犯罪が、先行犯罪として組み込まれる傾向にあります。

AMLコンプライアンスにおける先行犯罪の重要性

先行犯罪に関連する疑わしい活動を特定し、報告することは、効果的なAMLコンプライアンスの要です。金融機関および指定非金融事業事業者（DNFBPs）（不動産業者、弁護士、カジノなど）は、法的に次の義務を負っています。

• 顧客デューデリジェンス（CDD）： 顧客の事業とリスクプロファイルを理解するために、顧客に対して徹底的なデューデリジェンスを実施します。これには、資金の出所を特定することが含まれます。
• トランザクションモニタリング： マネーロンダリングまたはテロ資金供与、潜在的に先行犯罪に関連する疑わしいパターンがないか、トランザクションを監視します。
• 疑わしい取引の報告（SAR）： 疑わしい活動が検出された場合、関連する金融情報機関（FIU）にSARを提出します。SARの重要な要素は、疑われる先行犯罪を明確に説明することです。

これらの義務を遵守しない場合は、多額の罰金、規制制裁、および評判の損害につながる可能性があります。たとえば、2023年には、ヨーロッパの大手銀行が、AML管理の不備、特に先行犯罪に関連する疑わしい取引の適切な特定と報告の失敗により、9億ドル以上の罰金を科せられました。

進化する状況と仮想資産

仮想資産（暗号通貨）の台頭は、先行犯罪の特定に新たな複雑さをもたらしました。犯罪者は、マネーロンダリングし、資金の出所を隠蔽するために、暗号通貨をますます利用しています。その結果、多くの管轄区域では、仮想資産に関連する犯罪（違法な仮想資産取引など）を先行犯罪の範囲に拡大しています。

• 違法な仮想資産取引： 違法行為を促進するために仮想資産を使用すること。
• 仮想資産サービスプロバイダー（VASP）の不遵守： VASPがAML/CFT規制を遵守しないこと。

この進化する状況に対応するためには、企業は最新の規制変更に常に注意を払い、仮想資産取引を効果的に監視できるテクノロジーソリューションに投資する必要があります。

Diditがお手伝いできること

Diditのオールインワンのアイデンティティプラットフォームは、金融犯罪と闘い、AMLコンプライアンスを確保するために必要なツールと機能を提供します。以下はその方法です。

• AMLスクリーニング： 顧客をグローバルな制裁リスト、PEPデータベース、および不利なメディアに対してスクリーニングし、先行犯罪への潜在的なつながりを特定します。
• トランザクションモニタリング： リスクスコアリングエンジンを利用して、不正行為に関連する可能性のある疑わしいトランザクションを特定します。
• KYC/KYBワークフロー： Know Your Customer（KYC）およびKnow Your Business（KYB）コンプライアンスのための自動化されたワークフロー。資金の出所を理解するのに役立ちます。
• 不正シグナル： デバイスインテリジェンス、IP分析、および行動バイオメトリクスを活用したリアルタイムの不正検出。
• 再利用可能なKYC： 顧客が検証済みの身元データを安全に共有できるようにすることで、摩擦を軽減し、オンボーディングプロセスを合理化します。

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