PSD3がSCAとIDVに与える影響：金融機関が知るべきこと (JA)

強化されたセキュリティ対策PSD3は、より強力な認証プロトコルを義務付け、金融機関が進化する不正手口に対抗するために、より洗練されたIDVおよびSCA手法を採用することを推進します。

ユーザーエクスペリエンスへの注力セキュリティを強化しつつ、PSD3は正当なユーザーの摩擦を最小限に抑えることにも重点を置いており、堅牢な検証とシームレスな顧客体験との間のデリケートなバランスが求められます。

生体認証の成長この指令は、将来のSCAフレームワークの主要コンポーネントとして、ライブネス検出や顔照合などの高度な生体認証ソリューションの採用を加速させると予想されます。

Diditの戦略的優位性Diditのモジュール式AIネイティブプラットフォーム（無料のCore KYCを含む）は、金融機関がPSD3への準拠を満たしつつ、不正防止とユーザーエクスペリエンスを最適化するために必要な、柔軟で強力なツールを提供します。

PSD3とその強力な認証推進を理解する

金融情勢は常に進化しており、それに伴い、消費者保護と金融犯罪防止のために設計された規制枠組みも進化しています。次期決済サービス指令3（PSD3）は、PSD2の基盤、特に強力な顧客認証（SCA）と本人確認（IDV）に関して、重要な更新となる準備ができています。PSD3は、セキュリティを強化し、不正行為と闘い、欧州経済領域（EEA）全体でデジタル決済市場をさらに調和させることを目指しています。

SCAは、ほとんどの電子決済取引において多要素認証を要求し、ユーザーが主張する本人であることを確認することをその核としています。これは通常、知識（ユーザーのみが知っているもの、パスワードなど）、所有物（ユーザーのみが持っているもの、電話やハードウェアトークンなど）、生体情報（ユーザー本人であるもの、指紋や顔のスキャンなど）の3つのカテゴリに分けられる2つ以上の要素を使用することを伴います。PSD3はこれらの要件を洗練させ、拡張し、金融機関や決済サービスプロバイダー（PSP）に、より堅牢で使いやすい認証方法の採用を促すことが期待されています。重点は、正当な取引の摩擦を減らしつつ、同時に不正行為者にとっての難易度を高めることになります。

PSD3時代におけるSCA、IDV、不正防止の交差点

PSD3は、SCAと最初の本人確認（IDV）の間の関連性を必然的に強化するでしょう。ユーザーがSCAで保護された取引を実行する前に、その身元が確実に確立されていなければなりません。これは、DiditのID検証（OCR、MRZ、バーコード）のようなソリューションに依存するオンボーディングプロセスが、さらに重要になることを意味します。堅牢な初期IDVは、決済方法にリンクされた身元が正当であることを保証し、その後のSCAの基礎を形成します。

さらに、PSD3が不正防止に重点を置いていることは、従来のSCA方法だけでは不十分になる可能性があることを意味します。金融機関は、高度な不正検出技術を統合する必要があります。ここで、Diditのパッシブ＆アクティブライブネス検出のようなソリューションが不可欠になります。ライブネス検出は、認証のために提示されている人物が、ディープフェイク、写真、またはビデオのなりすましではなく、本物の生きた個人であることを保証します。この重要なセキュリティ層は、単純な認証チェックをすり抜ける高度な不正行為の試みに直接対処し、PSD3が目指す強化されたセキュリティ目標の精神に準拠することを確実にします。

生体認証：PSD3におけるSCAの未来

生体認証は、そのセキュリティと利便性の組み合わせにより、SCAの推奨される方法として急速に浮上しています。PSD3は、シームレスなユーザーエクスペリエンスを提供しつつ高いレベルの保証を提供する可能性を認識し、その幅広い採用を奨励すると予想されています。指紋スキャン、顔認識、音声認識などの生体認証方法は、SCA要素の「生体情報」カテゴリに分類されます。

Diditの1対1顔照合および顔検索機能は、このトレンドに完全に合致しています。信頼できる参照画像（例：オンボーディング時の身分証明書からの画像）とライブセルフィーを比較することで、金融機関は取引においてユーザーの身元を迅速かつ安全に確認できます。これはSCA要件を満たすだけでなく、面倒なパスワードやワンタイムパスコードの必要性を減らすことで、ユーザー体験を大幅に向上させます。Diditが提供する顔照合とライブネス検出の統合は、これらの生体認証チェックがなりすまし攻撃に耐性があることを保証し、PSD3準拠と不正防止のための強力なツールとなります。

金融機関にとっての課題と機会

新しいPSD3の状況を乗り切ることは、金融機関にとって課題と機会の両方をもたらします。主な課題は、既存のシステムとプロセスを、顧客を不必要に複雑な手順で遠ざけることなく、より厳格なSCAおよびIDV要件を満たすように適応させることです。セキュリティとスムーズなユーザーエクスペリエンスのバランスを取ることが最重要となります。レガシーシステムは、必要な高度なテクノロジーを統合するのに苦労し、潜在的なコンプライアンスギャップと運用コストの増加につながる可能性があります。

しかし、これは同時に大きな機会でもあります。革新的なAIネイティブのIDプラットフォームを採用する機関は、競争上の優位性を獲得できます。モジュール型ソリューションを実装することで、規制の変更に迅速に適応し、不正検出機能を強化し、優れた顧客体験を提供できます。初期のID検証から生体認証とAMLスクリーニングおよびモニタリングによる継続的なSCAまで、複雑なIDワークフローをオーケストレーションする能力は、PSD3時代に成功するための鍵となるでしょう。さらに、住所証明や電話とEメールの検証などの機能は、セキュリティとコンプライアンスの追加層を追加し、ID管理への包括的なアプローチを保証します。

Diditが金融機関のPSD3準備をどのように支援するか

Diditは、金融機関がPSD3の要件を満たすだけでなく、それを超えるのに役立つ独自の立場にあります。当社のAIネイティブで開発者優先のIDプラットフォームは、高度なIDVおよびSCAソリューションの柔軟な統合と迅速な展開を可能にするモジュール型アーキテクチャを提供します。当社は、堅牢なセキュリティと摩擦のないユーザーエクスペリエンスの両方の必要性を理解しており、これはPSD3準拠にとって不可欠なバランスです。

Diditを利用することで、金融機関は以下を活用できます。

• 包括的なID検証: 当社の強力なID検証エンジンは、4000種類以上の文書タイプでOCR、MRZ、バーコードスキャンをサポートし、SCAの基礎となる正確な初期ID確立を保証します。
• 高度な生体認証: Diditのパッシブ＆アクティブライブネス検出および1対1顔照合機能は、強力なSCAに必要な生体情報要素を提供し、ディープフェイクやなりすましから保護しつつ、シームレスなユーザーエクスペリエンスを提供します。
• AMLスクリーニング＆モニタリング: 継続的なコンプライアンスを確保し、金融犯罪と闘うために、当社の統合されたAMLソリューションは、PSD3に基づく規制義務を果たすのに役立ちます。
• オーケストレーションされたワークフロー: Diditのノーコードビジネスコンソールを使用すると、金融機関は複雑な本人確認および認証ワークフローを簡単に設計および管理でき、新しいPSD3の義務に迅速に適応できます。
• 無料のCore KYC: 当社は無料のCore KYCを提供しており、金融機関は初期費用なしで基本的な本人確認を開始できます。これは、コンプライアンスをアクセスしやすくするという当社のコミットメントを示すものです。

Diditを選択することで、金融機関はIDインフラを将来にわたって保護し、進化するPSD3の状況において、コンプライアンスを確保し、セキュリティを強化し、顧客に優れたエクスペリエンスを提供できます。

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