制裁回避：新たな脅威とフィンテックのコンプライアンス

グローバルな制裁体制は、国際的な安全保障と外交政策にとって重要なツールです。しかし、制裁の対象となっている人々は、制裁を回避する方法を常に模索しており、その結果、ますます巧妙な制裁回避技術が出現しています。本記事では、これらの脅威の進化する状況、フィンテックが回避を可能にすることも、阻止することも両方の役割を担うこと、そして変化のスピードに追いつくために必要なコンプライアンス基準について詳しく掘り下げます。また、脅威インテリジェンスの活用と、堅牢なマネーロンダリング防止対策の重要性についても探ります。

重要なポイント 制裁回避の手法は、仮想資産や隠蔽された所有構造を利用して、より複雑化しています。

重要なポイント フィンテック企業は、そのスピード、革新性、急速な拡張性の可能性により、独自の課題に直面しています。

重要なポイント 積極的なコンプライアンスには、リスクベースのアプローチ、強化されたデューデリジェンス、継続的なモニタリングが必要です。

重要なポイント 金融機関、規制当局、情報機関間の連携は、効果的な制裁執行のために不可欠です。

制裁回避の進化する戦術

従来、制裁回避には、密輸、貿易の不正表示、そしてペーパーカンパニーの利用といった方法が用いられてきました。これらの手法は依然として有効ですが、新しい技術や金融商品によって、不正行為のための新たな道が開かれています。最も重要な発展の1つは、従来の金融管理を回避するために、仮想資産（暗号通貨）がますます使用されるようになったことです。Chainalysisによると、暗号通貨を介した不正取引量は2022年に238億ドルに達し、その大部分は制裁回避によるものとされています。これは2021年から65％増加したものです。

その他の一般的な戦術には、以下のようなものがあります。

• 貿易ベースのマネーロンダリング: 商品の原産地、仕向地、または価値を偽装するために、誤った価格表示、過剰/過少申告、複数回の請求を行います。
• 隠蔽された所有権: 資産の真の受益者を隠蔽するために、複雑な企業構造と多数のペーパーカンパニーを利用します。
• 海上輸送による回避: 船から船への移送、船舶の偽装（AISデータの改ざん）、そして隠蔽された港への航行を行います。
• 規制裁定取引の悪用: コンプライアンス基準の異なる管轄区域間の違いを利用します。
• フロント企業の利用: 正当に見える企業を設立し、不正取引を円滑に進めます。

制裁回避におけるフィンテックの二面性

フィンテック企業は、金融サービスにおける革新の最前線に立つ一方で、制裁コンプライアンスに関して独自の課題も抱えています。その急速な成長、テクノロジーへの依存、そして顧客体験への焦点は、意図せずに制裁回避を求める人々によって悪用される脆弱性を生み出す可能性があります。

一方で、フィンテックは回避を促進する可能性があります。モバイル決済アプリやオンラインプラットフォームが提供する取引のスピードと容易さは、回避者にとって魅力的です。一部のフィンテックサービスでは、従来の「顧客を知る（KYC）」チェックが行われていないことが、抜け穴を生み出す原因となっています。たとえば、分散型金融（DeFi）プラットフォームは、革新的な金融ソリューションを提供している一方で、堅牢なAML/CFT（アンチマネーロンダリング/テロ資金供与対策）の管理体制が整っていないことが多く、匿名性を求める人々にとって魅力的な場所となっています。

しかし、フィンテックは制裁回避を阻止するための強力なツールも提供します。AIを活用した取引モニタリングシステム、高度な分析、そして生体認証技術は、不審な活動を特定し、フラグを立てるのに役立ちます。コンプライアンス基準のために特別に設計されたRegTechソリューションは、KYC/AMLプロセスを自動化し、人的エラーのリスクを軽減し、効率を向上させます。

脅威インテリジェンスの重要性

効果的な制裁コンプライアンスには、堅牢な脅威インテリジェンスに基づいた積極的なアプローチが必要です。これには、新たな回避技術、制裁対象者、そしてハイリスクな管轄区域に関する情報を収集、分析、そして伝播することが含まれます。オープンソースインテリジェンス（OSINT）、商用データフィード、そして法執行機関との連携はすべて、重要な情報源です。

脅威インテリジェンスは、リスク評価、取引モニタリングルール、そしてデューデリジェンス手順に反映されるべきです。たとえば、特定の海運会社が制裁対象商品の輸送によく使用されているという情報がある場合、金融機関は同社が関与する取引を強化して精査する必要があります。

コンプライアンス体制の強化

制裁回避に効果的に対処するためには、組織はコンプライアンス体制を強化する必要があります。これには、以下が含まれます。

• 強化されたデューデリジェンス（EDD）: 特にハイリスクと判断される顧客に対して、徹底的な身元調査を行います。
• 取引モニタリング: 異常なパターンを検出し、不審な活動をフラグを立てることができる堅牢な取引モニタリングシステムを導入します。
• 制裁スクリーニング: 顧客と取引を、グローバルな制裁リストに対して定期的にスクリーニングします。
• 受益者所有権の透明性: 口座とエンティティの真の受益者を特定し、検証します。
• 従業員トレーニング: 制裁コンプライアンスと回避技術に関する定期的なトレーニングを従業員に提供します。
• 連携: 他の金融機関や規制当局と情報を共有し、ベストプラクティスを共有します。

リスクベースのアプローチでコンプライアンスに取り組むことが不可欠です。組織は、リソースを優先順位付けし、制裁回避のリスクが最も高い分野に焦点を当てる必要があります。これには、顧客層、商品、そしてサービスに関する深い理解が必要です。

Diditの貢献

DiditのオールインワンのIDプラットフォームは、包括的なツールスイートを提供することで、企業が制裁回避と戦うことを支援します。

• 堅牢なKYC検証: 自動ID検証、ライブネス検出、そして生体認証を行います。
• AMLスクリーニング: グローバルな制裁リストとPEPデータベースに対してリアルタイムでスクリーニングを行います。
• 取引モニタリング: 不審な活動をフラグを立てるために、取引モニタリングシステムと統合します。
• 受益者所有権の検証: エンティティの真の受益者を特定し、検証するためのツールを提供します。
• ワークフローオーケストレーション: コンプライアンス基準を適用し、デューデリジェンスプロセスを自動化するためのカスタマイズ可能なワークフローを提供します。

さあ、始めましょう！

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