不正な取引を見逃さない！11種類の取引監視ルールバンドルを徹底解説 (JA-1)
Diditは、金融、AML/CTF、異常検知、FATF、デバイスインテリジェンス、詐欺、仮想通貨、責任あるゲーミング、Eコマース、カスタムという11種類のルールバンドルで取引監視エンジンを強化しています。それぞれのバンドルが何を検知し、どのように調整するかを解説します。.
取引監視エンジンは、その内部で実行されるルールの品質に左右されます。空白のルールブックから始めると、最初の不審な支払いを捕捉するまでに、しきい値、速度ウィンドウ、制裁ロジックのエンコードに何ヶ月も費やすことになります。さらに悪いことに、ポリシーが微妙に間違っていると、アナリストが誤検知に溺れるか、重要なパターンを見逃すことになります。
Diditの取引監視APIには、11種類のルールバンドルがすでに組み込まれています。ビジネスに合ったものを有効にし、コンソールでしきい値を調整し、独自のルールを追加するだけです。すべての取引は、アクティブなすべてのルールに対してリアルタイムでスコアリングされ、APPROVED、IN_REVIEW、DECLINED、AWAITING_USERのいずれかのステータスに解決されます。料金は1トランザクションあたり0.02ドルです。
このガイドでは、11種類のバンドルすべてについて、それぞれが何を検知し、どのようなパターンをスコアリングし、どのように調整するかを解説します。
主なポイント
- 11種類の組み込みバンドルは、金融、AML/CTF、異常検知、FATFレッドフラグ、デバイスインテリジェンス、詐欺、仮想通貨監視、仮想通貨スクリーニング、責任あるゲーミング、Eコマース、そして完全にカスタム可能なバンドルをカバーしています。
- ゼロから始める必要はありません。各バンドルは、コードを書くのではなく、オンにして調整するキュレーションされたルールセットです。
- すべてのルールにはアクションがあります — リスクスコアへの追加、ステータスの変更、タグやメモの追加、またはリストへの当事者の追加 — そのため、ポリシーは宣言的であり、コンソールでレビューされます。
- ルールはリアルタイムで実行されます。統合された
/v3/APIに対して、取引はAPPROVED、IN_REVIEW、DECLINED、AWAITING_USERに解決されます。 - 1トランザクションあたり0.02ドル、従量課金制、最低料金なし。フラグが立てられた当事者に対するAMLスクリーニングは、1チェックあたり0.20ドルで別途請求されます。
ルールバンドルとは
バンドルは、テーマ別にグループ化されたルールの集まりです。Diditは、何百もの個々のルールを公開するのではなく、特定のビジネスが実際に直面するリスクを中心にルールを整理しています。例えば、ネオバンクは「金融」と「AML/CTF」を有効にし、仮想通貨取引所は「仮想通貨監視」と「仮想通貨スクリーニング」を追加し、iGaming事業者は「責任あるゲーミング」を追加します。バンドルは意図的に重複しています。制裁対象の取引相手は、支払いが法定通貨であろうと仮想通貨であろうと、AML/CTFによって捕捉されます。
各バンドル内では、個々のルールは条件（金額のしきい値、取引相手の属性、管轄区域リスト）、オプションの速度ウィンドウ、およびアクションを保持します。アクションはエンジンを宣言的にするものです。ルールは取引のリスクスコアに追加したり、ステータスをIN_REVIEWまたはDECLINEDに変更したり、アナリスト向けのタグやメモを添付したり、将来の調査のために当事者をリストに追加したりすることができます。
なぜ重要なのか
規制当局は、リスクに基づき文書化された監視を期待しています。EUのAML指令、FATFの勧告、および世界中の同等の制度はすべて、規制対象企業に不審な活動を検知し報告すること、そしてその作業を示すことを義務付けています。アプリケーションコードに大量のカスタムルールがあると、監査が難しく、デプロイなしで変更することはさらに困難です。
バンドルは両方の問題を解決します。既知の類型に基づいてキュレーションされているため、3ヶ月目ではなく初日からカバレッジを開始できます。コードで出荷されるのではなく、コンソールで管理されるため、コンプライアンスはすべてのしきい値の変更をレビューし、ルールブックは設計上監査可能です。
技術詳細
取引は統合された/v3/ APIに対して作成されます。各取引は、ユーザーが制御するtransaction_idに対して冪等であるため、再試行しても重複カウントされることはありません。
curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
-H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"transaction_id": "txn_4d21a8",
"category": "finance",
"amount": 9700,
"currency": "EUR",
"currency_kind": "fiat",
"txn_date": "2026-05-21T11:04:00Z",
"subject": { "vendor_data": "user_8842", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
"counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
"payment_method": "BANK_TRANSFER"
}'エンジンは、アクティブなすべてのバンドルのアクティブなすべてのルールに対して取引を評価し、ステータスとトリガーされたルールを、バンドルとともにタグ付けして返します。
{
"transaction_id": "txn_4d21a8",
"status": "IN_REVIEW",
"risk_score": 58,
"triggered_rules": [
{ "name": "Threshold avoidance", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
{ "name": "High velocity — sender 24h count", "bundle": "Anomaly detection", "action": "CHANGE_STATUS" }
],
"alert_id": "alrt_91bc02"
}料金。1トランザクションあたり0.02ドル、従量課金制、最低料金なし。フラグが立てられた取引によって当事者に対するAMLスクリーニングがトリガーされた場合、そのチェックは1チェックあたり0.20ドルで別途請求されます。
11種類のバンドルを一つずつご紹介
- 金融 — コアとなる法定通貨決済バンドルです。ストラクチャリング（報告しきい値を回避するために多額を少額に分割する行為）、大規模な単一取引、しきい値回避を捕捉します。報告しきい値（EUの多くでは10,000ユーロ）を管轄区域に合わせて調整し、不審と見なすその下のマージンを設定します。
- AML/CTF — マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策。期間内の累積取引量、急速な入出金、制裁対象者への接触、PEPへの接触、高リスク管轄区域に触れる取引を捕捉します。管轄区域リストと累積取引量ウィンドウを調整します。当事者が制裁またはPEPルールに抵触した場合、1チェックあたり0.20ドルでAMLスクリーニングを連鎖させることができます。
- 異常検知 — 行動の異常値。速度の急増、休眠口座の再活性化、ユーザーの確立されたパターンから逸脱する金額や取引相手を捕捉します。速度ウィンドウ（カウント、合計、ユニーク数）とベースラインの感度を調整します。
- FATF — マネーロンダリングとテロ資金供与に関するFATFレッドフラグ指標に合致するパターン。金融およびAML/CTFの上に規制当局向けのレイヤーとして使用します。どのレッドフラグファミリーが自社製品に適用されるかを調整します。
- デバイスインテリジェンス — 取引に付随するデバイスフィンガープリントとセッションリスクシグナル。多数の口座の背後にある単一デバイス、不一致の地理的位置情報、その他のセッション異常を捕捉します。これらのシグナルがリスクスコアに追加する重みを調整します。
- 詐欺防止 — 第一者および第三者の詐欺類型：ミュールパターン、複数アカウント、アカウント乗っ取りシグナル。ミュールネットワークのしきい値と、乗っ取りシグナルがステータスをどの程度積極的に変更するかを調整します。
- 仮想通貨監視 — 仮想通貨フローのオンチェーントランザクションパターン。
currency_kind: "crypto"と方向性とともに機能します。取引をIN_REVIEWからDECLINEDに移動させるエクスポージャーしきい値を調整します。
- 仮想通貨スクリーニング — ウォレットリスクと資金源のエクスポージャー。
currency_kind: "crypto"と方向性を設定すると、エンジンは取引相手のアドレスに対してオンチェーンウォレットスクリーニングを自動的に実行し、制裁対象エンティティ、ダークネット市場、ミキサー、ランサムウェア、盗難資金へのエクスポージャーをチェックできます。ウォレットスクリーニングは、キー持ち込み（CrystalまたはMerkle Science）の場合、1スクリーニングあたり0.02ドルから開始できます。
- 責任あるゲーミング — iGaming事業者向け。
gambling_bet、gambling_limit_change、gambling_bonus_changeのカテゴリを使用して、入金速度の急増、不審な制限変更、ボーナス乱用を捕捉します。入金速度ウィンドウと、害のシグナルと見なす制限変更パターンを調整します。
- Eコマース — マーケットプレイスおよび販売者向けのチャージバックおよび返金乱用パターン。返金速度としきい値、チャージバック比率のしきい値を調整します。
- カスタム — 他のすべての上に構築された独自のルール。条件、速度ウィンドウ（カウント、合計、ユニーク数）、および標準アクションのいずれかを表現します。シードされたバンドルではカバーされていない、製品固有の類型に使用します。
チューニングの仕組み
チューニングはコードではなくビジネスコンソールで行われます。アクティブな各ルールについて、しきい値、速度ウィンドウ、およびアクションを設定し、変更が公開される前にそこでレビューされます。これにより、コンプライアンスがポリシーを管理し、すべての変更の監査証跡が得られます。ルールはリアルタイムでスコアリングされるため、既知の詐欺の波の際には感度を上げ、その後デプロイなしで元に戻すことができます。
ユースケース
- フィンテック — 金融 + AML/CTF + 異常検知は、入金、送金、引き出しにおけるストラクチャリング、累積取引量、速度の急増をカバーします。
- 仮想通貨 — 仮想通貨監視 + 仮想通貨スクリーニングは、オンチェーンパターン検出と取引相手のアドレスに対する自動ウォレットスクリーニングを追加します。
- 融資 — 異常検知 + 詐欺防止は、支払いと返済における合成IDとミュールパターンを捕捉します。
- マーケットプレイス — Eコマース + 詐欺防止は、返金乱用、チャージバックリング、複数アカウントを捕捉します。
- iGaming — 責任あるゲーミング + 異常検知は、入金速度の急増、制限変更の乱用、ボーナス乱用を捕捉します。
Diditとの統合方法
- バンドルを選択します。ビジネスコンソールで、ビジネスに合ったバンドルを有効にし、しきい値を調整します。
- 取引を送信します。資金が移動する際に、バックエンドから
POST /v3/transactions/を実行します。冪等性のために安定したtransaction_idを使用し、取引が属するユーザーまたはビジネスエンティティにリンクするようにvendor_dataを渡します。 - Webhookを処理します。アナリストがアラートを解決する際に、台帳を同期させるために
transaction.createdおよびtransaction.status.updatedをリッスンします。 - カスタムルールを追加します。シードされた11種類のバンドルの上に、製品固有の類型のためにカスタムバンドルを重ねます。
すべてが統合された/v3/ API上にあるため、KYBセッションはUBOのKYCセッションを生成でき、それらのユーザーは取引監視に流れ込み、フラグが立てられた取引は是正KYCを生成できます。つまり、最初から最後まで1つの本人確認および詐欺対策プラットフォームです。
よくある質問
11種類のバンドルすべてを使用する必要がありますか？
いいえ。ビジネスに関連するバンドルのみを有効にし、しきい値を調整してください。残りはオフのままです。
独自のルールを作成できますか？
はい。カスタムバンドルを使用すると、シードされた11種類のバンドルの上に、条件、速度ウィンドウ、集計を含むルールを構築できます。ルールはコンソールで管理されるため、コンプライアンスがすべての変更をレビューします。
費用はいくらですか？
1トランザクションあたり0.02ドルで、従量課金制、最低料金はありません。フラグが立てられた当事者に対するAMLスクリーニングは、1チェックあたり0.20ドルで別途請求され、オンチェーンウォレットスクリーニングは、キー持ち込みの場合、1スクリーニングあたり0.02ドルから開始できます。
バンドルは仮想通貨をどのように扱いますか？
currency_kindをcryptoに設定し、方向性を指定します。仮想通貨監視はオンチェーンパターンをスコアリングし、仮想通貨スクリーニングは取引相手のアドレスに対してウォレットスクリーニングを自動的に実行できます。
しきい値はどこで変更できますか？
ビジネスコンソールで変更します。ルールの変更はコードで出荷されるのではなく、そこで行われレビューされるため、ルールブックは監査可能です。
さあ、始めましょうか？
ドキュメントの取引監視の概要を読み、取引監視製品ページでそれがプラットフォームの他の部分とどのように適合するかを確認し、料金ページで透明な従量課金を確認してください。準備ができたら、無料で開始してください — 毎月500回の無料KYCチェックと、1コールあたり0.02ドルの取引監視を利用できます。