KYB에 UBO 추출이 필요한 이유

UBO extraction은 기업의 최종 실소유주(UBO)를 식별하고 검증하는 과정으로, 강력한 KYB(Know Your Business) 규정 준수의 핵심 요소입니다. 이 과정은 금융 기관 및 기타 규제 대상 기관이 법인의 궁극적인 통제권자 또는 수혜자가 누구인지 이해하여 자금 세탁, 테러 자금 조달, 부패와 같은 금융 범죄를 예방하는 데 필수적입니다.

최종 실소유주(UBO)란 무엇인가요?

최종 실소유주(UBO)는 법인을 궁극적으로 소유하거나 통제하는 자연인 또는 거래가 수행되는 대리인입니다. 이 개인은 일반적으로 상당한 비율의 주식이나 의결권을 보유하거나, 이사회 구성원을 임명하거나 해임할 수 있는 능력과 같은 다른 수단을 통해 통제권을 행사합니다. 규정은 관할권에 따라 다르지만, 일반적으로 UBO는 회사 주식 또는 의결권의 25% 이상을 보유한 개인으로 정의됩니다. 일부 관할권에서는 10% 또는 심지어 0%로 더 낮은 기준을 설정할 수 있으며, 효과적인 통제권을 입증할 수 있는 경우에도 해당됩니다.

UBO의 개념은 기업이나 신탁과 같은 법인이 그 배후에 있는 개인의 실제 신원을 모호하게 만들 수 있기 때문에 중요합니다. UBO 식별 없이는 범죄자들이 유령 회사를 사용하여 불법 자금을 세탁하거나 불법 활동에 자금을 조달하기 쉬워져 당국이 돈의 출처를 추적하기 어렵게 됩니다.

실소유권의 유형

실소유권은 여러 가지 방식으로 나타날 수 있습니다.

• 직접 소유권: 개인이 회사 주식 또는 의결권을 직접 소유합니다.
• 간접 소유권: 개인이 하나 이상의 중간 법인을 통해 주식 또는 의결권을 소유합니다.
• 다른 수단을 통한 통제: 개인이 직접 또는 간접 소유권 없이 경영진에 대한 상당한 영향력, 이사회 임명 또는 계약 합의를 통해 통제권을 행사합니다.

UBO 추출이 KYB에 중요한 이유는 무엇인가요?

KYB(Know Your Business)는 기업의 신원을 확인하고 위험 프로필을 평가하는 과정입니다. KYC(Know Your Customer)가 개인의 신원을 확인하는 것처럼, KYB는 기업의 신원을 확인합니다. UBO extraction은 기업의 베일 뒤에 숨겨진 자연인을 밝혀내어 기업이 다음을 수행할 수 있도록 하므로 효과적인 KYB의 초석입니다.

1. 자금세탁방지(AML) 규정 준수: 금융행동특무위원회(FATF) 권고와 같은 전 세계 대부분의 AML 규정은 금융 기관이 UBO를 식별하고 검증하도록 요구합니다. 이를 준수하지 않으면 심각한 처벌, 벌금 및 명예 훼손을 초래할 수 있습니다.
2. 금융 범죄 위험 완화: UBO를 식별함으로써 기업은 제재 목록, 정치적 노출 인물(PEP) 데이터베이스 및 부정적인 언론 보도에 대해 개인을 심사하여 자금 세탁, 테러 자금 조달 또는 기타 불법 활동에 대한 잠재적 연루를 감지할 수 있습니다.
3. 투명성 강화: UBO extraction은 기업 투명성을 증진하여 범죄자들이 복잡한 소유 구조 뒤에 숨기 어렵게 만들고 금융 범죄 조사를 용이하게 합니다.
4. 명성 및 신뢰 보호: UBO가 불법 활동에 연루된 기업과 거래하는 것은 기업의 명성을 심각하게 손상시킬 수 있습니다. 강력한 UBO 식별은 이러한 연관성을 방지하는 데 도움이 됩니다.
5. 위험 평가 개선: UBO를 이해하면 비즈니스 관계와 관련된 전반적인 위험을 보다 정확하게 평가할 수 있으며, 온보딩 및 지속적인 모니터링에 대한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.

UBO 추출 과정

UBO extraction은 일반적으로 효율성과 정확성을 위해 기술을 활용하여 여러 단계를 포함합니다.

1. 데이터 수집: 기업 등록 서류, 정관, 주주 계약 및 기타 관련 법률 및 재무 기록을 수집합니다.
2. 소유 구조 매핑: 수집된 데이터를 분석하여 회사의 소유 구조를 매핑하고 모든 중간 법인 및 그 관계를 식별합니다.
3. 자연인 식별: 소유권 기준 또는 통제 메커니즘에 따라 UBO 기준을 충족하는 개인을 정확히 찾아냅니다.
4. UBO 신원 확인: 정부 발행 신분증, 공공 등록부 및 제재 목록과 같은 신뢰할 수 있는 독립적인 출처와 UBO 신원을 교차 참조합니다. 여기에는 종종 정치적 노출 인물(PEP) 및 부정적인 언론 보도 확인이 포함됩니다.
5. 문서화 및 기록 보관: 규제 감사 목적을 위해 UBO 식별 및 확인 과정에 대한 자세한 기록을 유지합니다.

UBO 추출의 과제

UBO extraction은 여러 요인으로 인해 복잡할 수 있습니다.

• 복잡한 기업 구조: 여러 관할권에 걸친 다층 소유권은 소유권 추적을 어렵게 만들 수 있습니다.
• 중앙 집중식 데이터 부족: 실소유권에 대한 정보는 종종 다양한 국내 및 국제 등록부에 분산되어 있거나 공개적으로 이용할 수 없습니다.
• 동적인 소유권 변경: 소유 구조는 변경될 수 있으므로 UBO 정보가 최신 상태로 유지되도록 지속적인 모니터링이 필요합니다.
• 데이터 품질 문제: 기업 등록부의 부정확하거나 오래된 데이터는 효과적인 UBO 식별을 방해할 수 있습니다.

기술이 KYB를 위한 UBO 추출을 간소화하는 방법

현대적인 신원 및 사기 인프라 제공업체는 고급 기술을 활용하여 UBO extraction 프로세스를 자동화하고 간소화합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 데이터 집계: 전 세계 수천 개의 데이터 소스에 연결하여 기업 등록 데이터, 법인 정보 및 부정적인 언론 보도 피드를 가져옵니다.
• AI 및 머신러닝(ML): AI를 사용하여 복잡한 소유권 그래프를 분석하고 패턴을 식별하며 잠재적인 불일치 또는 고위험 기업을 플래그 지정합니다.
• 자동 문서 확인: 기업 문서 및 관련 신원을 디지털 방식으로 확인합니다.
• 실시간 심사: 식별된 UBO를 제재, PEP 및 감시 목록 데이터베이스에 대해 지속적으로 심사합니다.
• API 기반 솔루션: 기업이 UBO extraction을 온보딩 워크플로에 직접 통합하여 전체 KYB 프로세스를 자동화할 수 있도록 하는 API(/entities/verify)를 제공합니다.

UBO extraction을 자동화함으로써 기업은 수동 작업을 크게 줄이고 정확성을 향상하며 온보딩 시간을 단축하고 진화하는 AML 규정을 지속적으로 준수할 수 있습니다.

핵심 요점

• UBO extraction은 법인을 궁극적으로 소유하거나 통제하는 자연인을 식별합니다.
• 이는 규정 준수, 위험 완화 및 금융 범죄 예방을 위한 KYB의 핵심 구성 요소입니다.
• 이 과정은 UBO의 데이터 수집, 소유권 매핑, 식별 및 확인을 포함합니다.
• 과제에는 복잡한 구조, 분산된 데이터 및 동적인 소유권 변경이 포함됩니다.
• 기술, 특히 AI 기반 솔루션 및 API 통합은 효율적이고 정확한 UBO extraction에 필수적입니다.

자주 묻는 질문

UBO 추출의 주요 목적은 무엇인가요?

UBO 추출의 주요 목적은 법인 뒤에 숨겨진 자연인을 밝혀내어 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 같은 금융 범죄에 사용되는 것을 방지하고 AML 규정 준수를 보장하는 것입니다.

UBO 추출은 표준 비즈니스 확인과 어떻게 다른가요?

표준 비즈니스 확인은 회사의 법적 존재 및 등록을 확인합니다. UBO 추출은 한 단계 더 나아가 해당 회사를 궁극적으로 소유하거나 통제하는 개인을 식별하여 더 깊은 수준의 투명성과 위험 평가를 제공합니다.

일반적으로 UBO를 정의하는 소유권 비율은 얼마인가요?

관할권에 따라 다르지만, 일반적인 기준은 주식 또는 의결권의 25% 이상입니다. 그러나 통제권은 직접 소유권이 낮거나 없더라도 다른 수단을 통해 확립될 수 있습니다.

UBO 정보는 시간이 지남에 따라 변경될 수 있나요?

예, UBO 정보는 합병, 인수, 주식 매각 또는 통제권 변경으로 인해 변경될 수 있습니다. 이는 KYB 기록이 최신 상태로 유지되고 규정을 준수하는지 확인하기 위해 지속적인 모니터링이 필요합니다.

UBO 추출은 전 세계적인 요구 사항인가요?

예, UBO 식별 및 확인은 FATF와 같은 국제 기구에 의해 의무화되었으며 전 세계 대부분의 국가의 AML 법률에 통합되어 있습니다.

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