英国経済犯罪法への対応：ビジネスコンプライアンスガイド (JA)
英国経済犯罪法は、金融犯罪対策のあり方を大きく変え、より厳格な規制と高い説明責任を導入しています。このガイドでは、同法の主要な構成要素、ビジネスへの影響、そしてコンプライアンスを達成するための方法について解説します。.
透明性の向上この法律は、企業の所有権と不動産の透明性を高め、不正な資金が隠されるのをより困難にします。
執行権限の強化当局は、経済犯罪の捜査と起訴のための強力なツールとリソースを手に入れ、より重い罰則が科されるようになります。
企業の責任企業は、特に本人確認において、デューデリジェンスと強固な金融犯罪対策を実証するためのより大きな立証責任を負います。
ソリューションとしてのテクノロジー高度な本人確認および詐欺検出プラットフォームの活用は、新しい規制の下で効率的、正確、かつ準拠した運用を行う上で不可欠です。
英国経済犯罪法の理解：主要な柱
英国は長年にわたり世界的な金融ハブでしたが、この地位は不正な金融活動の標的にもなっています。これに対応し、政府は2022年に経済犯罪（透明性および執行）法を、続いて2023年に経済犯罪および企業透明性法を導入しました。これらの法案は、英国の金融犯罪対策の枠組みを大幅に刷新するものであり、透明性を高め、執行権限を強化し、企業の説明責任をより厳しくすることを目的としています。
この法律の核心は、いくつかの重要な分野に対処しています。
- 海外事業体登録簿（ROE）：これは、英国の不動産を所有する海外事業体が、カンパニーズハウスに実質的支配者を申告することを義務付けています。これに従わない場合、罰金や禁固刑を含む重い罰則が科される可能性があります。これは、不動産を介したマネーロンダリングに直接対抗するものです。
- カンパニーズハウスの改革：この法律は、カンパニーズハウスに調査権限を強化し、すべての新規および既存の会社役員、実質的支配者（PSC）、および情報提出者に対する本人確認を導入します。これにより、不正な目的で使用される匿名のペーパーカンパニーの問題に対処します。
- 法執行機関の権限強化：当局は、暗号資産を押収する権限や、説明のつかない富に関する命令（UWO）を拡大するなど、経済犯罪に関連する資産を標的にして回収しやすくする新しいツールを獲得します。
- 不正防止義務違反の新たな罪：2023年法からの重要な追加事項であり、従業員が会社に利益をもたらす目的で詐欺を犯し、会社がそれを防止するための合理的な手続きを講じていなかった場合、大規模な組織に責任を負わせるものです。これにより、詐欺を積極的に防止するための強固な対策を導入する責任が企業に移されます。
- アンチマネーロンダリング（AML）改革：この法律は、AML監督制度を強化し、規制対象企業が疑わしい活動を検出および報告するためのより効果的なシステムと管理策を持つことを保証します。
実例：不動産取引
外国企業がロンドンで高額な不動産を購入しようとしていると想像してください。新法の下では、この企業はROEに実質的支配者を登録する必要があります。これを行わなかった場合、または虚偽の情報を提供した場合、不動産取引が阻止されるだけでなく、関与した個人および企業自体が重大な法的結果に直面することになります。このレベルの透明性により、不正な資金が英国の不動産市場に流入することがはるかに困難になります。
ビジネスへの影響：新たな義務とリスク
経済犯罪法は犯罪者だけを対象とするものではなく、さまざまな分野の企業に新たな実質的な義務を課します。企業、特に金融、不動産、法務サービス、および高額取引や会社設立を扱うあらゆる分野の企業は、コンプライアンスフレームワークを再評価する必要があります。
主な影響分野は次のとおりです。
- 顧客確認（KYC）およびデューデリジェンス：この法律は、厳格なKYCプロセスの必要性を強化します。企業は、顧客、実質的支配者、さらには会社役員に関与する人物を正確に特定し、確認できる必要があります。これは基本的なチェックを超え、資金源と富のより深い理解を必要とします。
- 会社提出書類の本人確認：カンパニーズハウスでの役員およびPSCに対する本人確認の要件は、企業が提供された身元が正当であることを保証するための信頼できる方法を必要とすることを意味します。これは、個人が匿名会社を容易に設立できた以前の状況に対する直接的な課題です。
- 詐欺防止システム：「詐欺防止義務違反」の罪は、詐欺の検出と防止に対する積極的なアプローチを必要とします。企業は、業務内および従業員による詐欺リスクを軽減するための「合理的な手続き」を導入し、実証する必要があります。これには、従業員トレーニングの強化、内部統制、および高度な詐欺検出技術が含まれる可能性があります。
- データ管理と報告：企業は、実質的支配者および顧客情報の正確で最新の記録を維持する必要があります。関連当局に疑わしい活動を迅速かつ正確に報告する能力も最重要事項です。
- 罰則の強化：コンプライアンス違反は、個人および企業にとって多額の罰金、風評被害、さらには刑事訴追につながる可能性があります。これまで以上にリスクが高まっています。
実例：新しい役員のオンボーディング
英国を拠点とするテクノロジー系スタートアップ企業が、新しい非常勤取締役を任命しようとしています。以前であれば、単にその詳細を受け取り、提出するだけでよかったかもしれません。しかし、現行法の下では、その個人の身元はカンパニーズハウスによって確認されなければなりません。スタートアップ企業にとって、これは取締役が確認可能な身元を持ち、提出された情報が正確であることを保証することを意味します。矛盾や未確認の身元があれば、任命が遅れたり、会社に罰則が科されたりする可能性があります。
効果的なコンプライアンスのための戦略
英国経済犯罪法の要求を満たすには、多角的なアプローチが必要です。企業は、単なるチェックリストの実行を超えて、強固なコンプライアンス対策を業務DNAに統合する必要があります。
これらの戦略を検討してください。
- 高度な本人確認（IDV）を導入する：手動による確認だけではもはや不十分です。企業は、政府発行の文書を確認し、生体認証チェック（生体検知、顔照合）を実行し、世界の監視リスト（AML、PEPs）と照合できる高度なIDVソリューションを必要とします。これにより、取引相手が主張する人物であり、制裁リストに載っていないことが保証されます。
- デューデリジェンスとモニタリングを自動化する：テクノロジーを活用して、KYCおよびAMLプロセスの大部分を自動化します。これには、制裁リストやネガティブ情報リストに対する顧客および実質的支配者の継続的なモニタリングが含まれ、継続的なコンプライアンスを確保します。自動化により、人的エラーが減少し、オンボーディングが迅速化され、監査可能な記録が提供されます。
- 詐欺検出システムを強化する：IPアドレス、デバイスデータ、行動パターン、取引異常を分析する詐欺検出ツールを導入します。「詐欺防止義務違反」の罪は、積極的な詐欺検出をオプションではなく必須にします。
- ワークフローオーケストレーションを合理化する：複雑な本人確認および詐欺防止ワークフローを構築および管理できるプラットフォームを使用します。これにより、企業は進化する規制に迅速に適応し、さまざまなリスクプロファイルに合わせてプロセスを調整し、すべての業務で一貫性を確保できます。
- 定期的なトレーニングと内部統制：関連するすべての従業員が、この法律の影響と会社の内部コンプライアンス手順について定期的にトレーニングを受けていることを確認します。経済犯罪の防止におけるそれぞれの役割を誰もが理解しているコンプライアンス文化を育みます。
- データセキュリティとプライバシー：検証を強化しながら、厳格なデータセキュリティとプライバシー基準（例：GDPR準拠）を維持することが重要です。生体認証をメモリ内で処理し、検証後に削除し、ブール値の結果のみを提供するなど、設計によるプライバシーを優先するソリューションを選択してください。
実例：フィンテックのオンボーディング
急成長中のフィンテックプラットフォームは、毎日何千もの新規ユーザーをオンボーディングする必要があります。同法に準拠するため、自動IDVソリューションを統合します。新規ユーザーがサインアップすると、プラットフォームは身分証明書の写真と自撮り写真を要求します。IDVシステムは、文書の真正性を即座に確認し、生体検知（ディープフェイク攻撃を防ぐため）を実行し、自撮り写真と身分証明書の写真を照合し、世界のAML監視リストとユーザーを照合します。何らかの危険信号が現れた場合、システムは自動的にユーザーを手動レビューにエスカレートし、正当な顧客に対してはシームレスなユーザーエクスペリエンスを維持します。これにより、プラットフォームは詐欺から保護され、最新のAML規制に準拠します。
Diditがどのように役立つか
Diditは、英国経済犯罪法およびその他のグローバル規制の複雑な課題を企業が乗り越えるのに役立つように設計されたオールインワンの本人確認プラットフォームを提供しています。本人確認、生体認証、詐欺検出、およびコンプライアンスツールを単一の統合システムに組み合わせることで、Diditは組織が義務を効率的かつ安全に果たすことを可能にします。
- 包括的な本人確認：220以上の国からの政府発行の文書を確認し、強化された保証のためにNFCチップ読み取りを実行し、住所証明チェックを実施します。
- 高度な生体認証：パッシブおよびアクティブ生体検知（iBetaレベル1認定）、1:1顔照合、および1:N顔検索を利用して、なりすましを防ぎ、重複アカウントを検出します。
- 堅牢なAMLスクリーニング：PEPsや制裁を含む1,300以上のグローバル監視リストに対してユーザーをリアルタイムでスクリーニングし、継続的なモニタリングにより継続的なコンプライアンスを確保します。
- 詐欺信号とオーケストレーション：IPアドレス、デバイスデータ、および行動信号を分析します。カスタムのノーコードワークフローを構築して、意思決定を自動化し、リスクを管理し、開発者の介入なしに規制変更に適応します。
- コンプライアンスとセキュリティ：SOC 2 Type IIおよびISO 27001認定、GDPR準拠、eIDAS2互換性を備えており、データとプロセスが最高の基準を満たしていることを保証します。
- 費用対効果：Diditの成功報酬モデルと透明性の高い料金設定、そして豊富な無料ティアにより、高度なコンプライアンスはアクセスしやすくスケーラブルであり、競合他社よりも3〜5倍安価であることがよくあります。
始める準備はできましたか？
英国経済犯罪法は、堅牢な本人確認と詐欺防止の極めて重要な必要性を強調しています。コンプライアンスを負担とするのではなく、業務内で信頼とセキュリティを構築する機会に変えましょう。Diditがお客様のコンプライアンスの旅をどのように簡素化できるかをご覧ください。