英国経済犯罪法：本人確認コンプライアンスの徹底

キーポイント1経済犯罪・企業透明性法2023は、新たな「詐欺防止義務違反」を導入し、責任の重点を組織に移しています。

キーポイント2堅牢な本人確認プロセスは、合理的な予防措置を実証し、重大な金銭的制裁を回避するために、今や最重要事項です。

キーポイント3企業は、リスク評価を見直し、脆弱性を特定し、高度な本人確認ソリューションを含む適切な管理策を実施する必要があります。

キーポイント4本法は、企業の刑事責任の範囲を拡大し、組織に詐欺的活動の積極的な監視と防止を求めています。

英国経済犯罪法2023について

2023年10月に国王の承認を得た英国経済犯罪・企業透明性法2023は、経済犯罪に対抗するための規制の大幅な見直しを表しています。本法は、企業の透明性や有限責任組合など、複数の分野を扱っていますが、その主要な要素の1つは、大規模組織に対する新たな「詐欺防止義務違反」の導入です。 この新たな義務は、英国における企業の刑事責任の状況を大きく変化させ、企業に自社の業務における詐欺的活動を積極的に防止する責任を負わせるものです。 本法は、「関連団体」に適用されます。これは一般に、以下の基準のうち2つ以上を満たす組織を指します。 * 従業員が250人以上 * 年間売上高が3600万ポンド以上 * 貸借対照表上の資産が1800万ポンド以上 これは、英国の多くの企業が、これらの強化されたコンプライアンス要件の対象となることを意味します。

「詐欺防止義務違反」の罪について

本法が施行される前は、企業を詐欺で起訴するには、「指示者」を証明する必要がありました。これは、詐欺的活動を承認した上級管理者を特定することです。この証明は非常に困難でした。 新たな「詐欺防止義務違反」の罪は、このハードルを取り除きます。 現在、関連団体は、従業員または組織の利益のために行動する関係者によって詐欺が行われ、組織が合理的な予防措置を講じていなかった場合、刑事責任を問われる可能性があります。 これは大きな変化です。詐欺が発生しないことを単に意図していないだけでは十分ではなく、組織は詐欺を防止するために合理的な措置を講じていることを積極的に示す必要があります。そうしない場合の罰則は厳しく、無制限の罰金、取締役の失格、評判の毀損が考えられます。

本人確認が重要な役割を果たす理由

堅牢な本人確認コンプライアンスは、英国経済犯罪法に基づく合理的な予防戦略の最も重要な要素であると考えられます。詐欺は、多くの場合、不正なIDや偽造IDから始まります。顧客ライフサイクル全体（オンボーディング、継続的なモニタリング、取引の検証）を通じて厳格なIDチェックを実施することにより、企業は詐欺にさらされるリスクを大幅に軽減し、デューデリジェンスを実証できます。 特に、効果的な本人確認には以下が含まれます。 * 書類の検証: 政府発行のIDやその他の公式書類の有効性を確認します。 * 生体認証: 顔認識やその他の生体データを使用して、ユーザーのIDを確認します。 * ライブネス検知: IDを提示している人物が実際の人間であり、スプーフやディープフェイクではないことを確認します。 * AMLスクリーニング: 制裁リスト、PEPデータベース、その他の監視リストと照合します。 * デバイスインテリジェンス: デバイスデータを分析して、不審なアクティビティを特定します。 これらの対策を講じないと、組織はアカウントの乗っ取り、マネーロンダリング、その他の詐欺的なスキームに脆弱になります。Experianの最近の報告書によると、英国企業の40％が昨年、詐欺的活動の増加を経験しており、積極的な防止の必要性が高まっていることが強調されています。

堅牢な本人確認システムの実装

単に何らかの本人確認を実装するだけでは十分ではありません。システムは堅牢で、リスクベースであり、継続的に更新されている必要があります。実践的なアプローチは次のとおりです。 1. リスク評価: 詐欺に最も脆弱な領域を特定するために、徹底的なリスク評価を実施します。 2. KYC/KYB手順: リスク評価に沿った、顧客を知る（KYC）および企業を知る（KYB）手順を開発および実装します。 3. 技術への投資: Diditが提供するツールなど、高度な本人確認技術に投資し、IDの検証、詐欺の検出、コンプライアンスの確保のための包括的なツールスイートを提供します。 4. 継続的なモニタリング: 顧客ライフサイクル全体で詐欺的活動を検出および防止するための継続的なモニタリングシステムを実装します。 5. 従業員トレーニング: 従業員に詐欺防止のベストプラクティスと、本法に基づく責任についてトレーニングします。 6. 定期的な監査: 本人確認プロセスの有効性を確保するために、定期的に監査します。

Diditがお手伝いできること

Diditは、企業が英国経済犯罪法の要件を満たすのに役立つように設計された包括的なIDプラットフォームを提供します。当社のプラットフォームは以下を提供します。 * オールインワンソリューション: ID検証、生体認証、AMLスクリーニング、詐欺検出を1つの統合システムに組み合わせます。 * 高度な技術: ライブネス検知や顔認識などの最先端の技術を活用して、高い精度でIDを検証します。 * ワークフローオーケストレーション: 企業が特定のリスクプロファイルに合わせたカスタムIDフローを構築できるようにします。 * スケーラビリティ: ビジネスの成長に合わせて簡単に拡張できます。 * コンプライアンス重視: 企業が合理的な予防措置を実証し、罰則を回避できるように支援します。 * 再利用可能なKYC: ユーザーは一度検証し、IDを再利用できるため、摩擦が減少し、コンバージョン率が向上します。

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