英国経済犯罪法：デジタルIDにおけるKYC対策

英国の金融犯罪に関する規制環境は、経済犯罪・企業透明性法2023（ECCA）の施行により、大きな変貌を遂げています。この画期的な法律は、企業、特にデジタルIDプロバイダーに対し、KYCコンプライアンスを強化し、マネーロンダリング対策（AML）を強化する新たな義務を課しています。英国経済犯罪法の意義を理解することは、事業運営の合法性を維持し、デジタルエコシステムにおける信頼を醸成するために不可欠です。

キーポイント1 ECCA 2023はAML規制の範囲を大幅に拡大し、デジタルIDプロバイダーを含むより多くの企業を規制対象に含めています。

キーポイント2 企業の実質的な受益者（UBO）を検証することに重点を置いた、強化されたデューデリジェンス要件が義務付けられています。

キーポイント3 ECCAに準拠しない場合、多額の罰金、刑事訴追、および評判の低下につながる可能性があります。

キーポイント4 デジタルIDプロバイダーは、新しい基準を満たすために、堅牢なKYC/AMLシステムとトレーニングに投資する必要があります。

英国経済犯罪・企業透明性法2023とは？

ECCA 2023は、透明性と説明責任を高めることで、マネーロンダリング、詐欺、腐敗を取り締まることを目指しています。既存のAML規制を基盤とし、法執行機関の権限を強化し、コンプライアンス違反に対するより厳しい罰則を導入しています。この法律の中核となる要素は、会社の背後にいる真の人物、つまり実質的な受益者（UBO）を特定し、検証することに重点を置いています。この法律は2023年10月に国王の承認を得て、2024年と2025年にかけて段階的に施行されます。

ECCAはデジタルIDプロバイダーにどのように影響しますか？

デジタルIDプロバイダーは、オンラインサービスにアクセスする個人および企業の身元を確認する上で重要な役割を果たします。ECCAはこれらのプロバイダーに対するハードルを大幅に引き上げ、より厳格なKYCコンプライアンス手順を実施する必要があります。具体的には、この法律はデジタルIDプロバイダーに以下の影響を与えます。

• AML規制の範囲の拡大： 以前は、特定の金融機関のみが完全なAML規制の対象でした。ECCAは、デジタルIDサービスを提供する企業を含む、より幅広い企業にその範囲を拡大します。
• 強化されたデューデリジェンス（EDD）： この法律では、デジタルIDプロバイダーは、特に法人顧客をオンボーディングする際に、より徹底的なデューデリジェンスチェックを実施する必要があります。これには、UBOの身元を確認し、マネーロンダリングまたはテロ資金供与のリスクを評価することが含まれます。
• 報告義務の強化： プロバイダーは、疑わしい活動を国家犯罪庁（NCA）に報告し、法執行機関からの情報要求に対応する必要があります。
• 堅牢なKYCシステムの要件： この法律では、顧客の身元を継続的に監視および検証するための堅牢なシステムと管理を実装する必要があります。

ECCAにおける主要なKYCおよびAML要件

ECCAの下でKYCコンプライアンスを確保するために、デジタルIDプロバイダーは以下の主要な分野に焦点を当てる必要があります。

1. 顧客デューデリジェンス（CDD）

これには、信頼できる独立した情報源を使用して、顧客の身元を確認することが含まれます。個人については、氏名、生年月日、住所、政府発行の身分証明書などの情報を収集し、検証することが含まれます。法人顧客については、UBOを特定して検証する必要があります。

2. 強化されたデューデリジェンス（EDD）

EDDは、政治的に重要な人物（PEPs）や、ハイリスク業界で事業を展開している顧客など、ハイリスクな顧客に対して必要です。これには、顧客の背景と財務活動のより詳細な調査が含まれます。

3. 継続的な監視

KYCは一度きりのプロセスではありません。プロバイダーは、疑わしい取引またはリスクプロファイルの変更について、顧客の活動を継続的に監視する必要があります。これには、制裁リストおよびネガティブメディアレポートとの照合が含まれます。

4. 記録の保持

すべてのKYC/AMLチェックの正確かつ完全な記録を保持することは、コンプライアンスを実証するために不可欠です。記録は、指定された期間（通常は5年間）保持する必要があります。

Diditが英国経済犯罪法へのコンプライアンスを支援する方法

DiditのオールインワンのIDプラットフォームは、企業がECCAの複雑さを乗り越え、堅牢なKYCコンプライアンスを維持できるように設計されています。その方法をご紹介します。

• 包括的なID検証： 220以上の国の政府発行のIDを自動的な不正検出で検証します。
• UBO検証： 法人実体の実質的な受益者を特定して検証します。
• AMLスクリーニング： 顧客をグローバルな制裁リスト、PEPデータベース、および監視リストに対してスクリーニングします。
• ライブネス検知： iBeta Level 1認証のライブネス技術でスプーフィング攻撃を防止します。
• ワークフローオーケストレーション： 特定の規制要件を満たすカスタムKYCワークフローを構築します。
• 継続的な監視： 継続的なAML監視とアラートでコンプライアンスを維持します。
• 監査証跡とレポート： 詳細な監査証跡を維持し、コンプライアンス監査用のレポートを生成します。

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FAQ

英国経済犯罪法2023のコンプライアンス期限はいつですか？

ECCAは段階的に施行されています。海外法人登録簿（ROE）の要件は2023年に発効し、さらなる規定は2024年と2025年にかけて施行されます。政府および規制機関からの最新ガイダンスを常に確認することが重要です。

ECCAに準拠しない場合の罰則は何ですか？

コンプライアンス違反は、多額の金銭的罰則、刑事訴追、および評判の低下につながる可能性があります。罰金は数百万ポンドに達し、個人は投獄される可能性があります。

デジタルIDプロバイダーはどのようにECCAへのコンプライアンスを実証できますか？

堅牢なKYC/AMLシステムを実装し、徹底的なデューデリジェンスチェックを実施し、正確な記録を保持し、疑わしい活動をNCAに報告することで。すべての手順を文書化し、リスクベースのアプローチを示すことも重要です。