金融機関向け：米国制裁一般許可（USSGL）対応ガイド

国際制裁の状況は常に変化しており、金融機関はコンプライアンス努力において警戒し、積極的に対応する必要があります。この中で重要な要素となるのが、USSGL（米国制裁一般許可）の理解と遵守です。これらの許可は、外国資産管理庁（OFAC）によって発行され、米国制裁プログラムの下では通常禁止されている特定の取引を認可します。USSGLに準拠しない場合、多額の金銭的ペナルティや評判の低下につながる可能性があります。

重要なポイント1：USSGLは無条件の免除ではありません。特定の条件下で特定の活動を認可するものであり、慎重な検討と適用が必要です。

重要なポイント2：USSGLは頻繁に修正または取り消されるため、OFACの最新情報を積極的に監視することが不可欠です。

重要なポイント3：一貫性のある正確なUSSGLの適用には、強力な内部統制と従業員トレーニングが重要です。

重要なポイント4：USSGLに基づいて認可された取引の詳細な記録を保持することは、監査の目的上不可欠です。

米国制裁一般許可（USSGL）とは？

USSGLは、OFACが発行するもので、米国人（金融機関を含む）が、制裁規制では通常禁止されている取引を行うことを認めるものです。これらは、人道危機、政策変更、または特定の経済活動を促進するために発行されることがよくあります。これらの許可は広範なものではなく、特定の状況に対処するように細かく調整されています。たとえば、USSGLは、制裁対象国への特定の医療物資の輸出、または制裁対象エンティティとの取引の終了を認める場合があります。

USSGLの範囲を理解することが最も重要です。各許可は、認可されている特定の活動、対象となる地理的地域、関係当事者、および適用される条件または制限を詳細に示します。許可の一般的な範囲内にあるように見えても、これらの詳細を無視すると、違反につながる可能性があります。

金融機関にとってのUSSGLの重要性

金融機関は、グローバルな金融システムにおいて重要な役割を果たしており、不正な資金の流れに対する最初の防衛線であることがよくあります。したがって、厳格な制裁コンプライアンス要件の対象となります。正確なUSSGLの解釈と適用は、以下の理由から非常に重要です。

• ペナルティの回避：OFACの執行措置は、違反の重大度に応じて、数万ドルから数百万ドルの大幅な罰金につながる可能性があります。
• 評判の維持：制裁違反は、金融機関の評判を著しく損ない、顧客や規制当局からの信頼を損なう可能性があります。
• 合法的なビジネスの促進：USSGLは、金融機関が、人道支援や貿易金融などの重要なサービスを、制裁環境下でも継続的に提供できるようにします。
• AMLプログラムの強化：効果的なUSSGLコンプライアンスは、既存のAMLコンプライアンスプログラムを補完し、強化します。

2023年、OFACは制裁対象エンティティとの取引に関連する制裁違反について、ある金融機関と880万ドルの和解に達し、コンプライアンス違反の潜在的なコストを浮き彫りにしました。

主要なUSSGLプログラムと最近の更新

金融機関にとって特に重要な、いくつかの継続的なUSSGLプログラムがあります。これらには以下が含まれます。

• イラン：多数のUSSGLは、イランとの特定の人的支援貿易、個人送金、その他の限定的な取引を認可しています。
• ベネズエラ：許可は、人道支援と必需品の取引に対処しています。
• ロシアとウクライナ：2022年2月にウクライナに侵攻した後、OFACは人道活動やエネルギー関連の取引への影響を軽減するために設計された一連のUSSGLを発行しました。これらの許可は頻繁に更新されます。
• 北朝鮮：人道支援と特定の制限された商品に対する限定的な認可。

USSGLは変更される可能性があることに注意することが重要です。OFACは、変化する地政学的状況と政策目標に基づいて、許可を定期的に修正または取り消します。たとえば、2023年10月、OFACはベネズエラに関連する新しいUSSGLを発行し、特定のエネルギー関連取引に対する認可を拡大しました。金融機関は、これらの変更をコンプライアンスプログラムに迅速に組み込むためのシステムを備えている必要があります。

堅牢なUSSGLコンプライアンスプログラムの実装

効果的なUSSGLコンプライアンスには、多面的なアプローチが必要です。

• 方針と手順：USSGLに特に関連する包括的な書面による方針と手順を策定します。
• スクリーニング：USSGLの対象となる可能性のある取引を特定するための堅牢なスクリーニングプロセスを実装します。
• トレーニング：USSGL要件とベストプラクティスについて、従業員に定期的なトレーニングを提供します。
• 記録保持：USSGLに基づいて認可されたすべての取引の詳細な記録を保持します。これには、利用された特定の許可と取引の正当化が含まれます。
• モニタリングと監査：コンプライアンスプログラムを定期的にモニタリングおよび監査して、ギャップや弱点を特定し、対処します。

Diditがお手伝いします

Diditのアイデンティティとコンプライアンスプラットフォームは、金融機関向けのUSSGLコンプライアンスを簡素化します。当社のAMLスクリーニングモジュールは、USSGLに関連するものを含む、グローバルな制裁リストに対してリアルタイムでスクリーニングを提供します。また、以下も提供しています。

• 自動更新：当社の制裁リストは、最新のOFACの変更を反映するために自動的に更新されます。
• カスタマイズ可能なルール：特定のUSSGL要件に合わせてスクリーニングルールを構成します。
• 詳細な監査証跡：すべてのスクリーニング活動の包括的な監査証跡を維持します。
• ワークフローオーケストレーション：USSGLに基づいてさらなるレビューが必要な取引を自動的にフラグするためのカスタムワークフローを構築します。

始める準備はできましたか？

USSGLの対応は困難ですが、強力な制裁コンプライアンスプログラムを維持するための重要な要素です。デモをリクエストして、Diditが金融機関のコンプライアンスを維持し、リスクを軽減する方法を学びましょう。柔軟なプランの詳細については、価格ページをご覧ください。

よくある質問（FAQ）

一般許可と特定許可の違いは何ですか？

一般許可は、基準を満たすすべての米国人に対する広範なカテゴリーの取引を認可するものであり、特定許可は特定の者または取引を認可します。一般許可は日常的な活動によく使用され、特定許可はユニークな状況に付与されることがよくあります。

USSGLはどのくらいの頻度で更新されますか？

USSGLは頻繁に更新され、多くの場合、変化する地政学的イベントや政策決定に対応します。OFACの更新は、毎週または毎日発生する可能性があります。金融機関は、これらの更新を監視し、コンプライアンスプログラムに組み込むためのシステムを備えている必要があります。

金融機関がUSSGLに違反した場合、どうなりますか？

USSGLの違反は、違反の重大度に応じて、罰金、資産の没収、さらには刑事告発を含む、重大なペナルティにつながる可能性があります。OFACの執行措置は多額になる可能性があり、評判の損害も深刻です。

最新のUSSGL情報を入手するには、どこに行けばよいですか？

最新のUSSGL情報は、OFACのウェブサイトで入手できます：https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions。このサイトを定期的にチェックして更新情報を確認することが重要です。