Проверка санкций AML и PEP: Руководство для специалистов по комплаенсу

Санкции AML и проверка политически значимых лиц (PEP) являются основополагающими столпами любой эффективной программы по борьбе с отмыванием денег (AML), разработанной для предотвращения незаконной финансовой деятельности и защиты целостности мировой финансовой системы.

Что такое санкции AML?

Санкции AML — это ограничения, налагаемые национальными правительствами или международными органами (такими как Организация Объединенных Наций или Европейский Союз) в отношении конкретных стран, организаций или физических лиц. Эти санкции обычно запрещают финансовые операции, торговлю или другие сделки с указанными сторонами для достижения внешнеполитических целей и целей национальной безопасности. Основная цель санкций AML — предотвратить попадание средств к террористам, распространителям оружия массового уничтожения и другим преступникам, а также оказать давление на режимы, нарушающие международные нормы.

Команды комплаенса должны регулярно проверять своих клиентов и транзакции на соответствие различным санкционным спискам. Ключевые санкционные списки включают:

• OFAC (Управление по контролю за иностранными активами) SDN (Список специально обозначенных граждан): Ведется Министерством финансов США, этот список нацелен на физических и юридических лиц, связанных с подсанкционными странами, терроризмом, незаконным оборотом наркотиков и другими угрозами.
• Санкционный список ЕС: Европейский Союз налагает санкции, которые являются юридически обязательными для всех государств-членов.
• Резолюции Совета Безопасности ООН: Это международные санкции, принятые Организацией Объединенных Наций для устранения угроз международному миру и безопасности.
• Финансовые санкции Казначейства Его Величества (Великобритания): Сводный список целей финансовых санкций Великобритании.

Последствия несоблюдения санкций AML могут быть серьезными, включая крупные штрафы, ущерб репутации и даже уголовные обвинения для физических и юридических лиц.

Как работает проверка санкций

Проверка санкций включает сравнение данных клиента (имена, адреса, даты рождения и т. д.) и деталей транзакций с официальными санкционными списками. Этот процесс обычно автоматизирован с использованием специализированного программного обеспечения, которое может обрабатывать объем и сложность данных. Эффективная проверка требует:

• Точный ввод данных: Качество результатов проверки сильно зависит от точности и полноты вводимых данных.
• Нечеткая логика и алгоритмы сопоставления: Санкционные списки часто содержат вариации в именах (псевдонимы, опечатки), поэтому инструменты проверки используют передовые алгоритмы для выявления потенциальных совпадений, даже при небольших расхождениях.
• Регулярные обновления: Санкционные списки динамичны и часто обновляются. Системы проверки должны поддерживаться в актуальном состоянии, чтобы учитывать последние обозначения.
• Риск-ориентированный подход: Не все совпадения являются окончательными. Риск-ориентированный подход помогает командам комплаенса приоритизировать и расследовать потенциальные совпадения, отличая истинные совпадения от ложных срабатываний.

Что такое проверка PEP?

Проверка политически значимых лиц (PEP) — это процесс выявления лиц, занимающих видные государственные должности или тесно связанных с такими лицами. Из-за своего положения и влияния PEP считаются несущими более высокий риск участия во взяточничестве, коррупции и отмывании денег.

Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и различные национальные правила (такие как 4-я и 5-я Директивы AML в ЕС) предписывают усиленную комплексную проверку для PEP. Категории PEP обычно включают:

• Иностранные PEP: Лица, которые занимают или занимали видные государственные должности в иностранном государстве (например, главы государств, высокопоставленные политики, судебные чиновники, военные офицеры, высшие руководители государственных корпораций).
• Внутренние PEP: Лица, которые занимают или занимали видные государственные должности внутри страны.
• PEP международных организаций: Лица, которые занимают или занимали видную должность в международной организации.
• Члены семьи и близкие соратники: Ближайшие члены семьи (супруги, дети, родители) и известные близкие соратники (например, деловые партнеры, близкие советники) PEP также подлежат усиленной проверке, поскольку они могут использоваться в качестве каналов для незаконных средств.

Почему проверка PEP важна?

PEP представляют повышенный риск по нескольким причинам:

• Взяточничество и коррупция: Их положение может быть использовано для личной выгоды через взяточничество или другие коррупционные практики.
• Неправомерное использование государственных средств: Они могут иметь доступ к государственным средствам, которые могут быть перенаправлены или отмыты.
• Репутационный риск: Связь с PEP, участвующим в незаконной деятельности, может серьезно повредить репутации финансового учреждения.

Как работает проверка PEP

Проверка PEP включает поиск в специализированных базах данных, которые собирают информацию о лицах, идентифицированных как PEP по всему миру. Эти базы данных включают:

• Глобальные списки PEP: Комплексные базы данных, которые агрегируют информацию о PEP из различных юрисдикций и источников.
• Проверка негативных упоминаний в СМИ: Поиск новостных статей и публичных записей на предмет любых указаний на коррупцию или финансовые преступления, связанные с физическим лицом.
• Постоянный мониторинг: Из-за динамичного характера политических ролей постоянный мониторинг как существующих клиентов, так и баз данных проверки необходим для выявления того, когда физическое лицо становится PEP или изменяет свой статус.

При выявлении потенциального PEP финансовые учреждения обязаны применять усиленные меры комплексной проверки, которые могут включать:

• Получение одобрения высшего руководства для установления или продолжения деловых отношений.
• Принятие разумных мер для установления источника богатства и источника средств.
• Проведение постоянного, усиленного мониторинга деловых отношений.

Интеграция санкций AML и проверки PEP в вашу программу комплаенса

Для команд комплаенса интеграция надежных процессов проверки санкций AML и PEP — это не просто выполнение нормативных обязательств; это проактивное управление рисками. Вот ключевые соображения:

• Риск-ориентированный подход: Адаптируйте интенсивность и частоту проверки к оцененному уровню риска ваших клиентов и транзакций. Клиенты с высоким риском могут потребовать более частой и углубленной проверки.
• Внедрение технологий: Используйте специализированную инфраструктуру для идентификации и борьбы с мошенничеством, которая предлагает автоматическую проверку по всеобъемлющим и часто обновляемым глобальным базам данных санкций и PEP. Это включает возможности нечеткого сопоставления для уменьшения ложных отрицательных результатов.
• Постоянный мониторинг: Внедрите системы для непрерывного мониторинга клиентов по спискам санкций и PEP, поскольку их статус может меняться со временем. Это критически важно для соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML).
• Четкие политики и процедуры: Разработайте четко определенные внутренние политики и процедуры для обработки предупреждений о проверке, проведения расследований и эскалации отчетов о подозрительной деятельности (SAR).
• Обучение: Убедитесь, что весь соответствующий персонал, особенно те, кто работает с клиентами и в отделе комплаенса, надлежащим образом обучен требованиям по проверке санкций AML и PEP.
• Аудиторские следы: Ведите подробные записи всех действий по проверке, предупреждений, расследований и решений для целей регуляторного аудита.

Ключевые выводы

• Санкции AML: Ограничения в отношении организаций/физических лиц для предотвращения незаконных финансовых потоков, требующие постоянной проверки по глобальным спискам, таким как OFAC SDN.
• Проверка PEP: Выявление политически значимых лиц и их соратников, которые представляют более высокие риски взяточничества, коррупции и отмывания денег, что требует усиленной комплексной проверки.
• Соблюдение нормативных требований: Оба являются обязательными требованиями для финансовых учреждений и регулируемых предприятий, чтобы избежать серьезных штрафов и ущерба репутации.
• Технологии — ключ к успеху: Автоматизированные решения имеют решающее значение для эффективной и точной проверки по динамическим базам данных санкций и PEP.
• Риск-ориентированный подход: Применяйте меры проверки, соразмерные выявленному риску клиента и транзакции.
• Постоянная бдительность: Непрерывный мониторинг и регулярные обновления необходимы из-за постоянно меняющегося характера санкционных списков и статусов PEP.

Часто задаваемые вопросы

В: В чем разница между проверкой санкций и проверкой негативных упоминаний в СМИ?

О: Проверка санкций специально проверяет официальные государственные и международные санкционные списки. Проверка негативных упоминаний в СМИ, с другой стороны, включает поиск в публичных новостных источниках и базах данных негативных упоминаний, связанных с финансовыми преступлениями, коррупцией или другой незаконной деятельностью, что может дополнять проверку санкций и PEP, выявляя дополнительные риски, еще не включенные в официальные списки.

В: Как часто мы должны проверять клиентов на статус PEP и санкции?

О: Частота зависит от оценки рисков вашего учреждения и нормативных требований. Как минимум, проверка должна проводиться при регистрации клиента. Для клиентов с более высоким риском или тех, кто работает в динамичных секторах, рекомендуется непрерывная или периодическая повторная проверка. Списки санкций часто меняются, поэтому для транзакций часто необходимы обновления в режиме реального времени или ежедневные проверки.

В: Может ли клиент перестать быть PEP?

О: Да, физическое лицо может перестать быть PEP, если оно больше не занимает видную государственную должность. Однако многие правила предполагают, что усиленная комплексная проверка должна продолжаться в течение определенного периода (например, 12-18 месяцев) после того, как они покинут свой пост, поскольку риски, связанные с их предыдущим положением, все еще могут сохраняться.

В: Что такое ложное срабатывание при проверке санкций AML и PEP?

О: Ложное срабатывание происходит, когда система проверки отмечает потенциальное совпадение со списком санкций или базой данных PEP, но после расследования выясняется, что физическое или юридическое лицо не является указанной стороной. Например, два человека с одинаковым распространенным именем могут вызвать ложное срабатывание.

В: Требуется ли проверка санкций AML и PEP для всех типов предприятий?

О: Проверка санкций AML и PEP в основном предписана для финансовых учреждений и других предприятий, работающих в регулируемых секторах, таких как платежные услуги, банковское дело, страхование и поставщики услуг виртуальных активов. Однако любое предприятие, работающее со значительными суммами денег или работающее на международном уровне, может извлечь выгоду из этих проверок для снижения рисков мошенничества и комплаенса.

Didit предоставляет инфраструктуру для идентификации и борьбы с мошенничеством, предлагая комплексные решения, которые включают надежную проверку санкций AML и PEP. Наша платформа интегрируется с более чем 1000 источниками данных для обеспечения быстрой проверки на рынке, охватывая более 220 стран и территорий. Команды комплаенса могут использовать Didit для автоматизации процессов проверки пользователей (KYC) и проверки бизнеса (KYB), обеспечивая соблюдение глобальных правил. С нашим открытым рынком модулей вы можете настроить свои рабочие процессы комплаенса, включив в них основные проверки, такие как санкции AML и проверка PEP, наряду с другими мерами по предотвращению мошенничества, такими как Wallet Screening (KYT). Интегрируйтесь за 5 минут с нашим единым API и воспользуйтесь публичной ценой с оплатой по мере использования, без минимумов и 500 бесплатных проверок каждый месяц.

Get started with Didit

Didit is infrastructure for identity and fraud — one API, public pay-per-use pricing, and 500 free verifications every month. Add AML Screening to your flow and integrate in 5 minutes.

• AML Screening — see how it works and what it costs.
• Read the documentation — API reference and integration guide.
• Start free — 500 verifications every month, no credit card required.