API de Análise AML: Mais de 1300 Listas a 0,20 € por Verificação (PT-PT)

Saber quem é um cliente resolve apenas metade da conformidade. A outra metade é saber se essa pessoa — ou a empresa por trás dela — está numa lista de sanções, ocupa uma posição politicamente exposta, tem antecedentes criminais ou aparece em comunicação social adversa. É isso que a análise Anti-Money-Laundering (AML) faz, e os reguladores esperam isso em cada integração e, na maioria dos regimes, de forma contínua.

A API de Análise AML da Didit executa essa verificação contra mais de 1300 listas de monitorização globais e retorna um resultado estruturado e revisável em segundos. Utiliza um modelo de duas pontuações — uma pontuação para se é realmente a mesma pessoa e outra para o quão arriscada é — para que os seus analistas dediquem o seu tempo a correspondências reais em vez de colisões de nomes. Funciona como um passo dentro de um fluxo de trabalho de verificação ou como uma chamada autónoma, e custa 0,20 € por verificação sem mínimos.

Principais pontos

• Mais de 1300 listas de monitorização numa única chamada: sanções (OFAC, UE, ONU), pessoas politicamente expostas (PEP, quatro níveis, incluindo familiares e associados próximos), registos criminais, comunicação social adversa, avisos e aplicação regulamentar, idoneidade e probidade, e insolvência.
• Modelo de duas pontuações. Uma Pontuação de Correspondência (0–100) mede a confiança da identidade; uma Pontuação de Risco (0–100) mede o quão arriscada é uma entidade confirmada. As duas são decididas independentemente.
• Limiares e ponderações configuráveis significam que ajusta os falsos positivos ao seu próprio apetite de risco — as ponderações de nome, data de nascimento e país devem somar 100.
• Estados de revisão auditáveis — Falso Positivo, Não Revisado, Correspondência Confirmada, Inconclusivo — dão à conformidade um rasto auditável defensável.
• Dois modos: um passo dentro de um fluxo de trabalho de verificação Didit, ou uma chamada POST /v3/aml/ autónoma contra a API unificada.
• 0,20 € por verificação, pagamento por chamada. A reverificação diária contínua está disponível a 0,07 € por utilizador por ano.

O que faz a análise AML

A análise AML compara a identidade que submete — um nome, uma data de nascimento, um país, opcionalmente um número de documento — com listas curadas de pessoas e organizações que apresentam risco regulamentar ou reputacional. Uma comparação positiva é uma potencial correspondência. A parte difícil é tudo o que vem depois: confirmar que a correspondência é realmente o seu cliente e não um homónimo, e depois decidir se o risco subjacente é aceitável.

A Didit divide essas duas questões deliberadamente. Primeiro, pergunta qual a confiança de que o registo da lista de monitorização e o seu cliente são a mesma pessoa. Depois, apenas para registos que ultrapassam essa barreira, pergunta o quão arriscada é essa pessoa ou entidade. Separar a confiança da identidade do risco da entidade é o que impede que um nome comum seja tratado como um acerto de sanções.

Por que é importante

Todos os principais regimes AML — as diretivas AML da UE e o futuro Regulamento Único, as recomendações do GAFI, o quadro da Lei de Segredo Bancário dos EUA — exigem que as empresas regulamentadas verifiquem os clientes contra listas de sanções e PEP e ajam sobre descobertas adversas. As penalidades por errar são medidas em oito e nove dígitos, e "não verificámos" nunca é uma resposta aceitável para um regulador.

A dor operacional é o problema inverso: uma análise demasiado brusca afoga os analistas em falsos positivos. Uma correspondência de nome ingénua contra mais de 1300 listas produz um ruído enorme, e cada falso acerto é um minuto de analista gasto e uma integração atrasada. Um bom motor encontra as correspondências certas e dá-lhe os controlos para suprimir o resto — o objetivo de design do modelo de duas pontuações da Didit.

Detalhes técnicos

A análise AML é executada contra a API unificada /v3/. Como uma verificação autónoma, submete os dados de identificação do sujeito e recebe um resultado com ambas as pontuações e quaisquer perfis correspondentes.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

O motor retorna um estado AML geral, as duas pontuações e os perfis da lista de monitorização que encontrou:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

As duas pontuações.

Pontuação	Intervalo	O que mede	Decisão padrão
Pontuação de Correspondência	0–100	Confiança da identidade — é realmente a mesma pessoa?	Abaixo do limiar 93 → Falso Positivo; no ou acima → Não Revisado
Pontuação de Risco	0–100	Risco da entidade — quão perigosa é uma correspondência confirmada?	Abaixo de 80 → Aprovado; 80–100 → Em Revisão; acima de 100 → Recusado

Estados AML. Uma análise resolve-se para um de: Não Iniciado, Em Progresso, Aprovado, Em Revisão, Recusado, Abandonado, ou Kyc Expirado.

Estados de revisão de correspondência. Cada perfil encontrado tem um estado revisável: Falso Positivo, Não Revisado, Correspondência Confirmada, ou Inconclusivo — o rasto de auditoria que o seu regulador pedirá.

Preço. 0,20 € por verificação, faturado por chamada, sem mínimos. Definir save_api_request: true é o que torna um registo elegível para uma reverificação diária contínua a 0,07 € por utilizador por ano.

O que está nas mais de 1300 listas

A cobertura da lista de monitorização abrange todas as categorias que uma empresa regulamentada deve verificar:

• Sanções — OFAC, UE, ONU e listas consolidadas nacionais.
• Pessoas politicamente expostas (PEPs) — quatro níveis (PEP 1–4), onde os números mais baixos são funcionários de alto nível e os níveis mais altos incluem Familiares e Associados Próximos (RCA).
• Registos criminais — pessoas procuradas e condenações, quando publicadas.
• Comunicação social adversa — notícias negativas ligadas a crimes financeiros, fraude, corrupção e conduta relacionada.
• Avisos e aplicação regulamentar — ações e notificações de reguladores financeiros.
• Idoneidade e probidade — registos utilizados para avaliar a adequação para funções regulamentadas.
• SIP / SIE — pessoas e entidades de interesse especial.
• Insolvência — registos de falência e insolvência, quando disponíveis.

Cada perfil correspondente relata quais categorias e quais listas subjacentes apareceram, para que um analista possa ver porquê um registo apareceu antes de decidir o que fazer com ele.

Casos de uso

• Fintech. Verifique cada nova conta na integração e reverifique continuamente, para que um cliente que posteriormente apareça numa lista de sanções seja detetado no dia seguinte, não na próxima auditoria.
• Cripto / Web3. Combine a análise AML do humano ou entidade com a análise de carteira on-chain dos seus endereços para uma imagem completa do risco da contraparte.
• Crédito. Execute verificações de sanções e PEP em mutuários e fiadores antes de desembolsar, e mantenha-os sob monitorização contínua durante a vida do empréstimo.
• Marketplaces. Verifique vendedores e compradores de alto valor, suprimindo o ruído homónimo para que registos legítimos não sejam bloqueados por um nome comum.
• iGaming. Cumpra as obrigações de sanções e PEP na integração de jogadores em mercados regulamentados e com restrição de idade, sem adicionar filas de revisão manual que não consegue gerir.

Como integrar com a Didit

1. Escolha o modo. Adicione a Análise AML como um passo num fluxo de trabalho de verificação construído na Consola para que seja executado automaticamente após a identidade ser estabelecida, ou chame POST /v3/aml/ diretamente quando precisar apenas da análise.
2. Submeta o sujeito. Passe o nome, data de nascimento e país; inclua um número de documento quando tiver um para desbloquear o caminho de correspondência de maior confiança.
3. Ajuste os seus limiares. Ajuste os pesos de correspondência e os limiares de correspondência e risco na Consola para corresponder ao seu apetite de risco antes de entrar em produção.
4. Trate os acertos. Revise os perfis encontrados na Consola, defina cada um para o seu estado de revisão correto e deixe o risco confirmado fluir para a sua tomada de decisão. Ative a monitorização contínua para reverificar diariamente.

Como reside na API unificada /v3/, uma sessão de Verificação de Negócios (KYB) pode verificar a entidade da empresa e as sessões KYC individuais dos seus beneficiários efetivos — uma plataforma, um rasto de auditoria, de ponta a ponta.

Perguntas frequentes

Quanto custa a análise AML?

0,20 € por verificação, faturado por chamada sem mínimos. A reverificação diária contínua está disponível separadamente a 0,07 € por utilizador por ano.

Contra quantas listas verificam?

Mais de 1300 listas de monitorização globais, cobrindo sanções, PEPs, registos criminais, comunicação social adversa, avisos e aplicação regulamentar, idoneidade e probidade, pessoas e entidades de interesse especial, e insolvência.

Porquê duas pontuações em vez de uma?

Porque a confiança da identidade e o risco da entidade são questões diferentes. A Pontuação de Correspondência pergunta se um acerto é realmente o seu cliente; a Pontuação de Risco pergunta o quão perigoso é um acerto confirmado. Separar as duas impede que homónimos sejam tratados como correspondências de sanções.

Posso executá-lo sem uma verificação de identidade completa?

Sim. A Análise AML funciona como uma chamada POST /v3/aml/ autónoma, ou como um passo dentro de um fluxo de trabalho Didit após o KYC. Escolhe por caso de uso.

Como mantenho os clientes sob monitorização após a integração?

Defina save_api_request: true na verificação e ative a monitorização contínua. A Didit reverifica diariamente e atualiza o estado — acionando webhooks — quando um novo acerto excede os seus limiares. Pode ser desativado por utilizador na Consola.

Pronto para começar?

Leia a visão geral da Análise AML na documentação, veja como se encaixa na plataforma na página do produto Análise AML e verifique o preço transparente por verificação na página de preços. Quando estiver pronto, comece gratuitamente — 500 verificações KYC gratuitas todos os meses, com análise AML a 0,20 € por verificação.