AUSTRAC Tranche 2 untuk Agen Properti: Panduan Kepatuhan 2026 (ID)

Mulai 1 Juli 2026, agen properti Australia memasuki dunia regulasi yang, hingga saat ini, sebagian besar merupakan domain bank dan penyedia remitansi. Di bawah reformasi "Tranche 2" pada Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006 (UU AML/CTF), para profesional properti bergabung dengan pengacara, akuntan, dan profesi penjaga gerbang berisiko tinggi lainnya sebagai entitas pelapor yang diatur. Itu berarti mendaftar ke AUSTRAC, membangun program AML/CTF, memverifikasi siapa pembeli dan penjual Anda sebenarnya, dan melaporkan transaksi tertentu. Panduan ini menjelaskan perubahan apa saja, siapa yang tercakup, dan langkah-langkah praktis pertama untuk kepala agensi atau pemimpin kepatuhan.

Versi singkat

- Mulai 1 Juli 2026, agen properti dan pengelola properti yang menyediakan "layanan yang ditetapkan" tertentu tercakup dalam UU AML/CTF sebagai bagian dari reformasi Tranche 2.

- Anda perlu mendaftar ke AUSTRAC, memelihara program AML/CTF, dan melakukan uji tuntas pelanggan (CDD) terhadap pihak-pihak dalam transaksi yang relevan.

- Anda harus mengajukan Laporan Transaksi Ambang Batas (TTR) untuk uang tunai senilai AUD 10.000 atau lebih (dalam waktu 10 hari kerja) dan Laporan Masalah Mencurigakan (SMR) ketika Anda membentuk kecurigaan yang relevan.

- AUSTRAC akan merilis formulir TTR dan SMR baru pada 1 Juli 2026 dengan rincian yang dapat dilaporkan yang diperluas.

- Verifikasi KYC, KYB, dan skrining AML yang kuat adalah fondasi yang memungkinkan pelaporan akurat.

Catatan tentang sumber. Informasi ini berlaku hingga Juli 2026 dan diambil dari panduan yang diterbitkan AUSTRAC, termasuk halaman mereka tentang perubahan pelaporan transaksi mulai 1 Juli 2026 dan materi reformasi AML/CTF mereka. Aturan berkembang — jika Anda menemukan sesuatu yang perlu diperbarui, mohon laporkan melalui didit.me/contact.

Apa itu Tranche 2, dan mengapa itu memengaruhi properti?

Selama bertahun-tahun, rezim AML/CTF Australia mencakup lembaga keuangan, penyedia remitansi, dan operator perjudian. Tranche 2 menutup celah yang telah lama ada dengan memperluas rezim ke Bisnis dan Profesi Non-Keuangan yang Ditunjuk (DNFBP) — profesi "penjaga gerbang" yang dapat digunakan penjahat untuk mencuci uang atau menyamarkan asal-usulnya. Properti adalah saluran yang terdokumentasi dengan baik untuk memindahkan dan membersihkan sejumlah besar uang, itulah sebabnya properti sekarang tercakup.

Mulai 1 Juli 2026, sektor-sektor berikut termasuk dalam rezim untuk layanan yang ditetapkan:

Sektor	Contoh layanan yang ditetapkan
Profesional properti	Perantara penjualan, pembelian, atau pengalihan properti
Pengacara & pembuat akta	Bertindak dalam transaksi properti, pengalihan aset
Akuntan	Mengelola uang klien, membentuk entitas
Pedagang logam & batu mulia	Transaksi tunai bernilai tinggi
Penyedia layanan perwalian & perusahaan (TCSP)	Membentuk dan mengelola perusahaan dan perwalian

Benang merahnya adalah bahwa profesi-profesi ini dapat memfasilitasi pergerakan nilai dengan cara yang mengaburkan pemilik sebenarnya atau sumber dana.

Layanan properti mana yang sebenarnya tercakup?

Tidak setiap tugas yang dilakukan agensi adalah layanan yang ditetapkan. Kewajiban melekat pada aktivitas spesifik yang terkait dengan transaksi properti — terutama perantara penjualan, pembelian, atau pengalihan properti atas nama klien. Dalam praktiknya, ini mencakup agen penjualan yang memfasilitasi transaksi properti antara pembeli dan penjual.

Manajemen properti berada di area yang lebih abu-abu: manajemen penyewaan rutin umumnya berisiko lebih rendah, tetapi Anda harus mengkonfirmasi perlakuan yang tepat dari layanan Anda terhadap panduan AUSTRAC daripada berasumsi Anda berada di luar jangkauan. Reformasi ini juga mencakup transaksi seperti pengalihan aset dan pembentukan atau pengelolaan perusahaan dan perwalian — relevan di mana struktur perusahaan atau perwalian berada di balik kesepakatan properti.

Karena batasan pasti dari "layanan yang ditetapkan" memiliki konsekuensi hukum, konfirmasikan aktivitas spesifik agensi Anda langsung dengan AUSTRAC atau penasihat Anda.

Pendaftaran: kewajiban pertama Anda

Setiap entitas yang tercakup harus mendaftar ke AUSTRAC. Pendaftaran adalah cara AUSTRAC mengetahui keberadaan Anda sebagai entitas pelapor dan cara Anda mendapatkan akses ke AUSTRAC Online untuk mengajukan laporan.

Waktu pendaftaran juga memengaruhi formulir pelaporan mana yang Anda gunakan:

Status pendaftaran	Formulir TTR/SMR mana yang berlaku
Terdaftar pada atau sebelum 30 Maret 2026	Dapat beralih ke formulir baru kapan saja antara 1 Juli 2026 dan 30 Maret 2029
Terdaftar setelah 30 Maret 2026	Harus menggunakan formulir baru mulai 1 Juli 2026

Agen properti baru yang mendaftar menjelang reformasi harus merencanakan dengan asumsi bahwa mereka dapat menggunakan formulir baru sejak hari pertama. Bangun proses Anda berdasarkan kumpulan data yang diperluas daripada bidang lama.

Membangun program AML/CTF Anda

Kewajiban utama adalah memelihara program AML/CTF — kerangka kerja terdokumentasi Anda untuk mengidentifikasi, mengurangi, dan mengelola risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme. Secara garis besar, program diharapkan mencakup:

• Penilaian risiko bisnis Anda, pelanggan, layanan yang Anda berikan, saluran pengiriman, dan geografi.
• Prosedur uji tuntas pelanggan (CDD) — bagaimana Anda mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan, dan kapan Anda menerapkan tindakan yang ditingkatkan.
• Pemantauan berkelanjutan pelanggan dan transaksi untuk mendeteksi aktivitas yang tidak biasa atau mencurigakan.
• Proses pelaporan untuk TTR, SMR, dan kewajiban lainnya.
• Tata Kelola — petugas kepatuhan yang ditunjuk, pelatihan staf, pencatatan, dan tinjauan independen.

Di mana Didit membantu: Sebuah program hanya sebaik data identitas di baliknya. Didit menyediakan verifikasi identitas KYC, verifikasi bisnis KYB, dan skrining sanksi/PEP melalui satu API, sehingga langkah "identifikasi dan verifikasi pelanggan" dan "skrining risiko" dalam prosedur CDD Anda berjalan konsisten dan ditangkap dengan jejak audit — bukti yang mendasari pelaporan yang akurat.

Uji tuntas pelanggan pada pembeli dan penjual

CDD adalah di mana sebagian besar agensi akan merasakan dampak sehari-hari. Sebelum (atau saat) Anda menyediakan layanan yang ditetapkan, Anda umumnya perlu mengidentifikasi pelanggan Anda dan memverifikasi identitas mereka menggunakan data yang andal dan independen. Untuk transaksi properti, itu bisa berarti memverifikasi pihak-pihak di kedua sisi kesepakatan, memahami siapa yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan pembeli perusahaan atau perwalian, dan menilai risiko yang ditimbulkan oleh setiap pelanggan.

Blok bangunan CDD utama meliputi:

• Verifikasi identitas (KYC): konfirmasi bahwa individu tersebut adalah seperti yang mereka klaim, menggunakan ID yang dikeluarkan pemerintah dan, jika sesuai, pemeriksaan biometrik.
• Kepemilikan manfaat (KYB): di mana perusahaan atau perwalian membeli atau menjual, tetapkan orang-orang alami yang memiliki atau mengendalikannya.
• Skrining sanksi dan PEP: periksa pihak-pihak terhadap daftar sanksi dan data orang yang terekspos secara politik (PEP).
• Uji tuntas yang ditingkatkan berbasis risiko: terapkan pemeriksaan yang lebih mendalam untuk pelanggan berisiko lebih tinggi, struktur yang tidak biasa, atau elemen tunai bernilai tinggi.

Di mana Didit membantu: Didit menjalankan verifikasi identitas berbasis dokumen dengan pencocokan wajah biometrik dan liveness, pemeriksaan bisnis (KYB) untuk mengungkap struktur kepemilikan, dan skrining sanksi/PEP — membantu Anda mengumpulkan dan memverifikasi data identitas yang dibutuhkan kewajiban CDD Anda, dan mendeteksi pihak-pihak yang memerlukan pemeriksaan lebih dekat.

Kapan TTR dan SMR berlaku?

Dua jenis laporan paling penting untuk agen properti.

Laporan	Pemicu	Batas waktu
Laporan Transaksi Ambang Batas (TTR)	Transaksi tunai AUD 10.000 atau lebih (atau setara mata uang asing)	Dalam waktu 10 hari kerja
Laporan Masalah Mencurigakan (SMR)	Anda membentuk kecurigaan berdasarkan alasan yang wajar (misalnya pencucian uang, penataan, identitas palsu)	Dalam waktu 3 hari kerja — atau 24 jam jika terkait dengan pendanaan terorisme

TTR dipicu oleh nilai dan bentuk transaksi — mata uang fisik pada atau di atas ambang batas. SMR dipicu oleh kecurigaan: sesuatu tentang pelanggan, dana, atau transaksi tidak masuk akal. Keduanya independen — transaksi dapat memerlukan SMR bahkan jika tidak ada ambang batas tunai yang terlampaui, dan penataan (sengaja memecah uang tunai menjadi jumlah di bawah ambang batas) itu sendiri merupakan tanda bahaya.

Ingatlah bahwa AUSTRAC akan merilis formulir TTR dan SMR baru pada 1 Juli 2026. Aturan AML/CTF yang baru memperluas rincian yang dapat dilaporkan yang diperlukan dalam kedua laporan, dengan tujuan meningkatkan kualitas data dan menyederhanakan pengalaman AUSTRAC Online. Untuk daftar bidang baru yang tepat, gunakan langsung formulir dan panduan di austrac.gov.au.

Di mana Didit membantu: Pemantauan transaksi Didit dapat menampilkan pola yang tidak biasa — termasuk potensi penataan — dan catatan identitas terverifikasi Didit memberi Anda detail pelanggan yang akurat yang diminta oleh formulir TTR dan SMR yang diperluas. Didit tidak mengajukan laporan atas nama Anda; Didit membantu Anda mengumpulkan, memverifikasi, dan mendeteksi informasi yang membuat laporan Anda akurat dan dapat dipertahankan.

Langkah-langkah pertama Anda sebagai agensi yang tercakup

Jika agensi Anda baru tercakup, urutan yang masuk akal adalah:

1. Konfirmasi status Anda. Petakan layanan mana yang merupakan layanan yang ditetapkan di bawah reformasi, dan periksa detailnya dengan AUSTRAC atau penasihat Anda.
2. Daftar ke AUSTRAC dan siapkan akses AUSTRAC Online.
3. Tunjuk petugas kepatuhan untuk mengelola program dan pelaporan.
4. Tulis penilaian risiko dan program AML/CTF Anda, yang disesuaikan dengan transaksi properti.
5. Siapkan alur kerja CDD — verifikasi identitas, pemeriksaan kepemilikan manfaat, dan skrining sanksi/PEP untuk pembeli dan penjual.
6. Tetapkan prosedur pelaporan untuk TTR dan SMR, dan latih staf untuk mengenali tanda bahaya.
7. Bersiaplah untuk formulir baru dan bidang data yang diperluas mulai 1 Juli 2026.

Memulai lebih awal itu penting. Membangun verifikasi identitas dan skrining ke dalam alur orientasi pelanggan Anda sekarang berarti bahwa ketika kewajiban berlaku, data yang mendasarinya sudah bersih, konsisten, dan dapat diaudit.

Satukan semuanya dengan Didit

Memenuhi kewajiban Tranche 2 Anda dimulai dengan mengetahui persis dengan siapa Anda berurusan. Didit memberi agen properti satu API untuk verifikasi identitas KYC, verifikasi bisnis KYB, skrining sanksi dan PEP, dan pemantauan transaksi — dengan harga publik per pemeriksaan dan 500 verifikasi gratis per bulan untuk memulai. Didit tidak mengajukan TTR atau SMR Anda, tetapi Didit membantu Anda mengumpulkan dan memverifikasi data identitas serta mendeteksi aktivitas yang membuat laporan tersebut akurat.

Artikel ini adalah informasi umum saja dan bukan nasihat hukum. Kewajiban AML/CTF bergantung pada keadaan spesifik Anda — konfirmasikan bagaimana reformasi berlaku untuk agensi Anda dengan AUSTRAC atau penasihat yang berkualifikasi.