AML/CTF a Austràlia: Llindars i Documents per a l'Onboarding de No Individuals el 2026

L'agència d'intel·ligència financera d'Austràlia, AUSTRAC (Australian Transaction Reports and Analysis Centre), ha actualitzat les seves regulacions AML/CTF (Anti-Money Laundering/Counter-Terrorism Financing), amb canvis significatius per a les entitats no individuals que entraran en vigor l'1 de juliol de 2026. Aquestes actualitzacions tenen com a objectiu reforçar les defenses del país contra el crim financer millorant la transparència de les estructures corporatives i fiduciàries.

Comprenent el Nou Panorama AML/CTF d'Austràlia per a No Individuals

Els propers canvis se centren principalment a aclarir els requisits de propietat beneficiària i estandarditzar la informació que les institucions financeres i altres entitats informadores han de recopilar en l'onboarding de clients no individuals. Això inclou empreses, fideïcomisos i associacions, garantint que es pugui identificar el propietari beneficiari final (UBO) darrere d'aquestes estructures.

Canvis Clau i Llindars Efectius l'1 de Juliol de 2026

Les entitats informadores hauran d'implementar processos revisats per complir amb els nous requisits. El nucli d'aquests canvis gira al voltant de la identificació i verificació dels UBOs d'entitats no individuals. Un UBO es defineix generalment com un individu que, directament o indirectament, posseeix o controla el 25% o més del client. Per als fideïcomisos, això s'estén a aquells que exerceixen un control efectiu final sobre el fideïcomís.

Empreses:

• Identificació d'UBO: Les empreses han d'identificar qualsevol individu que posseeixi o controli directament o indirectament el 25% o més del capital social emès o dels drets de vot de la companyia. Això també inclou els individus que exerceixen un control significatiu sobre la companyia per altres mitjans.
• Verificació: S'han de prendre mesures raonables per verificar la identitat d'aquests UBOs. Això sovint implica la recollida de documents d'identificació personal per a cada UBO.

Fideïcomisos:

• Identificació d'UBO: Per als fideïcomisos, l'UBO inclou el/s fiduciari/s, qualsevol individu que posseeixi el 25% o més de l'interès beneficiari en el fideïcomís, i qualsevol individu que exerceixi un control efectiu final sobre el fideïcomís.
• Verificació: De manera similar a les empreses, s'ha de verificar la identitat d'aquests individus.

Associacions i Altres Organismes Incorporats:

• Identificació d'UBO: Identificació dels individus que exerceixen un control efectiu final sobre l'associació o l'organisme.
• Verificació: Verificació de les identitats d'aquests individus.

Requisits de Documentació per a l'Onboarding de No Individuals

Per complir amb els nous requisits d'AML/CTF d'Austràlia, les entitats informadores hauran de recopilar documentació específica. Això pot variar segons el tipus d'entitat, però generalment inclou:

Per a Empreses:

• Detalls de Registre de l'Empresa: Australian Company Number (ACN) o Australian Business Number (ABN), nom registrat complet, adreça registrada i lloc principal de negoci.
• Documents d'Incorporació: Certificat d'Incorporació, estatuts de la companyia o memoràndum i articles d'associació.
• Registre d'Accionistes: Per identificar els individus que posseeixen el 25% o més de les accions o els drets de vot.
• Detalls del Director: Noms i adreces de tots els directors.
• Documents d'Identificació d'UBO: Per a cada UBO identificat, documents d'identitat com passaports, carnets de conduir o documents nacionals d'identitat.

Per a Fideïcomisos:

• Escriptura de Fideïcomís: Una còpia certificada de l'escriptura de fideïcomís o extractes rellevants.
• Detalls del Fiduciari: Nom complet i adreça de tots els fiduciaris (individuals i corporatius).
• Informació del Beneficiari: Identificació de qualsevol individu amb un interès beneficiari del 25% o superior.
• Detalls del Constituent: En alguns casos, informació sobre el constituent.
• Documents d'Identificació d'UBO: Per a cada UBO identificat (fiduciaris, beneficiaris significatius, controladors), documents d'identitat.

Per a Associacions:

• Constitució o Normes: Document que descriu la governança de l'associació.
• Detalls dels Càrrecs: Noms i adreces dels principals càrrecs (per exemple, president, secretari, tresorer).
• Documents d'Identificació d'UBO: Per als individus que exerceixen un control efectiu final.

El Paper de la Tecnologia en el Compliment d'AML/CTF a Austràlia

Verificar manualment aquests detalls per a cada client no individual pot ser un procés complex i que consumeix molt de temps. Aquí és on la infraestructura moderna de verificació d'identitat i frau esdevé crítica. Les solucions que ofereixen capacitats Know Your Business (KYB) poden agilitzar la recollida i verificació d'informació corporativa, incloses les estructures de propietat beneficiària.

Aprofitant les comprovacions automatitzades contra registres i bases de dades oficials, les empreses poden:

• Accelerar l'Onboarding: Reduir el temps necessari per incorporar nous clients no individuals.
• Millorar la Precisió: Minimitzar l'error humà en la recollida i verificació de dades.
• Mantenir el Compliment: Assegurar que tots els punts de dades necessaris per a l'AML/CTF d'Austràlia es capturen i s'emmagatzemen.
• Reduir els Costos Operatius: Automatitzar processos que d'altra manera requeririen un esforç manual significatiu.

Preparació per a la Data Límit de 2026

Les empreses que operen a Austràlia i que tracten amb clients no individuals haurien de començar a preparar-se ara per a la data límit de l'1 de juliol de 2026. Els passos clau inclouen:

1. Revisar les Polítiques Existents: Actualitzar el vostre programa AML/CTF per reflectir les noves definicions de propietat beneficiària i els requisits de verificació.
2. Avaluar els Sistemes Actuals: Avaluar si els vostres sistemes d'onboarding actuals poden capturar i verificar de manera efectiva la informació requerida per a no individuals.
3. Formar el Personal: Assegurar que els vostres equips de compliment i d'atenció al client estiguin plenament informats de les regulacions actualitzades i els nous procediments.
4. Considerar Solucions Tecnològiques: Explorar proveïdors d'infraestructura especialitzats en verificació d'identitat i detecció de fraus tant per a individus (Know Your Customer / KYC) com per a empreses (KYB).
5. Buscar Assessorament Expert: Consultar amb professionals legals i de compliment per assegurar que el vostre model de negoci específic compleix plenament.

Aquestes mesures proactives ajudaran a minimitzar les interrupcions i a garantir una transició fluida al marc AML/CTF millorat d'Austràlia.

Punts Clau

• Les regulacions AML/CTF d'Austràlia per a entitats no individuals s'actualitzaran significativament l'1 de juliol de 2026.
• L'objectiu principal és identificar i verificar els propietaris beneficiaris finals (UBOs) d'empreses, fideïcomisos i associacions.
• Els UBOs són generalment individus amb un 25% o més de propietat o control.
• Es requerirà documentació completa, incloent el registre de l'empresa, escriptures de fideïcomís, registres d'accionistes i documents d'identitat d'UBO.
• Aprofitar la tecnologia per als processos KYB és essencial per a un onboarding de no individuals eficient i compliant.
• Les empreses haurien de començar a preparar-se ara revisant les polítiques, avaluant els sistemes, formant el personal i considerant solucions tecnològiques.

Preguntes Freqüents

Quin és l'objectiu principal dels canvis AML/CTF d'Austràlia per a no individuals?

L'objectiu principal és millorar la transparència pel que fa a la propietat beneficiària de les entitats no individuals, dificultant que els criminals amaguin fons il·lícits darrere d'estructures corporatives i fiduciàries complexes.

El llindar del 25% d'UBO s'aplica a totes les entitats no individuals?

Tot i que el llindar del 25% de propietat o control és una pauta comuna per a empreses i fideïcomisos, les entitats informadores també han d'identificar els individus que exerceixen un control efectiu final, independentment dels percentatges de propietat directa, per a tots els tipus d'entitats.

Com pot Didit ajudar amb el compliment d'AML/CTF a Austràlia per a no individuals?

Didit proporciona infraestructura per a la identitat i el frau, incloent capacitats fiables de Know Your Business (KYB). La nostra plataforma pot ajudar a automatitzar la recollida i verificació d'informació corporativa, identificar propietaris beneficiaris i integrar-se amb més de 1.000 fonts de dades per agilitzar els vostres processos de compliment d'AML/CTF a Austràlia. Donem suport a la verificació en més de 220 països i territoris, inclosa Austràlia, cobrint més de 14.000 tipus de documents.

Què passa si una entitat no individual té una estructura de propietat complexa?

Per a estructures complexes, les entitats informadores han de prendre mesures raonables per comprendre l'estructura de propietat i control i identificar tots els UBOs. Això pot implicar sol·licitar documentació addicional o realitzar investigacions més profundes. Els mòduls configurables de Didit poden ajudar a navegar per aquestes complexitats.

Hi ha sancions per incompliment de les regulacions AML/CTF d'Austràlia?

Sí, AUSTRAC té poders d'aplicació significatius, i l'incompliment pot resultar en sancions substancials, incloses multes i danys a la reputació. El compliment proactiu és crucial.

Didit ofereix infraestructura per a la identitat i el frau, proporcionant una única integració API a més de 1.000 fonts de dades, facilitant el compliment de requisits reguladors complexos com l'AML/CTF actualitzat d'Austràlia per a no individuals. La nostra plataforma admet tant la verificació d'usuaris (KYC) com la verificació d'empreses (KYB) durant tot el cicle de vida, des de l'autenticació fins a la verificació i el seguiment. Podeu integrar-vos en 5 minuts, amb preus públics de pagament per ús i sense mínims. Una verificació d'identitat completa a partir de 0,30 $, i oferim 500 comprovacions gratuïtes cada mes per començar.

Comença amb Didit

Didit és infraestructura per a la identitat i el frau. Una API, preus públics de pagament per ús i 500 verificacions gratuïtes cada mes. Afegeix AML Screening al teu flux i integra't en 5 minuts.

• AML Screening: consulta com funciona i què costa.
• Llegeix la documentació: referència de l'API i guia d'integració.
• Comença gratis: 500 verificacions cada mes, no es requereix targeta de crèdit.