Perubahan Aturan AML/CTF Australia: Ambang Batas & Dokumen Onboarding Non-Individu 2026

Badan intelijen keuangan Australia, AUSTRAC (Australian Transaction Reports and Analysis Centre), telah memperbarui peraturan AML/CTF (Anti-Pencucian Uang/Pendanaan Terorisme) mereka, dengan perubahan signifikan untuk entitas non-individu yang akan berlaku mulai 1 Juli 2026. Pembaruan ini bertujuan untuk memperkuat pertahanan negara terhadap kejahatan keuangan dengan meningkatkan transparansi struktur perusahaan dan perwalian.

Memahami Lanskap AML/CTF Australia yang Baru untuk Non-Individu

Perubahan yang akan datang terutama berfokus pada klarifikasi persyaratan kepemilikan manfaat dan standarisasi informasi yang harus dikumpulkan oleh lembaga keuangan dan entitas pelapor lainnya saat melakukan onboarding pelanggan non-individu. Ini termasuk perusahaan, perwalian, dan asosiasi, memastikan bahwa pemilik manfaat akhir (UBO) di balik struktur ini dapat diidentifikasi.

Perubahan Utama dan Ambang Batas Berlaku 1 Juli 2026

Entitas pelapor perlu menerapkan proses yang direvisi untuk mematuhi persyaratan baru. Inti dari perubahan ini berkisar pada identifikasi dan verifikasi UBO entitas non-individu. UBO umumnya didefinisikan sebagai individu yang, secara langsung atau tidak langsung, memiliki atau mengendalikan 25% atau lebih dari pelanggan. Untuk perwalian, ini meluas ke mereka yang menjalankan kontrol efektif tertinggi atas perwalian.

Perusahaan:

• Identifikasi UBO: Bisnis harus mengidentifikasi setiap individu yang secara langsung atau tidak langsung memiliki atau mengendalikan 25% atau lebih dari modal saham yang diterbitkan perusahaan atau hak suara. Ini juga termasuk individu yang menjalankan kontrol signifikan atas perusahaan melalui cara lain.
• Verifikasi: Langkah-langkah yang wajar harus diambil untuk memverifikasi identitas UBO ini. Ini sering melibatkan pengumpulan dokumen identifikasi pribadi untuk setiap UBO.

Perwalian:

• Identifikasi UBO: Untuk perwalian, UBO termasuk wali amanat, setiap individu yang memiliki 25% atau lebih dari kepentingan manfaat dalam perwalian, dan setiap individu yang menjalankan kontrol efektif tertinggi atas perwalian.
• Verifikasi: Mirip dengan perusahaan, identitas individu-individu ini harus diverifikasi.

Asosiasi dan Badan Hukum Lainnya:

• Identifikasi UBO: Identifikasi individu yang menjalankan kontrol efektif tertinggi atas asosiasi atau badan.
• Verifikasi: Verifikasi identitas individu-individu ini.

Persyaratan Dokumen untuk Onboarding Non-Individu

Untuk memenuhi persyaratan AML/CTF Australia yang baru, entitas pelapor perlu mengumpulkan dokumentasi spesifik. Ini dapat bervariasi berdasarkan jenis entitas tetapi umumnya meliputi:

Untuk Perusahaan:

• Detail Pendaftaran Perusahaan: Australian Company Number (ACN) atau Australian Business Number (ABN), nama terdaftar lengkap, alamat terdaftar, dan tempat usaha utama.
• Dokumen Pendirian: Sertifikat Pendirian, anggaran dasar perusahaan, atau memorandum dan anggaran dasar.
• Daftar Pemegang Saham: Untuk mengidentifikasi individu yang memegang 25% atau lebih saham atau hak suara.
• Detail Direktur: Nama dan alamat semua direktur.
• Dokumen Identifikasi UBO: Untuk setiap UBO yang teridentifikasi, dokumen identitas seperti paspor, SIM, atau kartu identitas nasional.

Untuk Perwalian:

• Akta Perwalian: Salinan akta perwalian yang disahkan atau kutipan yang relevan.
• Detail Wali Amanat: Nama lengkap dan alamat semua wali amanat (individu dan korporasi).
• Informasi Penerima Manfaat: Identifikasi setiap individu dengan kepentingan manfaat 25% atau lebih.
• Detail Pendiri: Dalam beberapa kasus, informasi tentang pendiri.
• Dokumen Identifikasi UBO: Untuk setiap UBO yang teridentifikasi (wali amanat, penerima manfaat signifikan, pengendali), dokumen identitas.

Untuk Asosiasi:

• Anggaran Dasar atau Aturan: Dokumen yang menguraikan tata kelola asosiasi.
• Detail Pejabat: Nama dan alamat pejabat utama (misalnya, presiden, sekretaris, bendahara).
• Dokumen Identifikasi UBO: Untuk individu yang menjalankan kontrol efektif tertinggi.

Peran Teknologi dalam Kepatuhan AML/CTF Australia

Memverifikasi detail ini secara manual untuk setiap pelanggan non-individu dapat menjadi proses yang kompleks dan memakan waktu. Di sinilah infrastruktur verifikasi identitas dan penipuan modern menjadi sangat penting. Solusi yang menawarkan kemampuan Know Your Business (KYB) dapat menyederhanakan pengumpulan dan verifikasi informasi perusahaan, termasuk struktur kepemilikan manfaat.

Dengan memanfaatkan pemeriksaan otomatis terhadap registri dan database resmi, bisnis dapat:

• Mempercepat Onboarding: Mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk melakukan onboarding pelanggan non-individu baru.
• Meningkatkan Akurasi: Meminimalkan kesalahan manusia dalam pengumpulan dan verifikasi data.
• Menjaga Kepatuhan: Memastikan semua titik data yang diperlukan untuk AML/CTF Australia ditangkap dan disimpan.
• Mengurangi Biaya Operasional: Mengotomatiskan proses yang jika tidak akan membutuhkan upaya manual yang signifikan.

Mempersiapkan Batas Waktu 2026

Bisnis yang beroperasi di Australia yang berurusan dengan pelanggan non-individu harus mulai mempersiapkan diri sekarang untuk batas waktu 1 Juli 2026. Langkah-langkah utama meliputi:

1. Tinjau Kebijakan yang Ada: Perbarui program AML/CTF Anda untuk mencerminkan definisi kepemilikan manfaat baru dan persyaratan verifikasi.
2. Nilai Sistem Saat Ini: Evaluasi apakah sistem onboarding Anda saat ini dapat secara efektif menangkap dan memverifikasi informasi yang diperlukan untuk non-individu.
3. Latih Staf: Pastikan tim kepatuhan dan tim yang berhadapan dengan pelanggan Anda sepenuhnya menyadari peraturan yang diperbarui dan prosedur baru.
4. Pertimbangkan Solusi Teknologi: Jelajahi penyedia infrastruktur yang berspesialisasi dalam verifikasi identitas dan deteksi penipuan untuk individu (Know Your Customer / KYC) dan bisnis (KYB).
5. Cari Saran Ahli: Konsultasikan dengan profesional hukum dan kepatuhan untuk memastikan model bisnis spesifik Anda sepenuhnya patuh.

Langkah-langkah proaktif ini akan membantu meminimalkan gangguan dan memastikan transisi yang mulus ke kerangka kerja AML/CTF Australia yang ditingkatkan.

Poin-Poin Penting

• Peraturan AML/CTF Australia untuk entitas non-individu akan diperbarui secara signifikan pada 1 Juli 2026.
• Fokus utama adalah pada identifikasi dan verifikasi pemilik manfaat akhir (UBO) dari perusahaan, perwalian, dan asosiasi.
• UBO umumnya adalah individu dengan kepemilikan atau kontrol 25% atau lebih.
• Dokumentasi komprehensif, termasuk pendaftaran perusahaan, akta perwalian, daftar pemegang saham, dan dokumen identitas UBO, akan diperlukan.
• Memanfaatkan teknologi untuk proses KYB sangat penting untuk onboarding non-individu yang efisien dan patuh.
• Bisnis harus mulai mempersiapkan diri sekarang dengan meninjau kebijakan, menilai sistem, melatih staf, dan mempertimbangkan solusi teknologi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa tujuan utama dari perubahan AML/CTF Australia untuk non-individu?

Tujuan utama adalah untuk meningkatkan transparansi mengenai kepemilikan manfaat entitas non-individu, sehingga lebih sulit bagi penjahat untuk menyembunyikan dana ilegal di balik struktur perusahaan dan perwalian yang kompleks.

Apakah ambang batas UBO 25% berlaku untuk semua entitas non-individu?

Meskipun ambang batas kepemilikan atau kontrol 25% adalah pedoman umum untuk perusahaan dan perwalian, entitas pelapor juga harus mengidentifikasi individu yang menjalankan kontrol efektif tertinggi, terlepas dari persentase kepemilikan langsung, untuk semua jenis entitas.

Bagaimana Didit dapat membantu kepatuhan AML/CTF Australia untuk non-individu?

Didit menyediakan infrastruktur untuk identitas dan penipuan, termasuk kemampuan Know Your Business (KYB) yang andal. Platform kami dapat membantu mengotomatiskan pengumpulan dan verifikasi informasi perusahaan, mengidentifikasi pemilik manfaat, dan berintegrasi dengan lebih dari 1.000 sumber data untuk menyederhanakan proses kepatuhan AML/CTF Australia Anda. Kami mendukung verifikasi di 220+ negara dan wilayah, termasuk Australia, mencakup 14.000+ jenis dokumen.

Bagaimana jika entitas non-individu memiliki struktur kepemilikan yang kompleks?

Untuk struktur yang kompleks, entitas pelapor harus mengambil langkah-langkah yang wajar untuk memahami struktur kepemilikan dan kontrol serta mengidentifikasi semua UBO. Ini mungkin melibatkan permintaan dokumentasi tambahan atau melakukan investigasi yang lebih mendalam. Modul Didit yang dapat dikonfigurasi dapat membantu menavigasi kompleksitas ini.

Apakah ada sanksi untuk ketidakpatuhan terhadap peraturan AML/CTF Australia?

Ya, AUSTRAC memiliki kekuatan penegakan hukum yang signifikan, dan ketidakpatuhan dapat mengakibatkan sanksi besar, termasuk denda dan kerusakan reputasi. Kepatuhan proaktif sangat penting.

Didit menawarkan infrastruktur untuk identitas dan penipuan, menyediakan integrasi API tunggal ke lebih dari 1.000 sumber data, sehingga lebih mudah untuk memenuhi persyaratan peraturan yang kompleks seperti AML/CTF Australia yang diperbarui untuk non-individu. Platform kami mendukung Verifikasi Pengguna (KYC) dan Verifikasi Bisnis (KYB) di seluruh siklus hidup, mulai dari Otentikasi hingga Verifikasi hingga Pemantauan. Anda dapat berintegrasi dalam 5 menit, dengan harga pay-per-use publik dan tanpa minimum. Verifikasi identitas penuh mulai dari $0,33, dan kami menawarkan 500 pemeriksaan gratis setiap bulan untuk memulai.

Mulai dengan Didit

Didit adalah infrastruktur untuk identitas dan penipuan. Satu API, harga pay-per-use publik, dan 500 verifikasi gratis setiap bulan. Tambahkan AML Screening ke alur Anda dan berintegrasi dalam 5 menit.

• AML Screening: lihat cara kerjanya dan biayanya.
• Baca dokumentasi: referensi API dan panduan integrasi.
• Mulai gratis: 500 verifikasi setiap bulan, tidak perlu kartu kredit.