Informação do Beneficiário: Um Guia para a Conformidade com o GAFI

A Regra de Viagem do Grupo de Ação Financeira (GAFI) obriga os Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais (PSAV) a recolher e transmitir informação do beneficiário com as transações. Este requisito estende as regras tradicionais de transferência bancária ao espaço cripto, com o objetivo de combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. A conformidade pode parecer assustadora, mas compreender os detalhes é fundamental. Esta publicação fornecerá um guia abrangente para a regra de viagem do GAFI, focando nos requisitos de informação do beneficiário e como alcançar a conformidade de cripto.

Ponto Chave 1: A Regra de Viagem aplica-se a transações que excedem um determinado limite (geralmente 1.000$ ou equivalente) entre PSAV.

Ponto Chave 2: A informação do beneficiário exigida inclui nome, morada, data de nascimento e número de identificação do cliente.

Ponto Chave 3: A não conformidade pode resultar em multas significativas e danos à reputação.

Ponto Chave 4: Soluções tecnológicas como a Didit podem automatizar a recolha e transmissão de informação do beneficiário.

O que é a Regra de Viagem do GAFI e por que é importante?

O GAFI é um organismo intergovernamental que define normas para combater a criminalidade financeira. A Regra de Viagem, formalmente a Recomendação 16, exige que as instituições financeiras – e agora os PSAV – incluam certas informações sobre o originador e o beneficiário das transações nas transferências bancárias. Antes do surgimento das criptomoedas, isto aplicava-se principalmente à banca tradicional. No entanto, com o aumento do uso de cripto para atividades ilícitas, o GAFI estendeu estas regras para abranger a conformidade de cripto.

O princípio fundamental por detrás da Regra de Viagem é “conheça o seu cliente, conheça o cliente do seu cliente” (KYCC). Isto significa que os PSAV não só devem verificar a identidade dos seus próprios clientes (KYC), mas também obter e transmitir informações sobre os indivíduos ou entidades que recebem fundos.

Compreendendo os Requisitos de Informação do Beneficiário

A informação do beneficiário específica exigida ao abrigo da Regra de Viagem do GAFI inclui:

• Nome: O nome legal do beneficiário.
• Morada: A morada registada do beneficiário.
• Data de Nascimento: A data de nascimento do beneficiário.
• Número de Identificação do Cliente: Um identificador único atribuído pelo PSAV de origem, como um ID de cliente ou número de conta.

Para entidades jurídicas, são frequentemente exigidas informações adicionais, como o nome legal da entidade, número de registo e morada de registo. O nível de detalhe exigido pode variar consoante a jurisdição e a avaliação de risco interna do PSAV de origem. Algumas jurisdições estão a adotar requisitos mais granulares, impulsionando uma maior qualidade e verificação dos dados.

É importante notar que o limite para desencadear a Regra de Viagem varia de país para país. Embora muitos países se alinhem com a orientação do GAFI de 1.000$ ou equivalente, alguns têm limites inferiores e alguns superiores. Manter-se atualizado sobre os regulamentos locais é crucial.

Os Desafios da Implementação da Regra de Viagem

A implementação da Regra de Viagem apresenta vários desafios para os PSAV:

• Recolha de Dados: Obter informação do beneficiário precisa e completa pode ser difícil, especialmente ao lidar com contrapartes não cooperativas.
• Transmissão de Dados: A transmissão segura desta informação para os PSAV recetores requer uma infraestrutura robusta e interoperabilidade.
• Interoperabilidade: A falta de um protocolo padronizado para a transmissão de dados torna difícil para os PSAV comunicarem sem problemas.
• Preocupações com a Privacidade: Equilibrar a conformidade com os regulamentos de proteção de dados (como o RGPD) é um ato delicado.
• Escalabilidade: À medida que os volumes de transações crescem, manter a conformidade torna-se cada vez mais complexo.

Melhores Práticas para a Conformidade com a Regra de Viagem

Aqui estão algumas melhores práticas para alcançar a conformidade de cripto com a regra de viagem do GAFI:

• Abordagem Baseada em Riscos: Implemente uma abordagem baseada em riscos para priorizar as transações com base no seu potencial de atividade ilícita.
• Soluções Automatizadas: Aproveite as soluções tecnológicas para automatizar a recolha, verificação e transmissão de dados.
• Padrões de Dados: Adote formatos de dados padronizados para melhorar a interoperabilidade.
• Formação: Forneça formação abrangente aos funcionários sobre os requisitos da Regra de Viagem.
• Auditorias Regulares: Realize auditorias regulares para garantir a conformidade contínua.
• Mantenha-se Atualizado: Monitore as alterações regulatórias e adapte o seu programa de conformidade de acordo.

Como a Didit Ajuda

A Didit fornece uma solução abrangente para simplificar a recolha e transmissão de informação do beneficiário e garantir a conformidade de cripto com a regra de viagem do GAFI. A nossa plataforma oferece:

• Recolha de Dados Automatizada: Recolha a informação do beneficiário diretamente dos utilizadores através de interfaces seguras e fáceis de usar.
• Transmissão Segura de Dados: Transmita dados com segurança para os PSAV recetores utilizando protocolos padrão da indústria.
• Orquestração de Fluxos de Trabalho: Crie fluxos de trabalho personalizados para automatizar todo o processo de conformidade.
• Rastreio AML: Rastreie os beneficiários nas listas de sanções e de observação globais.
• KYC Reutilizável: Permita que os utilizadores reutilizem a sua identidade verificada em várias plataformas, reduzindo o atrito e melhorando as taxas de conversão.

A API e os SDKs flexíveis da Didit integram-se perfeitamente com os sistemas existentes, tornando a conformidade mais rápida, mais fácil e mais rentável.

Pronto para Começar?

Não deixe que a regra de viagem do GAFI seja um obstáculo ao seu negócio de cripto. Contacte a Didit hoje para saber como podemos ajudá-lo a alcançar a conformidade de cripto e a manter-se à frente da curva.

Solicitar uma Demonstração | Ver Preços | Explorar a Documentação

FAQ

O que acontece se um PSAV não conseguir obter informação do beneficiário?

Se um PSAV não conseguir obter a informação do beneficiário exigida, a transação geralmente não deve prosseguir. Algumas jurisdições permitem uma exceção limitada para transações abaixo de um determinado limite, mas isso não é universalmente aceite.

Qual é o papel da informação do originador na Regra de Viagem?

Semelhante à informação do beneficiário, a informação do originador (detalhes sobre o remetente dos fundos) também deve ser recolhida e transmitida. Esta informação é crucial para identificar a origem dos fundos e rastrear atividades suspeitas.

Como é que a Regra de Viagem afeta as trocas descentralizadas (DEX)?

A aplicação da Regra de Viagem às DEX ainda está a evoluir. A orientação do GAFI sugere que as DEX também estão sujeitas à Regra de Viagem, mas a implementação prática é desafiadora devido à natureza descentralizada destas plataformas. Estão a ser desenvolvidas soluções para abordar este desafio.

Quais são as penalidades por não cumprimento da Regra de Viagem?

As penalidades por não cumprimento podem ser severas, incluindo multas significativas, sanções regulatórias e até mesmo ações criminais. Danos à reputação também são uma grande preocupação.