Revisão Manual no KYC: Verificação Human-in-the-Loop (PT-PT)

A Importância da Revisão ManualA revisão manual é essencial para lidar com casos complexos ou ambíguos que os sistemas automatizados não conseguem resolver, garantindo a precisão e reduzindo falsos positivos.

Quando Usar a Revisão HumanaA revisão manual deve ser acionada por sinais de alerta específicos, fatores de risco ou inconsistências detetadas durante os processos automatizados de verificação de identidade.

Passos-Chave na Revisão ManualUma revisão manual eficaz envolve a avaliação de avisos, a inspeção de documentos, a verificação de dados biométricos e a análise de sinais de risco para tomar decisões informadas.

A Solução da DiditA plataforma da Didit foi concebida para otimizar a revisão manual, fornecendo um painel abrangente com todos os dados e ferramentas necessários para uma verificação human-in-the-loop eficiente, incluindo o rastreio de ALA e a verificação de identidade.

Compreender o Papel da Revisão Manual no KYC

No panorama digital atual, os processos de Conheça o Seu Cliente (KYC) são cruciais para prevenir a fraude e garantir a conformidade regulamentar. Embora a automação tenha melhorado significativamente a eficiência da verificação de identidade, não é infalível. A revisão manual, também conhecida como verificação human-in-the-loop, continua a ser um componente vital para lidar com casos complexos, ambíguos ou de alto risco que os sistemas automatizados não conseguem resolver sozinhos. A revisão manual garante a precisão, reduz os falsos positivos e melhora a fiabilidade geral do seu processo de KYC.

Quando Acionar a Revisão Manual

Saber quando escalar uma verificação para revisão manual é fundamental. Aqui estão vários cenários em que a intervenção humana é necessária:

• Sinais de Alerta: O sistema da Didit sinaliza as verificações com avisos ou inconsistências. Estes avisos são sinais específicos que desencadeiam a necessidade de revisão manual. Os exemplos incluem pontuações de vivacidade baixas da deteção de Vivacidade Passiva e Ativa da Didit, potenciais correspondências de ALA identificadas pelo Rastreio e Monitorização de ALA da Didit ou inconsistências de documentos detetadas pela Verificação de Identidade da Didit.
• Pontuações de Confiança Baixas: Quando as verificações automatizadas devolvem pontuações de confiança baixas (por exemplo, na correspondência facial ou na verificação de documentos), um revisor humano pode avaliar as provas e tomar uma decisão.
• Casos Limite: Estas são situações em que o sistema automatizado está incerto devido à má qualidade da imagem, padrões de dados invulgares ou outros fatores que exigem o julgamento humano.
• Cenários de Alto Risco: As transações ou os utilizadores que cumpram determinados critérios de alto risco (por exemplo, grandes montantes de transação, ligações a países sancionados) devem ser sempre submetidos a revisão manual.

Por exemplo, se a Verificação de Identidade da Didit detetar uma potencial inconsistência de dados entre os campos de um documento de identificação, a sessão passa para o estado "Em Revisão", exigindo que um revisor treinado confirme visualmente o documento e os dados extraídos. ## Realizar uma Revisão Manual Eficaz: Um Guia Passo a Passo Um processo de revisão manual eficaz envolve vários passos-chave. Utilizando a consola da Didit, os revisores podem seguir estes passos para tomar decisões informadas:

1. Avaliação Inicial: Comece por rever as informações de alto nível. Verifique todos os avisos apresentados na visão geral da sessão, tais como pontuação de vivacidade baixa, correspondência de ALA ou inconsistência de documentos. Reveja as tentativas de verificação anteriores do utilizador, acedendo ao histórico da sessão para identificar quaisquer padrões ou potenciais tentativas de fraude. Examine a linha cronológica dos eventos da sessão para obter um registo cronológico de cada ação realizada durante a sessão.
2. Inspeção de Documentos: Se os avisos forem ambíguos, inspecione visualmente as imagens dos documentos diretamente, procurando sinais de edição digital, recorte ou manipulação física. Verifique os dados OCR extraídos (nome, data de nascimento, número do documento, data de validade) e confirme se parecem consistentes e plausíveis. Reveja as correspondências de documentos para identificar se o utilizador foi verificado antes sob uma identidade diferente ou se o documento aparece na sua lista de bloqueio.
3. Verificação Biométrica e de Vivacidade: Reveja a pontuação e os avisos de correspondência facial. Compare visualmente a selfie e o retrato do documento, concentrando-se nas características estruturais. Reveja a pontuação de deteção de vivacidade, tendo em mente que a má qualidade da câmara ou a baixa iluminação podem, por vezes, produzir pontuações mais baixas para utilizadores genuínos. Verifique os resultados da pesquisa facial para obter correspondências duplicadas ou da lista de bloqueio.
4. Revisão de Riscos e Sinais: Avalie o risco contextual navegando pelas secções de ALA, Análise de IP e Validação de Bases de Dados. Para o rastreio de ALA, examine cada entrada correspondente em detalhe para determinar se é um verdadeiro positivo ou um falso positivo. Verifique se o utilizador está a ligar-se através de uma VPN ou servidor proxy. Reveja o tipo de dispositivo, o sistema operativo e as informações do navegador para detetar anomalias.

## Aprovar, Recusar ou Submeter Novamente: Tomar a Decisão Correta Após concluir a revisão, tem três opções: Aprovar, Recusar ou Solicitar Nova Submissão.

• Aprovar: Aprove a sessão quando o documento de identificação parecer autêntico e inalterado, todos os campos de dados forem consistentes e legíveis, a correspondência biométrica da selfie confirmar a mesma pessoa que no documento, a pontuação da verificação de vivacidade estiver dentro do intervalo aceitável, não forem encontradas correspondências de ALA relevantes e os dados do dispositivo e da localização forem consistentes e não suspeitos.
• Recusar: Recuse a sessão quando o documento parecer adulterado, falsificado ou alterado digitalmente, a selfie não corresponder à foto do documento, for confirmada uma correspondência de ALA de alta confiança, existirem fortes indicadores de um ataque de apresentação, forem detetados padrões de identidade fraudulentos ou inconsistências críticas do dispositivo ou da localização indicarem uma tentativa de fraude.
• Solicitar Nova Submissão: Quando uma sessão não puder ser claramente aprovada ou recusada devido a problemas corrigíveis, solicite ao utilizador que submeta novamente passos de verificação específicos. Utilize a nova submissão quando o problema for provavelmente corrigível pelo utilizador, tais como imagens de documentos desfocadas, verificação de vivacidade falhada devido a problemas técnicos, documento errado submetido ou passos incompletos. Com a Didit, pode selecionar as funcionalidades específicas a submeter novamente e, opcionalmente, enviar uma notificação por e-mail explicando o que precisa de ser refeito.

## Melhores Práticas para uma Revisão Manual Eficiente Para garantir que o seu processo de revisão manual é o mais eficiente e eficaz possível, considere estas melhores práticas:

• Estabeleça Diretrizes Claras: Crie diretrizes detalhadas para os revisores seguirem, garantindo a consistência e a precisão na tomada de decisões.
• Forneça Formação: Certifique-se de que a sua equipa de revisão está bem formada em técnicas de deteção de fraudes, verificação de documentos e requisitos de conformidade.
• Documente Tudo: Mantenha um registo detalhado de cada revisão, incluindo os motivos da decisão e quaisquer provas de suporte.
• Audite Regularmente o Seu Processo: Reveja periodicamente o seu processo de revisão manual para identificar áreas de melhoria e garantir que permanece eficaz.
• Aproveite a Tecnologia: Utilize ferramentas como a Didit para otimizar o processo de revisão, fornecendo aos revisores todas as informações de que necessitam num único local.

## Como a Didit Ajuda A plataforma de identidade nativa de IA da Didit foi concebida para otimizar e melhorar o processo de revisão manual, oferecendo um conjunto abrangente de ferramentas para ajudar os revisores humanos. Com a Didit, beneficia de:

• Painel Centralizado: Aceda a todos os dados necessários num único local, incluindo imagens de documentos, dados extraídos, pontuações biométricas e avaliações de risco. A vista de tabela de verificação lista todas as sessões com o seu estado atual, tipo de documento, país e outros detalhes importantes num relance. As verificações marcadas como Em Revisão acionaram um ou mais sinais de alerta durante o processamento automatizado, facilitando a identificação das sessões que requerem a sua atenção.
• Avisos e Sinalizações Automatizadas: O sistema sinaliza automaticamente atividades e inconsistências suspeitas, garantindo que os revisores se concentram nos casos mais críticos.
• Ferramentas de Verificação Abrangentes: Utilize a Verificação de Identidade (OCR, MRZ, códigos de barras), a deteção de Vivacidade Passiva e Ativa, a Correspondência Facial 1:1 e a Pesquisa Facial e o Rastreio e Monitorização de ALA da Didit para recolher todas as informações necessárias para uma tomada de decisão informada.
• Funcionalidade de Nova Submissão: Solicite aos utilizadores que submetam novamente passos de verificação específicos quando os problemas forem corrigíveis, melhorando as taxas de conclusão e reduzindo o abandono.
• KYC Central Gratuito: Comece com o nível gratuito da Didit, permitindo-lhe implementar processos KYC robustos sem custos iniciais.

A arquitetura modular da Didit permite-lhe ligar e utilizar verificações de identidade, orquestrar fluxos de trabalho com um motor sem código e aproveitar ferramentas de primeira linha para programadores com acesso instantâneo à sandbox e APIs limpas. Isto torna a Didit a solução ideal para automatizar a confiança e garantir a conformidade.

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