Ato de Combate ao Crime Económico do Reino Unido e a Verificação de Identidade (PT-PT)

A Posição Mais Rigorosa do Reino UnidoO Economic Crime (Transparency and Enforcement) Act 2022 e o Economic Crime and Corporate Transparency Act 2023 reforçam significativamente a capacidade do Reino Unido para combater o branqueamento de capitais e o financiamento ilícito, introduzindo novas obrigações para as empresas.

O Papel da IDVA Verificação de Identidade (IDV) robusta já não é apenas uma boa prática, mas uma necessidade crítica para a conformidade, permitindo que as empresas identifiquem com precisão indivíduos e entidades e mitiguem os riscos de crimes financeiros.

Conformidade AMLOs Atos expandem os requisitos para as verificações Anti-Branqueamento de Capitais (AML), necessitando de uma triagem abrangente contra listas de vigilância e bases de dados para detetar potenciais associações a crimes financeiros.

A Solução Abrangente da DiditA Didit oferece uma plataforma de identidade modular, nativa de IA, com KYC Básico Gratuito, Verificação de Identidade, Prova de Vida Passiva e Ativa, e Triagem AML para ajudar as empresas a navegar e cumprir o complexo novo cenário regulatório.

O Reino Unido tem estado na vanguarda do combate ao crime financeiro, fortalecendo continuamente o seu quadro legislativo para dissuadir atividades ilícitas. O Economic Crime (Transparency and Enforcement) Act 2022 e o subsequente Economic Crime and Corporate Transparency Act 2023 marcam uma escalada significativa nesta luta. Estes Atos introduzem mudanças de longo alcance, expandindo os poderes das autoridades policiais e aumentando as obrigações das empresas para prevenir o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e outros crimes económicos. Para as empresas que operam no ou com ligações ao Reino Unido, compreender estas novas regulamentações e implementar estratégias robustas de Verificação de Identidade (IDV) é fundamental para a conformidade e mitigação de riscos.

Compreender os Atos de Crime Económico do Reino Unido

O Ato de 2022 foi uma resposta rápida a eventos geopolíticos, focando-se em aumentar a transparência em torno da propriedade de imóveis no Reino Unido e fortalecer a aplicação de sanções. As principais disposições incluíram a criação de um Registo de Entidades Estrangeiras (ROE), exigindo que as entidades estrangeiras que possuem terras no Reino Unido declarem os seus proprietários beneficiários. A não conformidade acarreta penalidades severas, incluindo multas e prisão. Este ato imediatamente realçou a necessidade de as empresas terem informações claras e verificáveis sobre os proprietários beneficiários finais de quaisquer entidades com as quais se envolvam.

Com base nisto, o Ato de 2023 introduziu uma gama ainda mais ampla de medidas destinadas a prevenir e detetar crimes económicos. Inclui reformas na Companies House, melhorando o seu papel como guardiã contra atividades ilícitas, e introduz novos poderes para as autoridades policiais apreenderem criptoativos. Criticamente para as empresas, expande a responsabilidade criminal corporativa por infrações de fraude e fortalece o regime anti-branqueamento de capitais (AML). Estas mudanças legislativas visam coletivamente tornar o Reino Unido um ambiente menos atrativo para criminosos económicos, mas também impõem uma maior carga às empresas para realizar uma devida diligência exaustiva.

O Papel Pivotal da Verificação de Identidade (IDV)

Neste ambiente regulatório intensificado, a Verificação de Identidade (IDV) robusta já não é uma mera formalidade; é um pilar fundamental da conformidade. Os Atos exigem que as empresas saibam exatamente com quem estão a lidar, sejam indivíduos ou estruturas corporativas complexas. Isto vai além das verificações básicas de nome e endereço para uma compreensão mais profunda da identidade, risco e propriedade beneficiária. Soluções de IDV eficazes fornecem os dados fundamentais necessários para cumprir estas obrigações.

Para indivíduos, isto significa verificar os seus documentos de identidade (passaportes, cartas de condução, cartões de identificação nacionais) quanto à autenticidade e validade. As capacidades de Verificação de Identidade da Didit, utilizando OCR avançado, MRZ e leitura de código de barras, podem extrair e validar rapidamente dados de uma vasta gama de documentos globais. Além disso, a integração da deteção de Prova de Vida Passiva e Ativa é crucial para garantir que a pessoa que apresenta o documento é real e presente, combatendo tentativas sofisticadas de deepfake e spoofing. Para requisitos de alta segurança, a Verificação NFC (ePassaporte/eID) oferece o mais alto nível de garantia, validando criptograficamente dados diretamente do chip.

Triagem AML Reforçada para Conformidade Abrangente

Os Atos de Crime Económico reforçam significativamente o regime Anti-Branqueamento de Capitais (AML) do Reino Unido, exigindo que as empresas realizem uma triagem AML mais exaustiva e contínua. Isto envolve verificar clientes e entidades associadas contra listas de sanções globais, bases de dados de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e meios de comunicação adversos. A falha em identificar e relatar atividades suspeitas pode levar a penalidades severas, incluindo multas substanciais e danos à reputação.

O produto de Triagem e Monitorização AML da Didit foi concebido para cumprir estes requisitos rigorosos. Fornece triagem em tempo real contra listas de vigilância globais abrangentes, identificando potenciais correspondências e atribuindo uma pontuação de risco quantitativa. Conforme detalhado na nossa documentação, a Pontuação de Risco AML é calculada com base em fatores como o risco do país, categoria da listagem da lista de vigilância e registos criminais, fornecendo uma avaliação clara do quão arriscada é uma entidade com um "hit" AML. Isto permite que as empresas configurem limiares para automatizar decisões de conformidade, movendo sessões para 'Aprovado', 'Em Revisão' ou 'Recusado' com base na pontuação de risco mais alta entre "hits" não-falso-positivos. O sistema também lida com avisos como POSSIBLE_MATCH_FOUND e COULD_NOT_PERFORM_AML_SCREENING, garantindo que nenhum risco potencial passe despercebido e que a verificação AML seja automaticamente acionada assim que os dados KYC em falta forem atualizados.

Construindo Fluxos de Trabalho de Conformidade Resilientes

A conformidade com os Atos de Crime Económico exige não apenas verificações de identidade individuais, mas uma abordagem holística e orquestrada. As empresas precisam de integrar estas verificações em fluxos de trabalho contínuos que possam adaptar-se a paisagens regulatórias em evolução e ameaças emergentes. Isto significa ter um sistema que possa combinar verificação de identidade, deteção de prova de vida, triagem AML e outras verificações como Comprovativo de Morada e Verificação de Telefone e Email num único processo coeso.

A arquitetura modular da Didit e a Consola de Negócios sem código permitem que as empresas projetem e orquestrem fluxos de trabalho KYC complexos adaptados ao seu apetite de risco específico e obrigações regulatórias. A abordagem nativa de IA garante que os processos de verificação são inteligentes, eficientes e em melhoria contínua, minimizando a revisão manual e maximizando a precisão e a deteção de fraude. Isto permite que as empresas se concentrem nas suas operações principais, confiantes de que os seus processos de verificação de identidade e AML são robustos e estão em conformidade com a mais recente legislação do Reino Unido.

Como a Didit Ajuda

A Didit fornece a plataforma de identidade nativa de IA, "developer-first", essencial para navegar nas complexidades dos Atos de Crime Económico do Reino Unido. A nossa arquitetura modular permite que as empresas componham verificação, orquestrem risco e automatizem a confiança com flexibilidade incomparável. Com a Didit, pode aproveitar:

• Verificação de Identidade: OCR robusto, MRZ e leitura de código de barras para autenticar documentos de identidade globais.
• Prova de Vida Passiva e Ativa: Deteção avançada de deepfake e spoofing para garantir que o utilizador é real e presente.
• Triagem e Monitorização AML: Verificações abrangentes contra listas de vigilância globais com pontuações de risco configuráveis para automatizar decisões de conformidade e cumprir os requisitos de "due diligence" reforçada.
• Verificação NFC: O mais alto nível de segurança para ePassaportes e eIDs, validando criptograficamente os dados do chip.
• KYC Básico Gratuito: Comece a verificar identidades sem custos iniciais, beneficiando do nosso modelo de pagamento por verificação bem-sucedida e sem taxas de configuração.

A nossa plataforma foi concebida para ser "developer-first" com APIs limpas e um "sandbox" instantâneo, tornando a integração perfeita. Capacitamos as empresas a construir fluxos de trabalho de identidade resilientes e em conformidade que atendem às exigências rigorosas da legislação atualizada de crime económico do Reino Unido, garantindo transparência e mitigando eficazmente os riscos de crimes financeiros.

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