Crimes Predicativos: Uma Análise Aprofundada da AML (PT-PT)

Ponto Chave 1 Os crimes predicativos são os crimes subjacentes que geram fundos ilícitos, tornando-os uma pedra angular dos regulamentos de prevenção de branqueamento de capitais (AML).

Ponto Chave 2 Identificar e denunciar atividades suspeitas relacionadas com crimes predicativos é uma obrigação legal para instituições financeiras e outras empresas regulamentadas.

Ponto Chave 3 O âmbito dos crimes predicativos varia consoante a jurisdição, pelo que compreender os regulamentos locais é essencial para uma conformidade AML eficaz.

Ponto Chave 4 Ignorar a denúncia de crimes predicativos pode levar a multas significativas, danos à reputação e até acusações criminais.

O que são Crimes Predicativos?

No mundo da Prevenção de Branqueamento de Capitais (AML) e do combate ao financiamento do terrorismo (CFT), o termo “crime predicativo” é central. Simplificando, um crime predicativo é a atividade criminosa subjacente que gera os fundos que estão a ser branqueados. Pense nisso como a ‘origem’ do dinheiro sujo. É o ato ilegal inicial que cria os produtos ilícitos que precisam de ser ocultados. Sem um crime predicativo, não há branqueamento de capitais. Este conceito constitui a base da maioria dos regulamentos AML a nível global.

Estes crimes não se limitam a crimes “tradicionais” como o tráfico de drogas. Abrangem um vasto espetro de atividades ilegais, e a definição pode variar significativamente dependendo da jurisdição. Esta variação é um desafio fundamental para as empresas que operam internacionalmente.

Um Vasto Espectro de Atividades Ilícitas

O Grupo de Ação Financeira (GAFI), o órgão de definição de padrões globais para AML/CFT, recomenda que os países criminalizem uma vasta gama de crimes predicativos. Embora a lista específica varie, exemplos comuns incluem:

• Tráfico de Drogas: A produção, distribuição ou venda ilegal de substâncias controladas.
• Financiamento do Terrorismo: Prestação de apoio financeiro a organizações ou atividades terroristas.
• Tráfico de Seres Humanos: O recrutamento, transporte, transferência, alojamento ou receção de pessoas, por meio da ameaça ou uso da força ou de outras formas de coerção, com o objetivo de exploração.
• Corrupção e Suborno: Abuso do poder confiado para ganho privado.
• Fraude: Práticas enganosas destinadas a resultar em ganho financeiro ou pessoal. Isto pode variar desde fraude com cartão de crédito até fraude de títulos.
• Evasão Fiscal: Evitar ilegalmente o pagamento de impostos.
• Criminalidade Cibernética: Atividades criminosas realizadas usando computadores e a internet, como hacking, phishing e ataques de ransomware.
• Jogos de Azar Ilegais: Operar ou participar em atividades de jogos de azar não autorizadas.
• Crimes Ambientais: Atividades ilegais que prejudicam o ambiente, como a exploração ilegal de madeira ou o tráfico de vida selvagem.

É crucial compreender que esta não é uma lista exaustiva. Mais recentemente, as jurisdições estão a incluir cada vez mais novos tipos de crimes, como crimes relacionados com ativos virtuais, como crimes predicativos.

Por que os Crimes Predicativos são Importantes para a Conformidade AML

Identificar e denunciar com sucesso atividades suspeitas relacionadas com crimes predicativos é uma pedra angular da conformidade AML eficaz. As instituições financeiras e as Empresas e Profissões Não Financeiras Designadas (EPNF) – como agentes imobiliários, advogados e casinos – são legalmente obrigadas a:

• Diligência Devida do Cliente (DDC): Realizar uma diligência devida completa sobre os clientes para compreender o seu negócio e o perfil de risco. Isto inclui identificar a origem dos fundos.
• Monitorização de Transações: Monitorizar as transações em busca de padrões suspeitos que possam indicar branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo, potencialmente ligados a crimes predicativos.
• Denúncia de Atividades Suspeitas (DAS): Apresentar uma DAS à unidade de inteligência financeira (UIF) relevante quando for detetada uma atividade suspeita. Um elemento fundamental de uma DAS é articular claramente o crime predicativo suspeito.

O não cumprimento destas obrigações pode resultar em multas pesadas, sanções regulamentares e danos à reputação. Por exemplo, em 2023, um grande banco europeu foi multado em mais de 900 milhões de dólares por deficiências nos seus controlos AML, incluindo falhas na identificação e denúncia adequadas de transações suspeitas ligadas a crimes predicativos.

O Cenário em Evolução e os Ativos Virtuais

O aumento dos ativos virtuais (criptomoedas) introduziu novas complexidades na identificação de crimes predicativos. Os criminosos estão a usar cada vez mais criptomoedas para lavar fundos ilícitos e ocultar a origem desses fundos. Consequentemente, muitas jurisdições estão a expandir o âmbito dos crimes predicativos para incluir crimes relacionados com ativos virtuais, como:

• Transações Ilícitas de Ativos Virtuais: Usar ativos virtuais para facilitar atividades ilegais.
• Não Conformidade do Provedor de Serviços de Ativos Virtuais (PSAV): PSAVs que não cumprem os regulamentos AML/CFT.

Este cenário em evolução exige que as empresas se mantenham atualizadas sobre as últimas alterações regulamentares e invistam em soluções tecnológicas que possam monitorizar eficazmente as transações de ativos virtuais.

Como a Didit Ajuda

A plataforma de identidade tudo-em-um da Didit fornece as ferramentas e capacidades de que precisa para combater eficazmente o crime financeiro e garantir a conformidade AML. Veja como:

• Rastreio AML: Rastreie os clientes em listas globais de sanções, bases de dados de PEP e notícias adversas, identificando potenciais ligações a crimes predicativos.
• Monitorização de Transações: Utilize o nosso motor de pontuação de risco para identificar transações suspeitas que possam estar ligadas a atividades ilícitas.
• Fluxos de Trabalho KYC/KYB: Fluxos de trabalho automatizados para conformidade Know Your Customer (KYC) e Know Your Business (KYB), ajudando-o a compreender a origem dos fundos.
• Sinais de Fraude: Deteção de fraude em tempo real com base na inteligência do dispositivo, análise de IP e biometria comportamental.
• KYC Reutilizável: Permita que os clientes partilhem de forma segura os seus dados de identidade verificados, reduzindo o atrito e simplificando os processos de integração.

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