Evasão de Sanções: Novas Ameaças e Conformidade Fintech

Os regimes globais de sanções são uma ferramenta fundamental para a segurança internacional e a política externa. No entanto, aqueles que são alvo de sanções procuram incessantemente formas de contornar as restrições, levando a técnicas de evasão de sanções cada vez mais sofisticadas. Este artigo aprofunda-se na evolução destas ameaças, o papel da fintech tanto na facilitação como no combate à evasão, e as normas de conformidade necessárias para se manter à frente. Exploraremos também a importância de aproveitar a inteligência de ameaças e medidas robustas de prevenção à branqueagem de capitais.

Principais Conclusões As táticas de evasão de sanções estão a tornar-se mais complexas, aproveitando ativos virtuais e estruturas de propriedade obscurecidas.

Principais Conclusões As empresas fintech enfrentam desafios únicos devido à sua velocidade, inovação e potencial de rápida escalabilidade.

Principais Conclusões A conformidade proativa exige uma abordagem baseada no risco, diligência reforçada e monitorização contínua.

Principais Conclusões A colaboração entre instituições financeiras, reguladores e agências de inteligência é crucial para uma aplicação eficaz das sanções.

As Táticas em Evolução da Evasão de Sanções

Historicamente, a evasão de sanções envolvia métodos como contrabando, representação comercial errónea e o uso de empresas de fachada. Embora estas técnicas permaneçam relevantes, as novas tecnologias e instrumentos financeiros abriram caminhos adicionais para atividades ilícitas. Um dos desenvolvimentos mais significativos é o aumento do uso de ativos virtuais (criptomoedas) para contornar os controlos financeiros tradicionais. De acordo com a Chainalysis, os volumes de transações ilícitas envolvendo criptomoedas atingiram 23,8 mil milhões de dólares em 2022, uma parte significativa atribuível à evasão de sanções. Este é um aumento de 65% em relação a 2021.

Outras táticas prevalecentes incluem:

• Branqueamento de Capitais Baseado no Comércio: Faturação incorreta, sobre/subdeclaração e múltiplas faturas para disfarçar a origem, o destino ou o valor das mercadorias.
• Propriedade Obscurecida: Uso de estruturas corporativas complexas com camadas de empresas de fachada para ocultar os verdadeiros beneficiários efetivos dos ativos.
• Evasão Marítima: Transferências de navio para navio, falsificação de dados AIS (alteração de dados AIS) e viagens para portos obscuros.
• Exploração da Arbitragem Regulatória: Aproveitar as diferenças nas normas de conformidade entre jurisdições.
• Uso de Empresas de Fachada: Estabelecimento de empresas que parecem legítimas, mas são usadas para facilitar transações ilícitas.

O Papel Dual da Fintech na Evasão de Sanções

As empresas fintech, embora frequentemente na vanguarda da inovação nos serviços financeiros, também apresentam desafios únicos em relação à conformidade com as sanções. O seu rápido crescimento, dependência da tecnologia e foco na experiência do cliente podem inadvertidamente criar vulnerabilidades que são exploradas por aqueles que procuram contornar as sanções.

Por um lado, a fintech pode facilitar a evasão. A velocidade e a facilidade das transações oferecidas por aplicações de pagamento móvel e plataformas online podem ser atrativas para os evasores. A falta de verificações tradicionais de “conheça o seu cliente” (KYC) em alguns serviços fintech também pode criar lacunas. Por exemplo, as plataformas de finanças descentralizadas (DeFi), embora ofereçam soluções financeiras inovadoras, muitas vezes carecem de controlos AML/CFT robustos, tornando-as atrativas para aqueles que procuram anonimato.

No entanto, a fintech também oferece ferramentas poderosas para combater a evasão de sanções. Os sistemas de monitorização de transações alimentados por IA, a análise avançada e as tecnologias de verificação biométrica podem ajudar a identificar e sinalizar atividades suspeitas. As soluções RegTech, especificamente concebidas para normas de conformidade, estão a automatizar os processos KYC/AML, reduzindo o risco de erro humano e melhorando a eficiência.

A Importância da Inteligência de Ameaças

Uma conformidade eficaz com as sanções requer uma abordagem proativa fundamentada numa inteligência de ameaças robusta. Isto envolve a recolha, análise e divulgação de informações sobre novas técnicas de evasão, entidades sancionadas e jurisdições de alto risco. A inteligência de código aberto (OSINT), os feeds de dados comerciais e a colaboração com as agências de aplicação da lei são todas fontes vitais de informação.

A inteligência de ameaças deve informar as avaliações de risco, as regras de monitorização de transações e os procedimentos de diligência. Por exemplo, se a inteligência indicar que uma determinada empresa de transporte é frequentemente usada para transportar bens sancionados, as instituições financeiras devem intensificar o escrutínio das transações envolvendo essa empresa.

Reforçar as Estruturas de Conformidade

Para combater eficazmente a evasão de sanções, as organizações devem reforçar as suas estruturas de conformidade. Isto inclui:

• Diligência Reforçada (EDD): Realização de verificações completas de antecedentes dos clientes, especialmente aqueles identificados como de alto risco.
• Monitorização de Transações: Implementação de sistemas robustos de monitorização de transações que possam detetar padrões incomuns e sinalizar atividades suspeitas.
• Rastreio de Sanções: Rastreio regular de clientes e transações em relação a listas globais de sanções.
• Transparência da Propriedade Beneficiária: Identificação e verificação dos verdadeiros beneficiários efetivos de contas e entidades.
• Formação de Funcionários: Fornecimento de formação regular aos funcionários sobre conformidade com as sanções e técnicas de evasão.
• Colaboração: Partilha de informações e melhores práticas com outras instituições financeiras e agências reguladoras.

Uma abordagem de conformidade baseada no risco é essencial. As organizações devem priorizar os recursos e concentrar-se nas áreas onde o risco de evasão de sanções é mais elevado. Isto requer uma compreensão profunda da sua base de clientes, produtos e serviços.

Como a Didit Ajuda

A plataforma de identidade tudo-em-um da Didit ajuda as empresas a combater a evasão de sanções, fornecendo um conjunto abrangente de ferramentas:

• Verificação KYC Robusta: Verificação automatizada de identidade, deteção de sinais de vida e autenticação biométrica.
• Rastreio AML: Rastreio em tempo real em relação a listas globais de sanções e bases de dados de PEP.
• Monitorização de Transações: Integração com sistemas de monitorização de transações para sinalizar atividades suspeitas.
• Verificação da Propriedade Beneficiária: Ferramentas para identificar e verificar os verdadeiros beneficiários efetivos de entidades.
• Orquestração de Fluxos de Trabalho: Fluxos de trabalho personalizáveis para aplicar normas de conformidade e automatizar os processos de diligência.

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