Lei do Crime Económico do Reino Unido: KYC para Identidade Digital

O panorama regulamentar do Reino Unido para crimes financeiros está a passar por uma transformação significativa com a implementação da Lei do Crime Económico e Transparência Corporativa de 2023 (LCTEC). Esta legislação histórica coloca novas obrigações sobre as empresas, particularmente os fornecedores de identidade digital, para reforçar a conformidade KYC e fortalecer os esforços de combate ao branqueamento de capitais (AML). Compreender as implicações da Lei do Crime Económico do Reino Unido é crucial para manter a legalidade operacional e promover a confiança no ecossistema digital.

Ponto Chave 1 A LCTEC 2023 expande significativamente o âmbito dos regulamentos AML, incluindo mais empresas, incluindo os fornecedores de identidade digital, na sua esfera de influência.

Ponto Chave 2 Os requisitos de diligência aprofundada reforçada são agora obrigatórios, focando-se na verificação dos beneficiários efetivos (UBO) das entidades corporativas.

Ponto Chave 3 A não conformidade com a LCTEC pode resultar em multas substanciais, processo criminal e danos à reputação.

Ponto Chave 4 Os fornecedores de identidade digital precisam de investir em sistemas robustos de KYC/AML e formação para cumprir os novos padrões.

O que é a Lei do Crime Económico e Transparência Corporativa do Reino Unido de 2023?

A LCTEC 2023 visa combater o branqueamento de capitais, a fraude e a corrupção, aumentando a transparência e a responsabilidade. Baseia-se nos regulamentos AML existentes, fortalecendo os poderes das autoridades policiais e introduzindo penalidades mais severas por não conformidade. Um elemento central da Lei é o foco na identificação e verificação das pessoas reais por detrás das empresas – os beneficiários efetivos (UBO). A Lei recebeu a sanção real em outubro de 2023, com implementação faseada ao longo de 2024 e 2025.

Como é que a LCTEC impacta os fornecedores de identidade digital?

Os fornecedores de identidade digital desempenham um papel fundamental na verificação das identidades de indivíduos e empresas que acedem a serviços online. A LCTEC eleva significativamente a fasquia para estes fornecedores, exigindo que implementem procedimentos de conformidade KYC mais rigorosos. Especificamente, a Lei impacta os fornecedores de identidade digital das seguintes formas:

• Ampliação do Âmbito dos Regulamentos AML: Anteriormente, apenas certas instituições financeiras estavam sujeitas a regulamentos AML completos. A LCTEC alarga o âmbito para incluir uma gama mais vasta de empresas, incluindo aquelas que fornecem serviços de identidade digital.
• Diligência Aprofundada Reforçada (EDD): A Lei exige que os fornecedores de identidade digital realizem verificações de diligência aprofundada mais rigorosas, particularmente ao incorporar clientes corporativos. Isto inclui a verificação da identidade dos UBO e a avaliação do risco de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo.
• Obrigações de Relato Aumentadas: Os fornecedores devem comunicar atividades suspeitas à Agência Nacional do Crime (NCA) e cumprir os pedidos de informações das autoridades policiais.
• Exigência de Sistemas KYC Robustos: A Lei exige a implementação de sistemas e controlos robustos para garantir a monitorização e verificação contínuas das identidades dos clientes.

Principais requisitos KYC e AML ao abrigo da LCTEC

Para garantir a conformidade KYC ao abrigo da LCTEC, os fornecedores de identidade digital devem focar-se nas seguintes áreas-chave:

1. Diligência ao Cliente (CDD)

Isto envolve a verificação da identidade dos clientes utilizando fontes fiáveis e independentes. Para indivíduos, isto inclui a recolha e verificação de informações como nome, data de nascimento, morada e documento de identificação emitido pelo governo. Para clientes corporativos, exige a identificação e verificação dos UBO.

2. Diligência Aprofundada Reforçada (EDD)

A EDD é necessária para clientes de alto risco, como pessoas politicamente expostas (PEP) e aquelas que operam em setores de alto risco. Isto envolve uma investigação mais aprofundada dos antecedentes do cliente e das atividades financeiras.

3. Monitorização Contínua

O KYC não é um processo único. Os fornecedores devem monitorizar continuamente a atividade do cliente em busca de transações suspeitas ou alterações no perfil de risco. Isto inclui a verificação em listas de sanções e relatórios de media adversos.

4. Manutenção de Registos

Manter registos precisos e completos de todas as verificações KYC/AML é crucial para demonstrar a conformidade. Os registos devem ser mantidos por um período especificado (normalmente cinco anos).

Como a Didit ajuda com a conformidade com a Lei do Crime Económico do Reino Unido

A plataforma de identidade “tudo em um” da Didit foi concebida para ajudar as empresas a navegar pelas complexidades da LCTEC e a manter uma conformidade KYC robusta. Veja como:

• Verificação de Identidade Abrangente: Verifique documentos de identificação emitidos pelo governo de mais de 220 países com deteção de fraude automatizada.
• Verificação de UBO: Identifique e verifique os beneficiários efetivos de entidades corporativas.
• Rastreio AML: Rastreie clientes em listas globais de sanções, bases de dados PEP e listas de observação.
• Deteção de Presença: Evite ataques de spoofing com tecnologia de deteção de presença certificada iBeta Level 1.
• Orquestração de Fluxos de Trabalho: Crie fluxos de trabalho KYC personalizados para atender a requisitos regulamentares específicos.
• Monitorização Contínua: Mantenha a conformidade com a monitorização contínua de AML e alertas.
• Rastros de Auditoria e Relatórios: Mantenha rastros de auditoria detalhados e gere relatórios para auditorias de conformidade.

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FAQ

Qual é o prazo para cumprir a Lei do Crime Económico do Reino Unido de 2023?

A LCTEC está a ser implementada em fases. Os requisitos do Registo de Entidades Ultramarinas (ROE) entraram em vigor em 2023 e outras disposições serão implementadas ao longo de 2024 e 2025. É crucial manter-se atualizado sobre as últimas orientações do governo e dos organismos reguladores.

Quais são as penalidades por não conformidade com a LCTEC?

A não conformidade pode resultar em penalidades financeiras significativas, processo criminal e danos à reputação. As multas podem atingir milhões de libras esterlinas e os indivíduos podem enfrentar prisão.

Como podem os fornecedores de identidade digital demonstrar a conformidade com a LCTEC?

Implementando sistemas AML/KYC robustos, realizando verificações de diligência aprofundada completas, mantendo registos precisos e comunicando atividades suspeitas à NCA. Documentar todos os procedimentos e demonstrar uma abordagem baseada no risco também é essencial.